除非你在网上银行工作，否则大多数银行和信用社也有员工的实际位置，他们运行的呼叫中心延长了客户服务时间。
他们如何支付所有这些费用？ 银行通过投资（或借贷），账户费用和其他金融服务获得收入。
无论您何时向金融机构捐款，都必须了解该公司的业务模式以及您支付的金额。 但银行如何获得报酬并不总是清楚。 实际上，银行有多种赚钱方式，包括向客户投资和收取费用。
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银行赚取利润的传统方式是借贷。 银行从客户那里获得存款（主要是从账户持有人那里借钱），然后把钱借给其他客户。 机制有点复杂，但这是一般的想法。
少支付，赚更多：银行以相对较低的利率向储蓄账户，CD和货币市场账户中的存款人支付利息。 他们通常在支票帐户上不支付任何余额。
与此同时，银行向借款客户（使用住房贷款，汽车贷款，助学贷款，商业贷款和其他类型的贷款）收取较高的利率。
银行支付的低利率和他们赚取的高利率之间的差额被称为利差或银行利润率。
例如：银行在储蓄账户中以现金支付1％的年利率（APY） 。 获得汽车贷款的客户至少支付4％（或更多，取决于他们的信用评分和其他贷款特征）。 这意味着银行至少可以获得3％的资金 - 可能比这更多。 特别是对于信用卡，其可能具有20％左右的年百分比（APR） 。
投资：当银行将钱借给其他客户时，银行实质上是“投资”这些资金。 但银行不只是通过向其客户群提供贷款进行投资。 一些银行广泛投资于不同类型的资产（其中一些投资简单且安全，但另一些则复杂且风险较高）。
有限制银行可以用你的钱赌钱的规定（特别是如果你的账户是FDIC保险的话 ）。 尽管如此，银行仍然能够通过用您的资金承担更多风险来增加收入，而这些规定往往会随着时间而改变。
除投资资金外，银行还向客户收取费用。
账户持有人费用
作为消费者，您可能很熟悉支票，储蓄和其他账户的费用。 这些费用越来越容易闪避 ，但费用仍然对银行收入有重大贡献。
在过去，免费检查很容易找到，但现在月度账户维护费用是常态。 诀窍是免除这些费用 。
Pesky费用：银行还会针对您在帐户中执行的某些类型的操作和“错误”收取费用。 如果您选择了透支保护，每次透支您的账户都会花费35美元左右（ 即使您选择退出 ，您仍然可以支付这些费用）。 弹出支票 ？ 这也会让你付出代价。 帐户活动带来的费用很多，包括（但不限于）：
服务费
除了赚取借贷收入外，银行还提供可选服务。 您可能不会支付任何这些费用，但大量的银行客户（个人，企业和其他组织）都会这样做。
每家银行的情况都不一样，但下面列出了一些最常见的服务。
信用卡：您已经知道银行会对您的贷款余额收取利息，银行通常会向卡用户收取年费。 他们还可以在每次使用信用卡进行购物时获得转乘收入或“刷卡费用”（借记卡交易带来的收入远低于信用卡收入）。 这就是为什么商家更愿意用现金或借记卡支付 ，而有些商店甚至将这些费用转嫁给客户 。
支票和汇票：银行打印出纳支票以进行重要交易，许多人还为较小的物品提供汇票。 这些仪器的费用通常在5美元到10美元左右。 您甚至可以从您的银行重新订购个人和商业支票，但通过支票印刷公司在线补充通常更便宜 。
财富管理：除标准银行账户外，一些机构通过财务顾问提供产品和服务。 来自这些活动的佣金和费用（包括管理费中的资产）可以补充银行利润。
付款处理：银行经常处理希望接受客户的信用卡和ACH付款的大型和小型企业的付款 。 每月和每笔交易费用很常见。
正面报酬：如果您的企业担心盗版者使用您的账户信息打印假支票，您可以让银行在授权之前监控所有付款。 但当然，这是一个收费。
贷款费用：根据您的银行和贷款类型，您可能会支付申请费，1％左右的起始费， 折扣点或其他费用来获得抵押贷款。 这些费用是您在贷款余额中支付的利息的补充。
关于信用社？
信用社是与银行功能差不多的客户拥有的机构。 他们提供类似的产品和服务，他们通常具有相同的费用类型，他们同样投资存款（通过贷款或投资于金融市场）。
这就是说，因为他们是由顾客（或“成员”）所拥有，而不是追求利润的投资者，并且由于他们是免税组织，信用合作社有时会追求较少的利润。 他们可能会支付更多的利息，对贷款收取较少的费用，并进行更保守的投资。 然而，一些信用合作社支付的利息和收费类似于您在典型银行中找到的收费，所以不同的结构只是技术性。
有关更多信息，请参阅信用社工作原理 。