了解当前和历史IRA贡献限制
传统的IRA和罗斯IRA贡献限制
| 税年 | 年龄49岁及以下 | 年龄在50岁以上 |
| 2002-2004 | $ 3000名 | $ 3,500名 |
| 2005年 | $ 4,000个 | $ 4,500名 |
| 2006-2007 | $ 4,000个 | $ 5,000个 |
| 2008年 | $ 5,000个 | $ 6000名 |
| 2009年 | $ 5,000个 | $ 6000名 |
| 2010 | $ 5,000个 | $ 6000名 |
| 2011 | $ 5,000个 | $ 6000名 |
| 2012 | $ 5,000个 | $ 6000名 |
| 2013 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
| 2014 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
| 2015年 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
| 2016 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
| 2017年 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
| 2018 | $ 5,500名 | $ 6,500名 |
在研究这些限制时，您很可能会注意到传统的IRA捐款限额和Roth IRA捐款限额以一种相同的方式写入美国税法中。 投资者可以为传统IRA或Roth IRA做出贡献，也可以分担两者之间的贡献，但是合并的年度贡献限额仍然适用。 例如，在2017年，如果您年满28岁，您可以向您的传统IRA或Roth IRA捐款总计5,500美元，但不超过捐款限额并受到重大处罚。
换句话说，如果您将2,000美元投入传统IRA，则不能在同一年向Roth IRA投入超过3,500美元。
另一方面，您可以在Roth IRA和传统IRA中支付最高金额， 并仍然利用另一项雇主赞助的退休计划，如401（k） ， 403（b） ， SIMPLE IRA ，甚至SEP -IRA 。
（有关这些退休账户的更多信息，请阅读我的退休账户缴费限制指南 。）
IRA贡献限额如何确定？
根据现行法律，传统的爱尔兰共和军和罗斯爱尔兰共和军的缴费限额将随通货膨胀率增加500美元而增加。 这就是为什么一些年份的缴费限额不会增加; 通胀不足以触发下一个增量，因此保持稳定。
请注意，传统的爱尔兰共和军和罗斯爱尔兰共和军的缴费限额都是“使用或不使用它”。 你不能将它们推到未来的一年。 达到缴费限额的最后期限是最初的纳税申请截止日期，通常是4月15日，除非是周末。 例如，如果您想为您的退休账户提供高达2017税务年度的最高允许缴款，则您必须在2017年4月17日之前将款项存入该账户。
为您的传统和/或Roth IRA提供资金
在为您的传统IRA或Roth IRA提供资金时，无需同时一次性提供捐款。 例如，如果您在2016年55岁，并希望每周自动从您的支票账户中扣除125美元，以便为您的Roth IRA账户提供资金，那么您可以这样做。
到今年年底，你已经存入了6500美元，这是你允许贡献最多的。
您是否可以资助传统的个人退休金计划并完成税收减免或资助罗斯个人退休金计划有一定的收入限制。 如果你有资格获得这两种资格，罗斯个人退休账户几乎总是更好的选择，因为罗斯个人退休账户是与美国典型投资者存在的完美避税场所最接近的 。
传统IRA和Roth IRA有许多规则，特别是涉及在59.5岁之前撤回资金的规则。 如果您发现自己需要自己的资金， 那么有八种方法可以避免10％的提前提款罚款适用于任何其他可能欠的税 。