了解折扣点的优缺点
点数花费多少？
每个点的成本等于贷款金额的百分之一。 例如，对于100,000美元的贷款，一个折扣点等于1,000美元。
一点降低多少利息？
在30年期贷款上支付的每个折扣点通常会在2016年降低0.25％的利率。支付积分会降低您的利率，因为贷款人在结账时一次性收到收入而不是像您一样收集利息在你的贷款上付款。
我应该买点吗？
付款点数是否合理取决于您计划保留贷款的时间。 使用抵押计算器来帮助您决定。
- 如果您不购买积分，请按照您将收取的利率计算您的每月付款金额。
- 如果您有支付点数，请以较低的费率计算您的每月支付金额。
- 从较高的付款中扣除较低的付款以查找每月节省的金额。
- 按照每月节省的金额，将收取的积分数额除以收入。 其结果是你必须保证贷款在支付点数时保持盈亏平衡的月数。
打破例子
100,000美元贷款 - 30年期限
- 7.5％的利息，没有积分= 699.21美元的月付款
- 以1,000美元购买1分=每月支付690.68美元
- 每月节省= 8.53美元
- $ 1000 / $ 8.53 = 117个月
您的盈亏平衡点为117个月 - 或接近10年来收回购买折扣点的成本，仅考虑以当前价值计算的那些基金。
最终，决定你计划在家中居住多久。 如果你打算在短时间内拥有房屋，折扣点可能不值得花费。
稍低的本金余额
如果你看看摊还时间表来比较两笔贷款，你会发现在117个月末，较低的利息贷款的本金余额略低，为87,024美元，而7.5％的贷款为87,259美元。 所以你可能想考虑节省的金额来决定是否购买积分。
卖方可以支付我的折扣点吗？
大概。 和你的贷款人谈谈你的贷款可以得到什么。 如果支付一部分费用，卖家可能会希望获得较高的销售价格，但您可以在收盘时以较少的现金进入房子。
折扣点税率是否可抵扣？
是的，支付住宅房地产的积分可以在支付年度免税 。 即使卖家在收盘时支付点数，买家可能会扣除已支付的金额。
折扣点与起始费一样吗？
起始费用是处理您的贷款所收取的费用。 它通常与一点相同，但它是一种不同类型的费用。 询问你的贷款人是否会收取起始费用。