当谈到你的财务状况时，坐稳的倾向并不总是一件坏事。 以投资为例，它是一种“即买即用”的方式（或者更准确地说，是一种经常使用的套利和支票）的方法，持有退休账户几乎总是比反动型账户好。 但惯性还有很多其他的方式可以在经济上伤害你。
例如，在低薪工作中停留太久，可能意味着失去赚钱的潜力。 未能更新（或创建）您的遗产计划可能会造成灾难性后果。 等着放你的储蓄和投资？ 那么，那个时候你永远不会回来。
那么我们如何摆脱惯性？ 它始于认识到不做某件事本身就是一种行动和一种选择 - 而且每一项行动都有其后果。 有时候，让我们停滞不前的是考虑成本，痛苦或做某事的机会成本。 但我们并没有检查这个缺点：不做这件事的成本，痛苦或机会成本。
为了解决您的特殊问题，请回想一下高中物理学 - 特别是牛顿第一定律，该定律指出，除非受到外力的作用，否则静止的物体将保持静止。 晨星行为经济学家萨拉纽科姆说：“当有惯性时，你需要从外面进来一些东西，并给你一点启迪。”
“惯性不能自行解决。 你必须对此做点什么。“
惯性会伤害你大时间的三种方式 - 以及如何领先它。
等待保存并投资
问题：根据定义，与惯性作斗争是很难做到的，特别是对于喜欢在潜入某些事物之前得到所有答案的人。
但在投资的世界里，没有完美的答案 - 所以很可能你永远不会百分百准备好。 富达投资公司退休高级副总裁Ken Hevert表示，“人们犯下的最大错误之一就是推迟将钱投入工作”，因为他们担心他们会犯错并且赔钱。 现在是投资的好时机吗？ 价格下跌怎么办？ 如果我选择了错误的投资呢？
这些都是可以理解的 - 但无法回答 - 问题。 你会在市场上赢得和失败，但只有进入它才有机会让它更正确而不是错误。 相比之下，如果你将钱存入床垫或储蓄账户，那么你已经错了，因为通货膨胀意味着你正在亏损。
修正： 美元成本平均可以帮助遏制你的恐惧。 当你的美元平均成本时，你会定期在市场上投入资金。 假设您有5,000美元的投资：您可以在几周或几个月的时间内部署5000美元，而不是立即投入全部工作。 这在情感上更容易一些，因为你在投资的水域中倾斜脚趾（而只是你的一部分钱），而不是潜入水中。
赫弗特说，你也将自己从试图赶超市场的尝试中分离出来。 通过自动化这些存款，您可以进一步消除等式中的情绪，所以您不必在每次投资部分资金时都面临恐惧。
在低薪工作中停留太久
问题是：没有人会决定有一天他们会花费多年的时间工作，而不是真正值得的。 但是，将目光投向更好的付费选择可能是一件困难的事情。 为什么？ 这归结于你自己的自我价值的心理意义，金融生活教练Garrett Philbin说，网站Be Awesome Not Broke的创始人。 “你质疑：'我真的应该赚更多的钱吗？'”
而且，在这样的情况下呆的时间越长，离开就越困难。 （千禧一代，请注意：在职业生涯的早期阶段尽可能多地赚取收入是非常重要的，因为所有后续的提高和提高一般都将基于您以前的薪水）。即使潜在的新雇主不知道你在上一份工作中做了什么，这可能会影响你对自己的要求的感觉。
“如果你不重视自己的价值，那么为什么有人会为你付出更多的钱？”菲尔宾说。
解决方法：您需要增加自己看到的值。 开始的一种方法是跟踪你在工作中实际完成的工作。 看看最初的工作描述和你的老板的期望，并将它们与你收到的反馈和任何具体的数字（如销售或指标）进行比较。 将所有这些收集到一个名为“成就”的文件夹中，并将其添加到全年。 然后，使用像PayScale这样的网站输入您的职位，职责，城市和公司规模 - 它会给你类似职位的人的平均工资。 如果您希望留在您目前的工作中（或者与您现在的公司），请求召开审查会议并介绍您的案例。 如果你的公司无法提供你正在寻找的提升，现在是时候开始寻找其他机会了。 当这些机会变成面试时，他们询问你的薪水目标，你的回答应该基于你对你的工作的价值所做的研究 - 而不是你目前的薪水。
拖延房地产规划
问题：没有人喜欢思考死亡。 根据2016年盖洛普民意测验，只有44％的美国人有意愿处理他们的钱和遗产。 引用最多的原因是什么？ Caring.com报道：“我只是没有接受过它。” 简而言之，这是惯性。
但是，如果您无行为能力，创造意志 - 加上医疗保健指令和财务委托书 - 至关重要。 如果没有所有这些东西，国家可能会指定死后谁收到你的资产，但是谁会照顾你的孩子。 遗嘱是唯一允许您为未成年子女指定监护人的文件。
修正：做一个实际的约会 - 在你的日历中关闭时间 - 以完成这项工作。 如果你有配偶，你已经有了一个合作伙伴来帮助你。 如果你不这样做，那就没有意愿地抓住一个朋友，让她为自己的日历做同样的事情，这样你就可以保持对方的责任。 然后，作为参考，列出您拥有的内容以及您拥有该内容的清单，以及您可信赖的代表您进行财务和医疗保健决策的人员名单。 您可以创建一个DIY在线意愿（Nolo.com的WillMaker花费55美元，LegalZoom的DIY意愿开始于69美元）或者支付律师或遗产规划律师为您制作一个，约500美元起。 （中间人：你也可以付钱给专业人士看看你的DIY意愿。）Palisades Hudson金融集团首席投资官Paul Jacobs注意到另一个惯性：未能保持你的房地产计划更新。 他建议每三到五年左右重新审视一次你的计划，或者你的情况发生重大变化。
与海登领域