不，我并不是一个开玩笑的人。 一旦夫妻度过假期，每年的头几个月通常会看到离婚案件的激增。
这些对女性的财务健康特别有害。 纽约CFP和离婚金融分析师 （CDFA）Stacy Francis表示，即使是拥有重要资产的女性，在分居期间和分居后经常会遭受经济损失。
弗朗西斯最近对150多名处于离婚阶段的女性进行了研究 ，发现在这种情况下 - 和其他许多人一样 - 最好的防御是一种好的进攻。 她解释说，挑战是“离婚的个人被迫在有限的时间内做出重大的生活决定”。这可能导致思维敏捷，常常会导致错误。 明确的头脑，对你的资源的现实意识以及你想从另一边走出来的想法是关键。 这是你需要做的。
评估你拥有 和欠下的东西。
这听起来可能很乏味，但你需要清楚明确地确定你的资产和负债是什么。 如果你在婚姻期间割让了财务控制权，花时间获得这些知识还可以帮助平整竞争环境; 弗朗西斯指出，驾驶公车的配偶比没有配偶的配偶有优势。
具体而言，您需要最近的银行和经纪账户报表（用于退休和非退休账户）; 养老金和社会保障声明; 财产契约; 抵押贷款，汽车贷款和信用卡帐单，以及401（k）或个人贷款等其他债务; 以及最近三年的纳税申报表（最少三年）（如果您拥有企业，则为五到七年）。
这些可能并不都是你感到熟悉的文件。 根据弗朗西斯的研究，尽管超过四分之三的女性自己支付账单或与配偶分享家务，但只有约三分之一的女性感觉舒适地管理自己的投资。
仔细看看你的支出。
接下来，试着了解你现在的生活花了多少钱，CDFA和新书Money and Divorce的作者Lili Vasileff说。
这些开支中有多少是固定的，而不是自主决定的？ 他们是你的，他的还是孩子的？ 在这里获得粒度非常重要。 如果您或您的配偶有业务，并且通过它支付个人费用（可能是您租用汽车的业务，或者与客户共同支付餐费），您可能无法再继续这样做，而这可能导致支付更多费用税。
长期考虑。
Vasileff说，你可以做的最重要的事情之一 - 甚至在你与律师谈话之前 - 就是想从这个过程中得到你想要的结果。 如果你可以把它绘制出来，那么人生将会是五年还是十年？ 维持你目前的生活方式是重中之重，还是你更专注于安全感？ 这些决定将有助于推动您谈判后所需的特定资产。 弗朗西斯研究中约15％的女性希望他们通过不同的资产协议来完成这一过程。 妇女常犯的错误往往是争取一个他们真正无法承受的房子。 （如果你在离婚后不久就出现这种情况，那么税收可能使得不可能获得实质性收益）。 投资账户也出现错误，这些账户可能有类似的面值美元值，但是税后利润差别很大。
获得财务帮助。
当你处于离婚的初始阶段时，朋友会从木制品中走出来推荐他们的律师。 真正的好朋友会让你接触到他们的金融专业人士。 “你离婚的那一刻，当你走出门，你的律师告别时，它会打你，”Vasileff说。 现在，您不仅要确保所有资产正确地转移给您，还必须创造新的金融生活。 这意味着根据您的年龄和个人风险承受能力，制定新的预算，制定新的储蓄目标 ，并将您收到的任何收入作为和解的一部分进行再投资。 那时有一个快速拨号的理财规划师特别方便。
好消息是，隧道尽头有灯光：弗朗西斯的研究发现，59％的女性在他们未婚时最满意自己的财务状况 - 离婚后为37％，而当他们最初是单身时为22％ 。
这是为什么？ 弗朗西斯解释说：这是他们掌握最多的时候。 “现在他们靠自己了，这真的取决于他们。”