反向抵押贷款公平退休
反向抵押贷款行业多年来一直困惑不已，充斥着掠夺老年人的掠夺性贷款机构的报道。 今天，信誉良好的贷款机构要求借款人在做出反向抵押贷款之前接受有关风险和陷阱的咨询。 不幸的是，这仍然不能保证房主不会被扯掉。
如何反向抵押贷款的工作？
反向抵押贷款允许房主借入权益。
贷方不向贷款人付款，而是向借款人付款。 付款可以如下进行：
- 一次付清
- 每月，只要借款人占据家中
- 通过信用额度定期兑现
- 以上任何一种组合
谁可以获得逆向抵押贷款资格？
任何拥有房屋的62岁以上的人都可以获得反向抵押贷款，前提是房屋拥有足够的股权。 这就是踢球者，拥有足够的股权来获得抵押贷款，因为通常情况下，20％的股权不足。 如果有足够的股权，接下来会发生什么？
- 现有抵押贷款将被偿还。
- 如有必要，将需要延期维护/维修。
- FICO评分不适用，信用记录不相关。
反向抵押贷款的成本是多少？
与定期贷款一样，借款人支付费用以获得资金。 这些费用可以融入贷款和融资。 由于没有“标准费用”，费用将取决于贷方，第三方供应商和所选贷款的类型。
通常，费用非常高。 基本上，借款人支付：
- 抵押保险费。 如果您的房屋价值低于贷款期末欠款，则此保险为贷款人支付损失。
- 每月贷方费用。 贷款人通常向借款人收取每月付款的费用。
- 贷款点数或申请费用。 这笔费用增加了贷方的投资回报。 这些费用经过了很多审查。
你可以借多少？
可用的贷款数量取决于所选择的贷款计划的类型，偿还现有抵押贷款和借款人的年龄后剩余的多少股权。 富国银行是反向抵押贷款的主要发起人。
我在富国银行网站上找到了一个方便的在线计算器：富国银行贷款计算器。 我插上了65岁，免费清晰的房屋价值50万美元。 对于年度调整HECM（房屋净值转换抵押），计算器返回了20,943美元的估计结算成本，一次性付款129,614美元，年利率为8.67％，可能会高出13.67％贷款。 这笔贷款的每月付款为949美元。 然而，在75岁时，每月付款跳到1,401美元。
什么类型的程序可用？
少数贷方提供固定利率抵押贷款。 大部分其他反向抵押贷款项目均通过可调整利率抵押贷款融资。 兴趣可以每月或每年调整。
- 利率通常上限，这意味着利率可以提高到最高利率，不会更高。 年度调整利率上限为5％至6％，月度调整利率为10％至11％。
目前最受欢迎的反向抵押贷款是由美国住房和城市发展部投资的房屋净值转换抵押贷款。
“HomeKeeper Mortgage”来自Fannie Mae。 房利美购买常规抵押贷款，重新包装并将其作为证券出售给投资者。 使用Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator和之前的情况，65岁的HomeKeeper抵押贷款将支付每月587美元和75美元1381美元。
你在哪里可以获得反向抵押贷款？
- 国家储备抵押贷款协会发布了一份按州列出的源自反向抵押贷款的核准贷款人名单。
- 住房和城市发展部还出版了经批准的HUD贷款人名单。 请记住选中限制搜索的框，以便在过去12个月内完成HECM贷款的贷款人。