了解美联储降息是否会降低您的抵押贷款支付
首先是如何确定抵押贷款利率，其次是美国联邦储备银行对抵押贷款利率的影响。
什么是抵押贷款利率？
按揭利率并非基于10年期美国国债。 当购买新房贷款时 ，你们中的很多人会跳到你喜欢的财经网站上，看看10年期国债票据是如何做的。 实际上，抵押贷款支持证券（MBS）导致抵押贷款利率波动。 事实上，看到他们朝着完全不同的方向前进并不奇怪，如果没有专业的指导，混乱的运动可能会导致你做出糟糕的财务决策。
许多债券市场的记者错误地将抵押贷款利率与10年期国债的表现挂钩。 这些金融记者中有许多人对债券市场有广泛的了解，但他们不是抵押贷款专家，也不能完全理解抵押贷款利率是如何确定的。
我的建议是避免与注视错误指标的贷款专业人员合作。
美联储降低利率 - 为什么抵押贷款利率下降？
当美联储降低短期贴现率时，其目的是刺激消费者对短期信贷的支出，这会影响信用卡利率 ，一些汽车贷款和信贷额度。
短期贴现率对长期抵押贷款利率影响不大。
想想这个：市场的走势比你期望的要快 - 有时候以闪电般的速度。 当投资者发现短期刺激时，他们将退出债券或抵押贷款支持证券的避风港，并将这些美元转入股票。
当这种情况发生时，我们看到股市出现反弹，抵押贷款支持证券遭到抛售，导致利率上升。
我们都听过来自放款人的广播广告： “美联储又一次 - 削减利率。 千万不要错过这个机会获得年内最低的利率！ 今天打电话给我们，太迟了！“我们甚至在夜间新闻中听到： ”美联储将再次降息。 这一行动将有助于刺激住房市场“。
他们不一定对我们说谎，但他们暗示抵押贷款利率将会跟随和下降，从而失去诚意。 不要为炒作而堕落。 这是一个伎俩。 他们认为，如果他们说的事情真的够长，人们会开始相信它。 它使电话响起，这对许多这些放款人来说都很重要，其中一些人，我可能补充说，他们正在濒临灭绝。
美联储降息的现实
当美联储削减利率时，尤其是大幅度或重复性的百分点下跌时，人们会自动假设抵押利率会下降。 但是如果你像我一样遵循抵押贷款利率，你会发现大多数时候，利率下降非常缓慢，如果有的话。 从历史上看，当联邦储备银行大幅降息时，利率几乎与减息前几个月建立的利率基本一致，因为他们在减息之后的几个月内。
美联储的举措并非完全无关紧要，并且对住房贷款利率有延迟和间接影响。 当投资者担心通胀时 ，这种担忧会推高利率。 当国会想要刺激行动并为赤字筹集资金时，它会为人们购买更多的美国国债。 新增国债的供应也可能导致利率走高。
我提醒我的客户避免因为认为美联储降息而提高抵押贷款利率将会改善的警笛声和安全感。
更为关键的是，在美联储降息之前，买方正在决定是否锁定贷款 。 假设买家正在签订合同，并认为美联储下周将降息。 在锁定贷款之前，买家可能会试图等待 - 这是一个很大的错误。
当美联储大幅下跌50个基点或更多时，实际上可能导致30年期固定利率开始上涨。 但随着时间的推移，利率通常会平息或重新获得损失 - 当然，这取决于目前的市场趋势。 因此，如果我的买家在预计美联储削减之前的三周内关闭，我通常建议在美联储降息之前锁定，以保护原有的良好利率。
丹萨普在加利福尼亚州萨克拉门托的Comstock Mortgage工作。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，BRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪人。