美国联邦调查局（FBI）对卖空抵押贷款欺诈行为进行处罚联邦调查局（FBI）如何界定抵押贷款欺诈行为：“由承销商或贷款人依赖的任何重大错报，虚假陈述或遗漏来资助，购买或投保贷款。” 所有在交易中支付的款项都必须在HUD-1上反映出来。
止赎和第二贷款人
在一次卖空中，许多第二个贷方没有任何股权持有贷款。 如果一个水下财产经过止赎 ，第二个贷方的担保就会消失，而这个贷款人什么也得不到。 例如，如果通过80/20组合贷款购买房屋20万美元，第一个贷款人将借出160,000美元，第二个贷款人的贷款将是40,000美元。
当市场下跌时，如果这个房子现在价值10万美元，那么第二个贷款人没有权益，第一个贷款人损失4万美元。 许多止赎法律的运作方式，第二个贷款人需要取消抵押，向第一个贷款人提取任何支付款项并开始自己的止赎程序。
但第二个贷款人不这样做，因为他们仍然在水下。
第二贷款人和卖空
在卖空的情况下，通常只有收到任何款项的贷款人才是第一个贷款人。 一般来说，第一出借人将其部分收益交给第二出借人。 这鼓励贷款人同意卖空和放贷。
第一和第二个贷方之间谈判的金额，不管是1,000美元，3,000美元还是15,000美元。
卖空抵押贷款欺诈和第二贷款人
一些第二方贷方认为，买方，卖方或代理商应该为卖空交易提供资金 ，有效地将现金带到桌上 ，并向第二个贷方支付更多的费用。 这些贷款机构拒绝发行卖空批准，除非他们的现金需求得到满足。 与此有关的问题是第二个贷方想要从第一个贷方隐藏这些额外的现金。 以下是他们的一些做法：
- 卖家可以在卖家的账户上进行付款。
- 买方可以在交易结束后向贷方支付。
- 上市/销售代理可以直接向他们的佣金支付银行。
这听起来似乎是无辜的，直到人们意识到这些钱不在HUD-1上，但这笔钱是房地产交易的一部分。 而且，如果第一个贷款人知道，第一个贷款人可能希望这些资金的一部分作为自己的还款。 一些银行需要公平交易宣誓书 。 这些文件指出任何一方之间没有秘密协议。
举报卖空抵押贷款欺诈
卖家和买家常常感受到第二个贷款人的要求所带来的压力。
卖家希望卖空关闭，因为卖家可以做出卖空与止赎相关的好处。 买方希望交易关闭，因为买方想买房。
卖家和买家通常不了解有关抵押贷款欺诈的法律。 但是，他们的代理人，由于代理商被许可出售房地产的绝对事实应该知道。 如果您怀疑存在抵押贷款欺诈，请致电您的律师寻求建议。 以下是您可以举报试图实施抵押贷款欺诈的第二方贷方的几个地方：
- 你的州检察长办公室。
- 联邦调查局
- 媒体 - 报纸，电视，广播。
- 互联网博客/专栏作家。
- 房利美专项小组（针对房利美卖空 ）。
抵押诈骗是一项可起诉的罪行，违法。 没有银行太大而无法取消。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。