什么构成抵押贷款欺诈？
这是一件大事。 所谓的“ 创意融资 ”在20世纪70年代出现，伴随着钟声下跌。 如果贷方随后发现您的贷款申请中有任何部分是虚假的，那么银行不仅可以立即要求您全额偿还贷款，还可以支付六位数的罚款，并且因为您将要入狱而发现联邦调查局敲响了您的门铃。
什么是共同抵押贷款欺诈计划？
联邦调查局将抵押欺诈定义为“ 承销商或贷款人依赖的任何重大错报，虚假陈述或遗漏，以资助，购买或投保贷款”。
以下是一些欺诈性抵押贷款计划的例子：
- 未披露的回扣：如果您与房屋卖家达成协议，为您提供大量现金或在结账桌上放置支票，比如说支付新屋顶的费用 ，如果贷款人不知道 - - 因为它没有在购买合同 ，附录或预计的结算声明中披露 - 这是抵押贷款欺诈。
- 无声第二抵押贷款：没有预付定金的借款人可以通过向卖方借入首付来进行抵押贷款欺诈，以换取给予卖方沉默的第二抵押贷款 ，该贷款是未记录的（或关闭后的记录） 且对贷方是隐藏的。
- 伪造就业收入：定额收入贷款最初是为收入难以核实的自雇人士创建的，但一些雇佣的借款人将收入夸大到超过W-2。
- 非占有者声称占用：由于贷款人的风险较高，贷款人向非业主占用者提供较高的利率和较差的条款。 如果你不打算住在该物业，不要承诺你会
- 首付的礼物，你会偿还：如果礼物是要偿还的，双方，送礼人和接受人都会犯下贷款欺诈。 礼物不能偿还。
- 虚高的购买价格：如果您有两份购买合同，并将虚高合同以较高的销售价格发送给贷款人 ，希望获得较高的评估 ，那么这就是抵押贷款欺诈。
- 伪造存款：不诚实的存款不诚实的借款人可能会在合同中声明存款是在托管之外支付的，这是欺诈性的。
专业抵押欺诈
花在商业上的时间长度并不能保证你的“值得信赖的顾问”不是骗子。 一个宾夕法尼亚州的抵押贷款经纪人在一个庞氏骗局骗取了800多名借款人后，在酒吧里呆了30年，这使得所有的球在空中停留了20年。 密苏里州堪萨斯城一名评估师承认犯有抵押诈骗罪，并被判处20年有期徒刑，并处以500,000美元的罚款。 方案每天都在发生。
报纸充满了类似的故事。
抵押贷款欺诈在加利福尼亚州萨克拉门托
我帮助一对年轻夫妇在加利福尼亚州的萨克拉门托买了一栋房屋 ，并因此意外绊倒了抵押贷款欺诈计划。 将前一种情况拼凑在一起并不困难。
假设它在11月以60万美元售出。 上市代理人是一名抵押经纪人 ，没有可追踪销售房地产的记录。 他还代表买方。 虽然我没有具体的知识来证明抵押贷款经纪人安排了融资，但看起来很可能，因为安排贷款是他的主要业务。
我敢于猜测，赚取房地产佣金的双方，再加上贷款点数 - 其中总数超过40,000美元 - 可能是抵押贷款欺诈的金钱因素。
房屋上市四个月，没有任何报价55万美元，但突然出售60万美元 - 在房地产价格下跌而不是上涨的买方市场 。 买家在关门时从未占用过房产，而是将其出租。
5万美元的差距排成了一个人的口袋。 这可能是抵押贷款经纪人 ，评估师，卖方，买方或所有四个人。
买家收取租金，并且从未向他提供总额为60万美元的100％融资贷款的抵押贷款。 这很容易理解，因为11月份的收盘意味着第一笔抵押贷款将在1月份支付。 贷款人通常会在借款人违约后等待两到三个月，然后再提交违约通知 。
3月份，一项违约通知被提交，6月份房屋被取消。 7月份，贷方驱逐了租户并将房屋投放市场。 我的买家8月份购买了这个房子，价格约为40万美元。
如果您怀疑抵押诈骗
如果您遇到一位房地产专业人士，他要求您参与抵押贷款欺诈计划，请将肇事者报告给FBI。 请记住，如果这听起来太好，那很可能是骗局。 此外，要知道抵押贷款欺诈是违法的，是可起诉的罪行。 如果您怀疑您被要求违反法律，至少在与您的计划进行协商之前，先与您所在州的知名房地产律师或执照颁发机构进行沟通。