提供金融扫盲的礼物可以永远改变孩子的生活
你怎么能这样做？ 这里有一些想法可以帮助你的孩子，孙辈，侄女，侄子，教父或者你生活中的任何其他年轻人掌握事物的财政方面。
1.从最重要的部分开始教孩子们关于钱：节约习惯
几代人以前，传奇作家“ 思想与致富”的作者拿破仑希尔写下了他对美国最成功的自制男人的描述，他花费了相当多的时间来解决储蓄习惯 ; 在几乎所有条件下花费少于您的收入的能力，因此您有剩余。 知道如何产生盈余是建立财富的最重要的基础 。 这笔盈余是您投入401（k）计划的 。 这笔盈余是你如何资助你的罗斯IRA 。 这笔盈余可以用作房屋首付或首次房地产投资时的首付 。 这种盈余是你购买股票或购买债券的方式 。
即使你每年赚取数百万美元，如果你不知道如何平衡借记和贷记，你最终会像彩票获胜者或大多数NBA明星一样破产。
你可以采取不同的方法，将储蓄习惯固化为孩子。 最好的地方开始？ 虽然这听起来可能是陈词滥调，但储钱罐是向孩子们讲授金钱最有用的工具之一。
在我们的家庭中，他们是在出生前获得的。 （我哥哥即将成为一名父亲，已经拥有了他未来女儿的储钱罐（坐在她苗圃里的梳妆台上有两个硬币，一个用于账单）。对于听到这个叮叮当当，硬币的碰撞和纸币的沙沙声，因为它充满了银行，使它随着财富的积累而变得越来越重。 它以一些其他方式可以使其变得内脏。 让每个孩子保留一定比例的任何收入 - 可能是10％，也许是50％ - 因为他或她正朝着更大的目标努力。 确保任何生日，圣诞节或其他庆祝活动的资金都包含一部分储蓄资金。 之后，当他们找到工作时，让他们在一个单独的帐户中预留一部分，然后让他们在大学时开始或开始成年时花费。
当你去商店时，教他们如何使用优惠券，并让他们把储蓄存入他们的储蓄罐（例如，如果你要以5美元的价格购买一盒东西，但可以用优惠券以3美元的价格购买），让他们翻身然后用现金将现金交给他们，这样就可以节省2美元 - 生活中没有其他任何东西可以快速建立联系）。
向他们展示如何在线比较购物。 带他们去汽车经销商看价格谈判。 无论他们多么年轻，孩子们都在倾听。 在超越固有特征的许多方面，它们吸收你的价值观，优先事项，行为和智慧（或缺乏），模仿你所做的和你说的一样多。
接下来，重点不是关于金钱教小孩，而是基础数学。 这听起来反直觉，但研究表明这是最好的方式。
“华尔街日报”今年早些时候发表了一篇精彩的文章，详细介绍了金融素养与掌握基本数学概念相比，金融成功与金融成功的相关性较低。 从核心来看，这是有道理的，因为金钱实际上只不过是加法，减法，乘法和除法。
例如，除了财务外，有多少人可以计算指数增长？ 这是你认为理所当然的事情。 如果有人走近我说：“我想知道如果我开始每月500美元，10％，50年”的话，我会得到多少钱，我不需要考虑方程式，我知道它的心脏。 这是数学。 而已。 没有什么。 我可以抽出一个计算器并在短时间内给出答案。 在数学问题面前存在美元符号这一事实并没有改变，核心原因就是：数学问题。
国内的每个中等学校都应该知道一笔总付的未来价值和一次性现值的公式 。 单凭这一点，可能意味着俯瞰海洋的生活，在波浪冲击你的财产边缘时喝咖啡，或者担心每个月都要租房子，直到你在老年时死去。 正是这种能力无法计算出什么应该是基本概念，否则聪明人会传递令人难以置信的令人ja目结舌的回报，例如ESOP为那些想要在其蓝筹雇主中购买股票的员工提供15％或更高的折扣。 说得更明白一点：当你考虑除税收以外的所有事情时，在很多情况下，你可以抛售股票，套利差价，在六个月或更短的时间内有效地赚取80％或90％这些程序放在一起。 这些计划非常令人难以置信，我在我的个人博客上写了一些研究，试图找出为什么几乎没有员工会利用这些计划。 我所看到的最好的数据显示，美国人每年花费4000美元到5000美元的桌上免费奖金，如果他们拥有基本的数学技能，所有这些都可能被抓住。 这很愚蠢，但实际上没有人抓住他们有权获得的资金。
3.拥有Kids Master基本会计，现金流和财务账户
无论您使用数字电子表格还是旧式绿色账本纸，都需要孩子或孩子追踪每一次流入和流出，以及运行的余额。 稍后，建立一个检查和储蓄账户 ，解释他们的工作方式。 描述FDIC保险的功能。
4.教孩子们通过投资来增加他们的钱
随着所有基础知识的覆盖，现在是时候进入有趣的部分。 你想教孩子们钱是如何增长的。 这会因家庭而异，但这里有几种方法可以使投资过程变得真实。
如果您开发或收购房地产，请在有限责任公司设置房产，并让孩子们购买会员单位。 身体上让他们交出现金，并给他们打印股票证书。 将其纳入年度会议。 我认识成功的成年人，他们在小孩的时候看着父母建造仓库出租单位和洗车。 当推土机到达并开始移动地面时，我知道那些人在那里。 当有限责任公司进行分配时，请告诉他们收到多少钱，并向他们交付支票。 经营业务也是如此。 当沃尔玛只不过是一个没人知道存在的小零售商时，萨姆沃尔顿将业务划分为5股，给他的每个孩子一个股份，并为他的妻子爱丽丝和他自己保留一份股份。 你可以用餐馆或加油站做同样的事情; 用于启动垃圾运输服务的酒店或垃圾车。
