接管他人的贷款对一些购房者有意义
不过，按揭贷款的假设正在房地产市场上找到一席之地。 他们不适合每一位购房者，也不适合每个卖家的目标。 但在某些情况下，贷款假设可能是所有有关方面的最佳选择，当然，当然，现有的贷款人会允许贷款的假设。
这本身就是踢球者。
为什么一些买家为抵押贷款假设而选择新的贷款
- 太多的权益
在20世纪80年代后期和90年代初没有使用贷款假设的部分原因是因为在繁荣时期，卖家有太多的股权 ，买家没有足够的现金来弥补贷款和销售价格之间的差距。 许多卖家不愿意做所有者融资 。
- 低利率
贷款假设数十年来一直下降的另一个原因是，购买者通常可以通过购买新的贷款而不是通过假设现有贷款来获得较低的利息 。 当街边银行提供5％的贷款时，假设7％的贷款几乎没有财务意义。
- 异化条款
很少有购房者从1990年到2009年进行贷款假设的主要原因是几乎所有的抵押贷款都包含一个疏离条款 。 抵押贷款中的转让条款赋予了银行加速的权利，这意味着在所有权转让的情况下需求立即全额付款。
在考虑抵押贷款假设之前
气候需要适合抵押贷款的假设。 通常有三种类型的贷款允许假设 ： FHA贷款和VA贷款以及银行组合贷款。 其他贷款通常要求在房屋出售给其他买家的情况下全额付款。 有时候，买家需要承担所有权并且不承担贷款。 购买家庭主题可能有风险。 在考虑贷款假设之前：
- 比较利率
当利率高于现有贷款 利率时 ，以较低利率假设现有贷款可能具有财务意义。 每月支付20万美元，5％与7％之间的差额为每月257美元。 5年以上，节省15,420美元。
- 比较贷款费用
由于联邦TRID要求，贷方需要向借款人提供关闭成本的估算，称为贷款估算。 贷款估计数列出了与获得抵押贷款相关的所有成本。 一般来说，购买者为获得新贷款而支付的贷款费用要比承担现有贷款的成本高得多。 差异可能是几千美元或更多。 要求银行给你一份载有贷款假设费用的声明。
- 获取受益人声明和抵押权复印件
在拿出卖家的口号并在家庭检查中花钱之前，先获取受益人声明的副本以确定贷款的未付余额以及贷款是否真的可以抵押。 在较温和的房地产市场中，未付余额与销售价格之间的差额可能很低，以至于10％或20％的首付将让您向贷款支付现金。
在承诺任何创意融资方案之前，咨询房地产律师以了解更多关于您的权利和责任是明智之举。 再也没有什么是扣篮了。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。