由于投资始于储蓄，我们看看这个重要的问题
不过，在开始之前，了解储蓄和投资之间的区别很重要。
要了解更多信息以及您应该如何处理这两种情况，请阅读“ 节约还是投资 - 寻找合适的平衡” 。
四个问题来帮助你确定你应该节省多少钱
首先，先问自己四个问题，然后写下你的答案：
- 您每年从您的投资中获得多少被动收入 ？ 这个数字不仅包括你想要的东西的购置成本（例如新房的价格），还包括维护和保养（供暖， 空调 ，保险，草坪服务等）。
- 您愿意承担多大的波动 （意思是说，看您的账户价值波动）？ 你想变富的速度越快，价值的波动就越大，无论是上涨还是下跌。 举例来说，您可能需要注意您的账户下降50％或上涨100％，以采取积极的策略，以尽早实现目标。
- 你需要多少年才能获得这笔钱？ 这一点非常重要，因为如果您想在59岁半之前取款，否则您将无法享受免税和延税账户的巨大优势，否则您将被迫支付重大罚金到国税局（除非你有资格获得八种避免10％提前退出罚款的方法之一 。
- 你愿意为了自己的财富目标而牺牲自己当前的生活水平到什么程度？
现在，让我们看看这些因素如何共同回答这个问题：我应该节省多少钱？
每年你的投资需要多少钱？
您需要多少钱才能按照自己的方式生活？ 每年需要5万美元吗？ $ 15万？ 大概50万美元。 退出你从工作中获得的任何收入（如果你不想工作，跳过这一步），以及你可能拥有的任何其他收入。 然后将这个数字除以0.04以找出它将用来支持这个年度收入水平的资产。 （为什么.04，你问？ 许多财务规划人员计算出，投资者可以每年撤出其4％的资金，并且在调整通货膨胀后，该账户仍然会产生足够的时间，以维持其当前价值。）
一个例子可能有帮助。 假设您想每年赚取80,000美元，以您想要的方式生活。 你只需要兼职工作，每年可以挣到20,000美元。 你预计每年在社会保障中收取15,000美元。 你会花80,000美元--35,000美元= 45,000美元。 然后45,000美元除以0.04 = $ 1,125,000。 这是从您的投资中获得其他65,000美元所需的金额，并且从未用完资金。
现在，你需要弄清楚你多久想要这笔钱。 假设你是35岁，你想在65岁退休。这给了你30年。 使用数千个在线储蓄计算器中的任何一个（查看Bankrate的这个计算器，例如：储蓄计算器），您可以插入数字并找出每月节省的费用以达到您的目标。 假设你的投资可以获得8％的收益，那么在你退休之前每个月需要存储754.85美元。 （如果你是25岁，那么每月只需要322.26美元，如果你是18岁，那么每月只需181.09美元。）
如果你不想给你的家人，朋友或慈善机构（ 慈善信托可能是投资者的最佳选择）留下任何东西，储蓄数字将会低得多，因为这种模式假设你永久保留了$ 112.5万美元的基金。
这就是为什么你会看到许多理财规划师估计你的寿命。 他们实际上会设计一个计划，以便在85或90岁时用完你的钱。
通过每个月节省更多时间，您可以更快地达到目标。 你是否能够完成这将取决于你愿意牺牲多少。 即使每月额外300美元可能意味着比您以其他方式提前达到您的储蓄目标年限，或者甚至几十年。 这是否值得驾驶二手车或不在餐厅订购除水之外的任何东西？ 这取决于你的优先事项，没有人能为你回答这个问题。 我在25,000美元的玫瑰花束中解决了这个问题。
几年前，我对底特律的情况做了评论。 鉴于失业率上升，就业前景不佳，以及该地区人口分布不利，我被问到，如果我的家人在城里，我会怎么做。 我的回答：移动。 我会收拾我们拥有的一切，找到更有利的经济环境，并搬到那里。 通过在一个有很多鱼的池塘中投放我的产品线，可以大大提高捕捉东西（在这种情况下，高薪工作和孩子们的好学校）的可能性。
有少数人强烈反应说，我们完全不符合家庭的根本原因。 我不确定如何礼貌地说出这些，所以我只是把它说出来： 如果你不愿意为改善生活的机会而给自己造成不便，那么你最好学会满足贫困。 这就是你将会拥有的一切。
在我的生活中，这是我早期做出的决定。 与我几乎所有的朋友不同，我在23岁以前拒绝买车，因为作为一名少年，我意识到他们在燃气，保险等方面持续承担巨额费用。 它采取了纪律（当然并不总是令人愉快），但是当我在大学毕业后不久就通过我的第一辆车完成时，这是一个美丽的捷豹，我以极具吸引力的价格获得了。 当时，我几乎没有债务，我的税收已经支付，而且我已经建立了一个实质性的投资组合，这得益于我在学校的工作。 尽管我必须让自己读完大学，但我的储蓄和投资已经收到了回报。 我的朋友们缺乏耐心，想要即时的满足感，并且在16岁时购买了汽车贷款 ，并收取利息。
经验法则可以概括为： 您今天愿意放弃的越多，您可以越快达到您的储蓄和财富目标 。 一个警告：不要采取这种极端。 正如着名的经济学家约翰梅纳德凯恩斯指出的那样，“从长远来看，我们都死了。”钱的存在只是为了让你拥有你想要的生活方式，并为你的家庭打开机会之门。 正如我父亲在他和我母亲几年前在大学校园里离开我之前告诉我的那样，从来没有为了钱而交换机会或经验，因为这将会是一个糟糕的交易。 我当然没有像穷人一样生活（远非如此）。 其中大部分都是可能的，因为我早期的纪律允许我避免大多数美国人在家中，信用卡，汽车， 学生贷款 ，百货商店收费账户等方面支付的巨额利息费用。
您可以在文章前面使用相同的计算器来增加您每月愿意投入的储蓄金额 。 它会产生一个新的答案，告诉你多久你会达到你的目标。 就我们前面的例子来说，那些愿意每月额外支付300美元的25岁老人可以按计划57岁和10个月退休，或比计划提前近7年和2个月。 这对你是否值得？ 每月放弃300美元是否值得额外退休7年以上？ 再次，只有你可以回答这个问题。
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