没有一个声明最好总结出一般人试图为自己和家人创造更美好的生活所面临的情感和实践的挣扎，而不是一个非常非常成功的投资者所说的话，而这个投资者现在是世界上最富有的人之一，一笔估计超过20亿美元的财富：“第一笔10万美元是个婊子。”请原谅这种语言，但从我个人的经历来看，我明确同意并可以证明这一事实。 其中一部分是税码的结果。 部分原因在于复合 - 简单的数学表明，1,000,000美元的10％回报是100,000美元; 用这样的钱，这样的回报几乎是毫不费力的，而老师却不愿拼凑10,000或20,000美元。 第三部分是经验。 想象一下，如果你可以在十五六岁时回过头来跟自己说话，那么你可以节省自己的时间，精力和心痛，传递关于不仅仅是金钱的知识，而是关于生活的一般知识。
在这本循序渐进的“完全初学入门指南”中 ，我将给你一些大致的概述，这将帮助你开始将第一笔10万美元的投资资金放在一边，免费而清晰。 当然，法律和习俗因国家，地区和国家而异，因此这些都不构成投资，税收或法律建议，您需要咨询适当的专业人士以确保特定战略，结构或行动方案适合您。 最后，我希望这将使储蓄和投资变得更容易一些 。
01了解税法
正是在这个时代，当他们努力支付账单，仍然需要缴纳工资税时，才是最难建立财富的。 国会已经提供了几种方法来推进税法，特别是通过罗斯IRA ， 传统IRA和401k计划 。 在后两种情况下，投资支付的资金在投资时可以免税。 例如，如果您向401k提供5,000美元而您在25％的支出中，则您不必为该笔资金支付1,250美元的联邦所得税，因为就目前而言，就政府而言，它从来不存在。 这就意味着您无需为此付出1,250美元的工作。 如果你想在你的薪水中拿这笔钱来试图支付账单，那么由于所得税的限制，你最终只能得到1美元的0.75美元。
02免费赚钱
同样，如果您要偿还债务（这不完全理想），请确保您购买低成本，可免税的长期固定汇率类别。 个人信用卡利息不可抵税。 假设您有15,000美元的余额，并且您的卡每年收取23％的利息。 你将不得不每年拿出近3,500美元来支付利息支付 - 这甚至不能支付本金！ 这笔钱不能抵扣所得税或工资税，这意味着对于大多数年收入低于10万美元的美国人而言，您将不得不支付5,200美元的税前费用以支付利息费用！ 如果每两周支付一次（每年26次），则每个支付期限为200美元，如果每月支付，则为433美元。 考虑一下 - 每月433美元的收入只是为了支付利息费用，而不会降低本金余额。 对于每周工作40小时，每年52个星期的人，即每小时2.50美元，只是为了维持其债务负担。 这对于每小时8美元或10美元的人来说是毁灭性的。 现在，谈论不仅要偿还债务，而且要把钱放在一边，过上更好的生活，这会变得艰巨。
如果您的雇主提供401k匹配，请利用它。 在上面的例子中，如果您想在第一个例如5％的捐款上进行按美元兑换的匹配项，并且您每年的收入为30,000美元，那么您将在存入您帐户的红利中获得1,500美元的奖金。 你已经知道你已经节省了1,250美元的税金，所以现在只需在你的401k中存入5,000美元，就可以为你工作的资本总额为6,250美元 - 或者比如果你只是支付常规工资支付的总额高出2,750美元，税收，并试图将钱存入经纪账户！ 这比您工作的钱多出79％！
03为投资创建现金生成器
增加收入的一种方法是增加收入，而不是试图从现有的生活方式中减少更多的费用。 如果你有天赋或技能，也许你可以让自由职业者每月拿起几百美元，所有这些都可以将美元成本平均分成蓝筹股。 也许你在工厂工作; 你能拿起额外的时间吗？ 通过投入更多资金，您可以投资您的投资，而不会触及您的日常生活。 这是非常重要的，因为你更愿意保持这个过程，因为你不会感到被剥夺。
这看起来可能并不多，但如果您可以设法从新业务活动或项目中每天额外获得10美元的收入，40年后的收入将达到10％，那么您所说的就是拥有160万美元！ 人们没有受过这样的思考训练，我们的教育系统当然似乎没有给他们这些工具。 你不能试图搁置巨额 - 财富一次建成1美元或3美元。 这些资金复合，增长和建设。 这只是事物的本质。 橡子不会在一夜之间变成强大的橡木，甚至在几年内也不会变得强大。 这需要时间。
04简化你的生活
