摆脱债务并留下来
借款是许多消费者的生活方式。 通常认为“好债务”的抵押贷款和学生贷款可能占您月收入的很大一部分。
每隔几年将信用卡债务和新的汽车贷款添加到组合中，您可以轻松进入自己的头脑。 发薪日贷款和其他有毒贷款几乎可以保证导致债务周期。
什么是债务周期？
债务周期是持续的借贷，导致债务增加，成本增加和最终违约。 当你花更多的钱投入时，你会陷入债务。 在某个时候，利息成本将成为每月的重要支出，而且你的债务增长更快。 你甚至可以借出贷款来还清现有的贷款，或者只是为了跟上你所要求的最低付款额。
有时候获得偿还现有债务的新贷款是有道理的。 债务合并可以帮助您降低利息并简化您的财务状况。 但是，当你需要获得贷款来维持（或者为了资助当前的消费，而不是像教育和财产那样为未来投资）时，事情就会变得越来越危险。
如何摆脱债务陷阱
摆脱债务周期陷阱的第一步是承认你有太多的债务。 没有必要做出判断 - 过去已经过去。 只要现实地看待这种情况，就可以开始采取行动。
即使你可以负担所有的每月债务支付，你仍然陷入现在的生活方式中，陷入债务困境。
如果你需要维持这种债务，那么为你的家庭，改变职业，有朝一日退休，或者在没有工作的情况下在全国范围内流动，这几乎是不可能的。 一旦你认识到你需要摆脱债务，开始解决方案。
理解你的财务状况：你需要知道你的立场。 你每个月带多少收入，所有的钱都去哪里？ 跟踪所有的花费是非常重要的，所以尽一切可能来做到这一点。 你只需要做一两个月就可以获得好的信息。 跟踪费用的一些提示包括：
- 用信用卡或借记卡支付，以便获得每笔交易的电子记录
- 随身携带记事本和笔
- 为每笔费用保留（或制作）收据
- 在文本文档或电子表格中制作电子列表
特别是如果您在线支付账单 ，请通过银行对账单和信用卡账单数月，以确保您包括非正常费用，例如季度或年度付款。 至少每月平衡您的帐户 ，以便您永远不会感到惊讶。
创建一个“支出计划：”现在你知道你可以花多少钱（你的收入）以及你花了多少钱， 制定一个你可以生活的预算 。
从所有的实际“需求”开始，比如住房和食物。 然后看看其他费用，看看有什么适合的。 理想情况下，你会为未来的目标进行预算，并首先为自己付款 ，但摆脱债务可能是一个更紧急的优先事项。 不幸的是，这可能是您需要做出不愉快变化的地方。 寻找减少杂货消费，摆脱电缆，获得更便宜的手机计划，骑自行车上班等等的方法。 这是低于你的意愿的第一步。
隐藏信用卡：信用卡不一定是坏的（实际上， 如果每个月付清它们 ， 它们都很好 ），但它们很容易陷入债务缠身。 大多数卡上的高利率意味着你将为你购买的任何东西支付更多的费用 ，并且支付最低费用肯定会带来麻烦 。 尽一切可能停止使用它们 - 切碎它们，把它们放入冰箱里的一碗水中，或其他任何东西。
如果您喜欢使用塑料进行便利（和自动跟踪），请使用与您的支票账户挂钩的借记卡或预付借记卡 ，这种卡不会让您负债累累。
一点一点改变你的习惯：能够获得诸如缩小你的汽车或取消昂贵的有线服务之类的“大赢”是很好的。 但小的变化也很重要。 也许你每周和同事一起吃午餐，周末外出就餐，还喜欢在音乐会和球类游戏上花钱。 虽然这些习惯都不好 ，但它们可以破坏你的预算。 如果你真的想要摆脱债务，你需要逐渐改变你的习惯。 从家里制作咖啡，带上午餐开始工作，然后从那里开始。
削减你的借贷成本：获得额外贷款是有风险的，但最后一笔贷款可能是有条件的。 如果你有高利率的信用卡债务，你可能几乎不会每月支付利息费用 - 即使支付了大笔费用。 将债务与正确的贷款合并可以帮助每一美元的更多债务减少。 但是你需要纪律 - 一旦你清偿了债务（或者更准确地说， 转移债务），你就不能再花这些卡。 信用卡余额转账是暂时获得便宜贷款的一种方式 - 只需注意促销期结束时间 - 在线贷款机构可以为长期贷款提供有竞争力的利率 。
拿起一份兼职工作：根据你有多少债务，一份兼职工作或喧嚣可能是有条件的。 修剪草坪，周末宠物坐骑和共享经济中的演出都是不错的选择。 加班目前的工作将会有所帮助，特别是在一次半薪的工资中。 您所做的任何额外付款都可以用于偿还债务，以加速付款。
避免债务周期
首先避免债务比挖掘自己的洞更容易。 一旦你的财务状况稳健，请遵守纪律。 随着广告投放到你的脸上，从广播到你的Instagram Feed，加上“紧跟Joneses”的压力，避免债务并不容易。
低于你的意思：仅仅因为你负担得起并不意味着这是正确的选择。 买一栋你可以买得起的房子，而不是你认为在五年内买得起的房子。 谨慎花钱，并采取保守的态度来处理钱。 以低于自己的价值生活会让你在现在和以后的生活中获得财务上的成功。 另外，如果生活引发你一个曲线球，这意味着更少的压力。
不要购买最大允许数量：按照类似的方式，请记住，放款人的内心没有最大利益。 抵押贷款机构通常会根据您的债务收入比例提供最高购房价格 - 但您可以（且通常应该）花费更少。 汽车经销商喜欢谈论最高月付款，但这不是选择汽车的正确方法。
避免使用信用卡借款：除非您每月能够全额还清信用卡，否则不应使用信用卡。 通常情况下，信用卡会导致过度消费，因为您不会“感觉”所花的钱。 创建预算并使用现金或借记卡，直至您对自己的支出感到满意为止。 在您退出债务周期后，您可以随时返回信用卡进行消费者保护和奖励 。
除了紧急情况：有时候人们会因为不可预见的情况而陷入债务 - 而不是日常支出。 虽然这种债务可能是不可避免的，但在许多情况下，它可以通过提前节省紧急情况和意外费用而避免。 立即启动应急基金 ，并尝试建立长达三到六个月的生活费用。
注：莎拉布鲁克斯为这篇文章做出了实质性贡献。