这不应该是一个惊喜。 用传奇投资人本杰明格雷厄姆的话说，更多的钱已经失去了一点额外的回报，比任何其他金融罪。 当你谈论的是你实际上不可缺少的金钱时 - 无论是在头顶，屋顶，医疗费用，汽车修理还是紧急储蓄基金上，如果你失去了工作，你需要记住你正在努力完成。
这些“储备”基金最多只需几天就可以使用。 它代表的是不会产生回报的金钱，因为它具有单一的目的，而且你不想承担风险。 你的资本负责增加你的财富。
（简而言之，“资本”就是您为赚钱为您工作的目的所预留的资金，无论是购买企业股票的股票，在家创办自己的公司还是投资债券以获取收入。
例如，您通过401（k）或403（b）计划节省的金钱将被视为退休资本。）
许多金融悲剧源自看似无辜的决定， 承担比您承受的风险更大的风险 。 通常情况下，它首先要对自己的决定进行合理化，“我知道这是一个延伸，但它可能会正常工作”。这可能是十次中的十次，但当事情向南时，后果可能是在经济上和情感上都具有破坏性。
在哪里投资您的预付款
这仍然存在这样的问题：你应该如何处理你为储蓄存款储蓄的钱？ 只有少数合适的地方可以安全地存储这些钱，直到购买你的房产。 他们包括：
FDIC保证银行账户
这些包括在FDIC成员银行的支票账户和储蓄账户。 您不仅可以在正常工作时间访问您的资金而不会受到任何处罚，如果您的银行出现故障，政府将向您报销最高10万美元（直到2013年12月31日，这笔费用已暂时增至每位存款人250,000美元）。 对于那些停留在限制范围内的人来说，这使得需求账户在行业中是众所周知的，几乎没有风险。
FDIC被保险人存款证明（CD）
由FDIC成员金融机构（如许多社区银行）提供的存款证基本上是一种特殊类型的合约，您可以借给银行特定的时间（例如三个月或两年），以换取保证费率的回报 。 通常情况下，你同意把钱存入银行的时间越长，他们付给你的利息越多。
如果你不需要你的资金一段时间，那可以。
如果你确实需要在CD上到期，那么银行可能会向你收取多达六个月的利息作为罚款。 对于您可能需要在短期内访问的紧急帐户，这使他们成为糟糕的选择。 如果你知道你不会买房子，比如至少6个月，你可能会通过购买CD获得更优惠的条款。
美国国库券
这些是美国政府在一年或更短时间内到期的义务。 他们被认为是最安全的地方之一，如果不是最安全的地方停放你的现金。 这是因为每一份国库券都受到政府的全面征税权力的支持，理论上，违约是不可能的。 您以折扣购买国库券，当它们成熟时，您会收到完整的“面值”。 这些只有在你的房子已经节省了很多钱用于首付时才有意义。
你至少需要$ 10,000或$ 20,000才能实用。
货币市场账户 - 但不是货币市场基金
您当地银行的货币市场账户可以成为保护您的资金的绝佳方式，同时根据您需要存入的金额赚取更高的利率。 这些账户通常是FDIC保险的，可以保护您免受因银行失败而导致的潜在问题。
另一方面，货币市场基金是一种更复杂的共同基金类型投资，可以购买各种现金等价资产。 这些通常不是 FDIC保险。 始终，始终如此 - 我总是提到 - 请问你的银行家你的货币市场账户是否为FDIC保险。 如果是这样，它应该是一个安全的地方，以停止您的首付款节省。 如果不是，就不要考虑它。
美国储蓄债券
美国储蓄债券有两种主要类型： 系列I储蓄债券和系列EE储蓄债券 。 两者都有独特的好处。 如果你离首期需要的钱还有一年多的时间，他们可以提供巨大的利益，因为投资者保证永不赔钱。 在处理您需要的资金时，这种保护水平至关重要，例如房地产的首付现金。