这可能看起来并不直观，但请相信我。 对于大多数人来说，混乱不仅杂乱，而且还有财务成本。 你花时间寻找东西，存储空间，因为没有收到你的收据，或者你找不到收到的邮件文件 - 退税，需要更多的时间让会计师和律师处理你的事务当出现问题时，或者错过您的汽车保修，让您自费支付维修费用。 混乱的财务成本很高。
- 打开一组26个悬挂文件，并在每个字母AZ的每个字母上标有标签。
- 每次花钱时，请填写一张封面，并将其与原件一起装订到收据副本上，并通过供应商名称将其归档到适当的文件中。 如果您在沃尔玛花费了97.52美元，那么您应该突出显示该副本上的税收减免项目（如果您标记文档，某些热量收据将使字体消失），并将其归档至“W”下。 在年底之后，您可以轻松追踪您的开支并将您的文件转换为税务准备。
- 扔掉你不使用的东西。 认真。 一旦消失，你的生活会变得更加清爽。
- 如果您拥有充足的资产以使其具有财务意义，请考虑将您的整个金融生活与一家公司合并。 许多银行现在拥有包括支票，储蓄，货币市场，经纪，保险，住房抵押贷款和股票信贷额度，大学资金，信用卡，房地产规划和退休服务等全部财富服务。 在Wachovia，这些项目属于瑞士联合银行指挥资产项目，瑞士联合银行，资产管理账户，富国银行以投资组合管理账户销售，仅举几例。
05了解如何管理资产负债表的责任方
投资者经常犯的一个常见错误是只关注资产负债表的资产方面。 赔偿方面的责任方面也同样重要。 我们经常得到的问题是“我应该偿还债务还是投资？”而答案很简单：这取决于。 即使你拥有数百万美元的财富，如果你有足够的财富，可以在未来二十年将核心综合税务抵扣联邦学生贷款锁定在5％，那么集中支付这些贷款可能是错误的资本成本。 在考虑了通货膨胀，节税和投资于一系列蓝筹股等具有吸引力的资产的机会成本之后，以牺牲投资为代价支付这笔债务可能会导致长期以来财富减少数百万美元。
在Janus硬币的另一面，如果您因信用卡过去累积的债务而在信用卡上支付20％，那么投资常规经纪账户绝对没有意义。 听到人们谈论休假，购买圣诞礼物，拿起新衬衫，或者在高昂成本的债务海中游泳时出去吃晚饭，我都很惊讶。
06重新投资所有股息非常重要
对于那些在投资中知道的人来说，这已经是一次重复的过程。 拥有一批高质量蓝筹股时，减少长期风险的一个最重要的因素是对股息进行再投资。 杰里米·西格尔教授在他的着作和书籍中表示，这不仅减少了在下跌市场获得回报所需的时间，而且由于美元成本的平均效应，许多投资者经历了更好的结果，因为他们没有试图赶超市场。 正如他在他的书中指出的那样：
从1950年到2003年，IBM增长收入为每股12.19％，股息为每股9.19％，每股收益10.94％，以及部门增长14.65％。 同时，新泽西州标准石油公司（现为Exxon Mobile的一部分）每股收益仅增长8.04％， 每股 收益增长7.11％，每股收益增长7.47％，部门增长负增长14.22％ 。
了解了这些事实，你宁愿拥有这两家公司中的哪一家？ 答案可能会让你大吃一惊。 在IBM投入1000美元的资金将增至961,000美元，而在标准石油公司投入的相同金额将达到126万美元 - 或者将近300,000美元 - 尽管在此期间石油公司的股票仅增加了120倍，IBM对比度提高了300倍，或几乎是每股收益的三倍。 绩效差异来自看似微不足道的股息：尽管IBM的每股收益较好，但购买标准石油并再投资其现金股利的股东将拥有超过15倍的开始股份，而IBM股东只有3股 - 它们的原始数量。 这也证明了本杰明格雷厄姆的断言，即虽然企业的经营业绩很重要，但价格是最重要的。
07保持低成本并考虑索引
当你从小规模开始时，你的主要缺点就是你的规模经济不存在。 每次有500美元的投资时，你无法支付12美元或25美元的佣金; 它会破坏你的主要含义，那就是你的工作钱少了。 这就是平均小投资者仅仅将美元平均成本转化为由Vanguard或Fidelity等行业巨头提供的最低成本指数基金的原因之一。
可以在每家公司的网站上注册这些计划，你所要做的就是选择你感兴趣的基金（大多数顾问更喜欢模仿标准普尔500的低成本指数基金），然后将其链接到检查或储蓄账户，以便在预定日期自动定期提款。 这使得管理你的投资组合的猜测不存在，因为你基本上是在购买“美国公司”
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