作为礼物给予股票 。 解释业务如何运作，通过年度报告 10-K ，并与他们进行代理 ，并将 股息 直接存入其账户或将支票邮寄给他们，以便他们打开它; 持续不断的礼物到达岗位。 它可能从小开始，但当复利可以发挥它的魔力时，事情会变得有趣。 当我最小的妹妹在学校时，我通过直接购买股票计划向可口可乐公司出售她的股票。 然后，我的父母每月定期为其捐款。 在她上大学的时候，这里和那里的零钱已经占据了世界上最大的饮料公司的一大堆所有权，这个价值只有五位数。 事实上，如果她现在不再为此作出贡献，并且持有她所拥有的甚至平均回报率 ，那么在她的自然预期寿命结束时，她将不可能有不到3,600,000美元的收入。 当她长大的时候，我们会走过她的杂货店，并指出购买可口可乐的人，她解释说，她发来的钱来自她的减价。
对于我的每个侄女和侄子，我们都这样做，只有这一次，我们使用一个结算为UTMA礼物的经纪账户 。 我七岁的侄女最近去了佛罗里达，看到一个埃克森美孚加油站。 她住在这个国家的一部分地区，虽然她们的人数并不多，但她知道关于这个行业的所有信息，已经从中得到了分红，与我的丈夫和我一起浏览了股东资料，甚至在我们解释的情况下投票了她的代理人每个提案的含义。 当它进入视野时，她的眼睛睁大了，她的呼喊声大声喊出来，让魔道的军队在膝盖处变得虚弱，“EXXON MOBIL！我拥有这个！”，激动地指着窗外。 你必须把它变成现实。 他们需要看到它; 要了解股票不是电脑屏幕上的电子版本，而是真实运营企业的合法股权，该企业出售某些产品或服务的现金。
如果你真的很有侵略性，你可以找到一种方法来支付孩子的服务费用，给他们带来应纳税的收入，使他们有资格获得罗斯个人退休账户 。
5.教孩子们关于债务和资本成本相对于它带来的机会可以挽救一生的挫折感
最后，教孩子们关于资本成本的问题，即什么债务意味着现实世界的后果。 例如，如果他们想要以8％的利率借到50,000美元的大学教育，那么让他们计算出这些学生贷款将要求他们每年提供4,000美元，或者每月333.33美元， 以便覆盖利息费用而不用支付任何本金 。 这值得吗？ 这完全取决于他或她从学位获得的额外收入。
换句话说，大学学位是一种投资，要么具有财务意义，要么没有。 虽然也许不应该是这样（大学是关于学习思考，扩大你的视野，建立关键分析技能，允许你在剩余的一生中进行自我教育），在我们发现的当前系统中我们自己，忽视这一点会引起很多心痛和苦难，把借款人变成一个契约的仆人。 你不应该花你的生命崇拜金钱，还有更重要，更有价值的事情值得你关注。 如果没有经济理由，不要与魔鬼达成协议，从特定机构获得一张纸。 其他人不必担心这一点，因为他们的家庭支付了费用，或者他们继承了信托基金 ？ 不，但那就是生活。 处理它。 把它吸起来。 你不能根据别人的钱袋子做出决定。
让他们计算携带 信用卡债务 的成本。 让他们弄清楚在多年和几年的25％的购买价格下，2,000美元的购买成本是多少。 然后让他们用额外的钱来计算他们可以购买的所有其他东西; 现在属于银行股东的资金（将其与股权结合）。
教他们关于不同类型的抵押贷款，如果你不熟悉这些抵押贷款，就会一路教育你自己。 有多少家庭可以避免失去家园，因为他们基本了解了可调整利率抵押贷款与固定利率抵押贷款不同的原因。 许多富人都这样做，你应该这样做。
6.将慈善捐赠纳入任何教育孩子的计划中，这些钱不仅仅是为了满足自己的需求
当你看到浪费它可以为别人带来更好的生活时，尊重金钱更容易。 有很多方法可以做到这一点，但有几个我以前见过或使用过的：
- 圣诞节前几周，给每个孩子一个现金信封。 让他们购买礼物捐赠给当地的孤儿院或中途之家，使其成为他们的私人。
- 与富达或嘉信理财等金融机构合作设立家庭慈善礼品基金。 这些有很多私人基金会的好处，缺点很少（例如，您可以保持资产水平和现金流量的秘密，因为您不需要提交特定的990表格;您的资产与其他人共享IRS披露）。 对于Kennon-Green家族，我们使用低成本指数基金来过去免税捐款，直到找到我们想要支持的东西。 在牛市期间，我们也可以捐赠升值的股票，避免资本利得税。 每个季度坐下一次，并让每个孩子建议一个慈善机构，他或她想发放一笔资助来支持这个慈善机构，并介绍为什么这是他们的第一选择。
- 注册捐赠时间给像人类居住组织这样的组织，以驱使回家写一张支票是不够的; 有时，你必须弄脏自己的双手，让世界变得更美好。 至少，它会将你与工作联系起来，所以你不会认为这是理所当然的。
最后，如果这六个基金会到位，其他大部分细节都可以及时获得。 当他们进入青少年时，确保教他们一些最复杂的财务责任关键 。