低风险/回报期权
存款证
CD是银行和信用社提供的非常安全的投资。
他们会用现金支付利息，而且他们的支付往往比标准储蓄账户中的收入多。 为了赚取更高的利率，您需要在一段时间内（例如18个月或两年）在该账户中保持您的资金不变。
为了兑换那个承诺，你的银行支付更多的利息。 但是如果你更快需要你的钱呢？ CD通常允许您在期限结束前提取资金，但您通常会被要求提前支取罚款 。 但是，某些CD是液体CD ，可以让您尽早抽出部分或全部资金，而不会受到任何处罚。 请记住，银行可能没有任何处罚，但如果您从IRA中移除资金，则可能需要向IRS支付税款或罚款。
CD是一项简单的投资：您选择一个您感觉舒适的时间表，并确切知道您将获得多少收入。 您还可以获得更先进的策略，比如CD梯子来管理利率变化和潜在的现金需求。
个人退休账户
IRA是为退休储蓄设计的一种账户。 他们提供了一定的税收优惠（当然有折中），这有望帮助您为退休建立更多的收入：
- 捐款可能是免税的（取决于您的收入和您使用的IRA类型）
- 帐户内部赚取的利息可能被屏蔽免于当前税收（或免税，同样取决于您使用的IRA类型）
IRA有两种基本类型：传统和罗斯。 通过传统IRA，您有机会（可能）扣除您的捐款 - 请与您的纳税员核对，以确定您是否可以扣税。 在退休后，你必须为这些提款支付所得税 。 使用Roth IRA时，您的捐款不可扣除。 但是，如果您遵循所有IRS规则并获得税务准备人员的批准，您有机会（可能）提取您的资金，而无需承担任何进一步的纳税义务。
作为提供某些税收优惠的交换条件， IRA还附有字符串。 在某些情况下，如果您提前提取资金，则可能需要支付额外的税收处罚。 在把钱存入IRA之前，确保你了解这些规则。
在IRA内部使用CD
IRA是一种账户类型，允许您使用多种不同类型的投资--CD仅仅是一种选择。 同样，您可以在退休账户之外拥有CD：例如，您可以单独拥有它们，或与配偶共同拥有它们。
CD IRA是一个完全投资于CD的退休账户。
如果您是一位保守的投资者，并且希望确保您在股市中不亏本，那么您可以使用这种策略。 假设您的银行（和您的资金）是FDIC投保的 ，您有政府担保，您不会在该账户中损失资金。
随着IRA投资于CD，您可以获得比储蓄账户更多的收入。 这一点是有帮助的，但它可能不足以帮助你长期超越通货膨胀。 根据您的需求和目标，可能需要考虑其他类型的投资。 与当地有执照的理财规划师进行交谈，以了解哪些是最适合您的。
在IRA中使用CD（或不使用CD）不是一件黑白的事情。 您可以拥有CD 和其他类型的投资。
重要提示：税法是复杂的，规则会不时变化。
在你做出关于你的钱做什么（或不做）的决定之前，先与当地的主管税务顾问交谈。