如果你想保持资金安全， CD是很好的投资 。 基金可能是FDIC保险 （如适用），您可以从储蓄账户中获得更多利息。
但CD的设计是长期投资。 与您的支票账户不同，它允许每天进行多笔交易（存款和/或提款），因此CD本来就是单独存在的。
样本罚款时间表
如果提前退出，银行通常会向您收取一定的罚金，相当于您将CD保持到期时您可能获得的部分利息。 您可能会将其引用为“提前退出90天的利息”。 没有最高罚款额度，所以请确保您阅读正确的印刷品。 示例处罚时间表可能如下所示：
- 11个月CD或更短时间收取三个月的利息
- 12至59个月的CD收取六个月的利息
- 60个月或更长的CD收取12个月的利息
银行再次制定了自己的政策，这可能或多或少是原谅的。 在购买CD之前请与您的银行确认 - 当然在您提前兑现之前。
少走路
除了错过赚取的钱之外，你实际上可能会赔钱而走开的时间少于存放在CD中的钱。
例如，如果您在11个月后兑现，12个月的CD很容易想象。 你可能会比你刚刚放入CD的时候走得更远（不像以前那样多，但至少你赢得了一些东西）。 但是如果你在2个月后兑现，该怎么办？ 你还没有赚到六个月的利息，你永远不会 - 但银行仍然会拿这笔钱。
要做到这一点，他们会“入侵校长”或者拿走一些初始存款。
如何避免CD惩罚
如果你绝对必须提前兑现，看看是否有办法避免任何处罚。 首先，它永远不会受到伤害。 如果您身处友好的机构或较小的信用社 ，工作人员可能会免除您的罚款。 如果不是，他们只能说“不”。 如果您要求豁免，您需要亲自（或可能通过电话）进行此操作 - 自动系统很可能不会对您有任何好处。
此外，您可能有资格获得死亡，残疾，退休和其他生活事件的豁免。 这是重要的（再一次）直接与代表交谈，并确定您是否有资格获得豁免。
为了避免将来的处罚（不预测未来），您可以尝试使用更灵活的选项。 CD是不错的选择 - 你可以为承诺独自留下你的钱而获得更多收入 - 但如果你继续支付罚款，可能会有更好的选择。
- 液体CD与标准CD相似，但它们可以让你尽早抽出钱 。 有时会限制多久，多少，但他们值得评估。
- 阶梯式CD是一种策略，您定期拥有CD成熟的机会，让您有机会免费获得这笔资金。 例如，您可能每三到六个月就会有一张CD成熟， 为您提供选择 。
- 货币市场账户的支付超过储蓄账户，但一般不如CD。 优点是您可以使用借记卡或支票簿从帐户中进行有限的支出 。
- 信用卡是一种昂贵的借贷方式，但如果您需要快速获得资金并且您的CD很快就会成熟，那么将紧急费用放在卡上（并且在CD成熟后尽快还清） 可能会花费更少。 当然，更好的主意是保持稳定的应急基金 。
CD惩罚背后的原因
银行希望您能够在最短的时间内（如6个月，1年或5年）投入资金。 作为回报，银行愿意为您提供更高的利率。 银行可以确定可以使用您的资金的时间长度，并且您没有经常性的交易成本。
为什么银行不能给你更高的利率，让你随时随地使用这些钱？
因为银行也用这笔钱作出了承诺。 银行借钱给其他客户，并购买与CD类似期限的投资。
如果你提前要求你的钱，银行可能需要在其他地方支付“罚金”。 欲了解更多详情，请看银行如何用你的钱赚钱。