如果你不留意，谁继承你的投资组合？

无意义的死亡意味着依赖无遗嘱继承的规律

虽然你可能知道将自己的意愿完成，公证并且与你的房地产律师归档至关重要，但并不是每个人都有自己的财务状况，尽管有意这样做。 这引出了一个不幸的问题：“如果你没有遗嘱，谁继承你的投资组合？” 您的股票 ， 债券 ， 共同基金 ，退休账户（如Roth IRA或401（k）） ，年金，房地产和其他证券在您脱离致命线圈之后会到哪里去？

很高兴你问！ 让我们深入总体概述，以便更好地了解过程。 简短的回答：这取决于。 在讨论具体细节之前，我们需要谈论一些名为“无间断继承”的内容。

如果你死的时候你没有留下遗嘱，你的资产可能会受到无遗嘱继承法律的约束

鉴于人们无意义地死去是多么普遍，美国五十个州的立法机构已经通过了自己的法律来管理包括投资在内的财产是如何继承的; 层次结构，共享和订单。 每个州都是独一无二的，这意味着取决于您是否居住在阿拉巴马州，纽约州，科罗拉多州或密歇根州，结果可能会有很大差异。 在我的家乡密苏里州，一个没有遗弃遗嘱的人死后，所谓的“一般的后裔规则”就生效了。 它们在密苏里州修订章程的第474.010.1节中找到。

整个事情可能需要一段时间，可能需要几年时间，因为遗产必须经过遗嘱认证，但法院在分割资产时将遵循的规则是：

• 如果逝者（“死者”）没有子女，则配偶继承100％的遗产。
• 如果死者有子女，配偶继承了该地产的第一个2万美元，然后50％的地产余额与子女分开剩余的50％。

• 如果配偶也死了，或者死者从未结过婚，那么孩子们（或者如果他们已经死了，他们的孩子）会平等地继承整个遗产。
• 如果没有配偶或子女，被继承人的财产在他或她的父亲，母亲，兄弟姐妹或他们的后代中平等分配。
• 如果没有配偶或子女，兄弟姐妹或父母，被继承人的财产在他或她的祖父，祖母，叔叔和阿姨或他们的后代中部分平分。

它继续，并且可以处理远程场景，可能更适合市中心的Abby脚本，资产由遗失的长期失去的二次堂兄弟遗留下来，但超过了一点，没有遗嘱留下的遗产被“ “到国家。 这意味着整个事情以国家扣押的形式有效地回到社会，国家将在其总预算中用它来支付道路和教育等费用。

遗憾的是，无遗嘱继承法有时会导致对那些考虑到你生活中的具体情况而希望继承你的投资和财产（这是你应该始终有意愿的原因之一）的人产生可怕的不公平结果。

例如，在一些州，不论是否有遗嘱，根据无遗嘱的成功法律支付错误死亡诉讼的收益！ 一些州有继承层次结构，至少可以说是很奇怪的。 考虑阿拉巴马州。 在那里，如果已婚人士没有子女并且没有遗嘱而死亡，那么该人的配偶继承了该遗产的第一个10万美元，此后配偶必须拿走剩余遗产的一半而另一半遗赠给死者的父母 。 即使父母虐待，（现在成年的）孩子已经把他们从生活中剥离出来，并且他或她明确地拒绝了他们，情况也是如此。

即使你不留遗嘱，某些资产和账户也会绕过继承规则和遗嘱

您可以避开遗嘱或无遗嘱继承法律的一种方式是以超越所有其他考虑因素的方式来标题财产。

让我们想象一下，您在一个应税经纪账户中持有价值50万美元的蓝筹股 ，您可以称之为“整体联合租户”（如果您已婚并且您的州允许配偶这样做）。 或者，也许，你将其称为与生存权联合，将你最喜欢的侄子放在账户上。 即使如此，也许你会为你的姐妹使用“死亡应付款”，这位姐妹通过厚积薄发来支持你。 当你死的时候，如果你确实有一个愿意陈述与标题不同的东西，那甚至都不重要，因为意志本身甚至会被忽略，因为它们与这些特定资产相关！ 这对于快速简便的自己动手继承设置来说是非常棒的。 事实上，你甚至可以将它用于你的优势，因为如果你正确地做到了这一点，那么在死亡名称上的支付可以让你有效地将FDIC保险限额提高到数百万美元 。

所有这一切的缺点是人们有时会忘记更新他们的文书工作，或者没有定期检查他们的账户记录以确保没有任何变化。 这听起来像是一件小事，但生命在财务上遭到破坏。 例如，如果你在几十年前设立你的401（k）时，当你与你的第一任丈夫或妻子结婚，并且后来离婚并再嫁给一个与你有孩子的配偶，但你从来没有打扰过更新你退休计划中的受益人表格，当你死亡时，即使你多年没有见到或听到他或她的话，前配偶也会得到一切。 事实上，你已经成功地将你的职业成果转嫁给不再是你生活的一部分的人。 （当401（k）和IRA管理员在内部更新他们的文书工作规则时，这尤其令人担忧，即使他们确实向客户提供了通知.Vanguard对100,000+账户中的受益人进行了不正当的修改，以简化自己的流程。但是，即使投资者从未打算或希望它发生，某个人或某个人的统计必然性也会因此而失去继承关系。）

其他金融产品和合同（如人寿保险和年金）的受益人也是如此。 无论你是否没有遗嘱而死亡，包括退休账户在内的账户上的受益人优先于其他人。 一般来说，将有两类受益人：主要受益人和特殊受益人。 通常情况下，主要受益人继承为一个阶级，并且只有当他们在你逝世时死亡，这些受益人才有权削减财政派。

插图可能会有所帮助。 想象一下，未来我们有很多很多年，你是一个寡妇或wid夫。 你在Roth IRA中拥有1,000,000美元，这是你几十年来积累起来的。 您的账户由Charles Schwab，Merrill Lynch，Northern Trust或其他合格的公司保管。 你把你的三个孩子列为你的主要受益者。 你列出你的五个孙子为你的特权受益者。 进一步想象一下，当你过世时，你的一个孩子已经死了，几年前去世了。 这意味着还有两个主要受益者。 他们现在每个人都会继承IRA的1/2而不是1/3，而特殊的受益人（孙子女）不会得到任何东西，因为他们的支付线上仍然有主要受益人。

或者，您可以以可撤销的生存信托的名义为您的财产命名，如果设计正确，也可以通过遗嘱认证。 这种方式持有的资产，即使你没有遗嘱而死亡， 由信托文书规定的受托人 （如银行信托部门） 处理 。