什么是FDIC保险？
你可能会认为银行是一个非常安全的地方 - 这确实是如此 - 但银行将你的钱借出来投资赚钱。 如果这些投资变坏了（这是抵押贷款危机期间的一个主要风险），你的钱会发生什么？
如果您的帐户已完全投保，您的状态非常好。 联邦存款保险公司会通过替换资金或向您汇款向您提供全部服务。 但是，FDIC的覆盖范围有限制：某些类型的账户没有投保，您每个银行只能为每个“存款人”支付250,000美元。 25万美元对于我们大多数人来说已经绰绰有余，但您可以根据您的账户名称来获得单一银行的额外保险。
FDIC
FDIC代表联邦存款保险公司是负责银行和消费者安全的政府机构。 FDIC保险由美国政府的充分信任和信誉支持（尽管有一些辩论认为这只是一种隐含的保证）。 换句话说，如果FDIC无法取代您的保险资金，美国财政部可以作为支持者。
幸运的是，美国财政部不必为FDIC保险提供资金 - 银行自己通过向基金支付保费补充保险基金。
到目前为止，没有人在银行倒闭中损失任何FDIC保险金。
如果您的银行倒闭，FDIC将会参与进来，通常会促成更强大的银行进行收购。 在大多数情况下，银行的失败对客户来说是短暂和平常的 - 您的支票不会反弹，您可以自动取款机并使用您的借记卡而不会中断，并且您的账单将继续以电子方式获得支付。
您可能需要等待几天（甚至几周）才能提款，但很少有必要等待。
由于FDIC保险，您不需要“ 在银行上运行 ”或在银行倒闭之前尝试将您的保险资金提取出来。 但是，如果清理需要一两天以上的时间，您将需要在其他地方提供流动资金。 另外，如果您在银行没有保险资金（因为您拥有的金额超过了最高金额），您将承担风险。
为了确保您能够得到保险，请确定您的银行是否属于FDIC保险（大部分都是，但值得检查）。
信用合作社不在FDIC保险范围内。 相反，他们在NCUSIF下得到了非常类似的政府支持的保护。 详细了解信用社如何工作。
涵盖的内容（未涵盖的内容）
FDIC保险适用于有盖银行的存款 ，包括：
FDIC保险不包括：
- 保险箱内容
- 诸如共同基金，股票，债券等的投资
- 保险产品包括（但不限于）年金
上述项目不被视为存款 - 即使您可能已从银行员工购买（或在您身在银行时）。
FDIC保险不包括盗窃，无论是由于您帐户中的欺诈，身份盗用或银行抢劫。 但是，大多数银行为抢劫提供保险（而且他们也不会失去太多 ）。 联邦法律保护您免受帐户中大多数欺诈和错误的侵害，但您必须迅速采取行动才能获得全面保护 。
覆盖范围限制
FDIC保险不是无限的。 如果你在银行里有太多钱，你可能会让自己暴露。 FDIC的基本覆盖范围是每个银行存款人高达250,000美元。 如果你在失败的银行中的收入超过这个数字，联邦存款保险公司可能会选择弥补你的损失，但没有承诺这么做。
对于您拥有账户的每家银行而言，这些限制是分开的。 换句话说，您可以通过使用多家银行（或通过在单一银行内适当构建您的账户）来增加可用的FDIC保险范围。
要在一家银行获得超过25万美元的保险，请将资金分配给不同的所有者或“注册”。 例如，个人应税账户中的资金与个人退休账户（IRA）中的资金是分开的。 要确定您的资产是否舒适地处于最大覆盖范围内，请使用电子存款保险估算器（EDIE）工具。
例如，如果您的个人账户中有25万美元，同一家银行中的个人退休账户（IRA）中有25万美元，那该怎么办？ 尽管看起来你超过了250,000美元的限额，但是由于你的账户名称如何（尽管你在推它 - 如果你在这些账户中获得任何利息支付，你将会超过限额并且你的账户利息收入将面临风险）。 信托账户还可以增加您在一家银行内的总限额。
最大限度地覆盖
为了扩大您的覆盖范围，请使用策略将资金分摊到不同的银行和不同的注册中。 如果你有足够的钱来承担风险，那么值得花时间保护自己或让别人为你做。
三种策略包括：
- CDARS是一个银行网络，可以让你分散资金 。 您将在一家银行开设账户（可能是您已经使用的同一家银行），如果银行参与CDARS，您的资金将转至其他FDIC保险银行。 您将保持在每家银行的覆盖范围之下，并且您将在一份声明中看到您的资产。 询问您的银行是否可以选择CDARS。
- Brokered CD由金融中介机构（例如财务顾问）提供。 通过向您的经纪账户中的多家银行购买FDIC保险CD，您可以保持在覆盖范围以下。
- 标题帐户：如果您要超过任何给定银行的保障限额，请考虑更改帐户的标题或注册。 这也意味着所有权的变更 - 这可能会产生重大的税务后果（并且如果发生事故或与其他账户持有人发生关系，您将面临失去资产的风险） - 请先与律师，会计师和任何受影响的家庭成员说话你开始做出改变。
兼并和FDIC覆盖
关注银行兼并和救助失败银行的消息。 如果您在A银行和B银行持有账户，并且两家银行合并，会发生什么？ 如果FDIC处理的银行存在失败问题，保险公司通常会将您的存款视为在短期内处于不同的机构。 在那段时间之后，您可能需要将资产转移到其他地方以保持在覆盖范围内。