避免在退休储蓄计划中犯大错误
如果您目前正在为401k退休，您已经朝着正确的方向迈出了一步。 但是你不能放松警惕而自满。 虽然你可以放心，认为你是能够为退休储蓄的幸运者之一，但重要的是要意识到只是参与可能是不够的。 如果你不注意，你可能会在你的401k计划中犯一些重大错误，你可能不知道。
这里有401k投资者正在犯的七大错误（以及如何克服它们）：
不知道你可能需要多少钱才能舒适地退休。
预测你需要多少钱才能舒适地生活并不容易。 尽管如此，许多退休储蓄者犯了一个错误，他们没有制定一些基本的退休储蓄目标，他们可以努力实现。 由于缺乏对于需要搁置多少以实现财务自由感的认识，可能会导致一些不良后果。
好消息是，每年至少运行一次基本退休计算器可以提高成功的机会。 即使你有几十年的时间才能退休，并且你的下班后的生活视野有点模糊，进行一些大球估计也是有帮助的。 越早开始管理退休估算人员，您就有更多时间进行必要的调整。
解决方案：首先创建一个关于财务自由对您意味着什么的简单定义。 这将有助于您开始思考退休时想要的生活方式 - 但是您可以选择定义它。 没有一个适合每个人的“幻数”。 传统观点认为，普通人需要更换大约70％至90％的退休前收入来维持舒适的生活方式。 你可以做的最重要的事情是根据你的生活方式目标开始考虑你可能需要多少。 如果您不确定您的可接受收入范围是什么，请运行一些退休计算器 ，看看您是否正处于安全退休的正确轨道。
节省太少。
近年来，许多雇主已经转向401k计划的新员工自动招生。 这可以帮助提高退休计划参与率，但是如果自动注册金额不足以帮助您实现个人目标，那么您可能存在收入不足问题。 不幸的是，许多员工在自动注册程序中盲目接受默认金额设置。 在401k计划中节省的平均金额约为6％。
即使你增加了3％的匹配贡献，你也可能发现自己落后于你的储蓄计划。 虽然不为退休储蓄任何东西是一个大问题，但不够节约是另一个重大错误。
那究竟有多少就够了？ 虽然您需要保存的金额会根据您的个人目标而有所不同，但许多专家建议您节省10％至20％的目标收入。 听到你是否试图维持生计并为当前的财务义务付款，这可能令人沮丧。 如果你偿还高利息债务，或者仍然在努力建立你的紧急储蓄，那么通常足够的贡献是有意义的，至少可以让公司匹配。
解决方案：如果你没有足够的储蓄，显而易见的答案就是节省更多。 但是，如果你已经试图平衡竞争的优先事项，那看起来有点令人生畏。
检查你的支出计划，看看你是否可以做出任何调整，以提高你的401k的贡献率。 然后，通过承诺自动化未来增长，避免成为牺牲更多明天的善意。 401k计划中的贡献率自动扶梯功能可让您随着时间的推移自动增加储蓄。 这个自动升息计算器将帮助你看到这些小的变化可以改变你的退休前景。
没有注意费用。
如果你只关注一些关于投资的事情，那么关注费用应该始终在你的“重要事情”雷达上。 虽然您退休时的401k账户余额将决定您最终将获得多少收入，但您的计划中的费用和开支将逐渐减少潜在增长。 请记住，401k计划费用和支出一般分为三类：计划管理费用，投资费用和服务费用。 金融服务业在披露费用方面做得更好，但对于普通投资者来说，看起来压倒性的是，你可以计算出你在401k计划中真正支付了多少费用和费用。
解决方案：查看您的计划文件，看看您是否可以确定您在401k计划中支付了多少。 较大的计划倾向于较低的费用。 其他工具包括通过FINRA提供的基金分析工具。 如果您有以前的雇主提供的旧401k计划，请务必将费用与您当前的计划进行比较，以帮助您确定401k或IRA滚动是否合理 。
了解401k计划费用和费用
把你的公司股票放在太多。
投资公司股票提供了巨大的增长潜力，伴随着潜在的风险。 在退休计划中拥有雇主股票的最大缺点之一是大公司股票持有可能会增加退休投资组合的波动性。 较少的401k计划正在使用公司股票进行配对。 但仍有许多雇主让员工可以选择在401k内投资公司股票。
解决方案：评估如果您的401k计划包含公司股票，您会面临多大的风险。 尽量保持个人股票的整体风险不超过总退休投资组合的10％至15％。
未能重新平衡您的投资。
投资随着时间的推移而升降并不是什么秘密。 资产配置背后的一般前提是某些资产类别（例如股票，债券，实际资产，现金）并不总是一起上涨和下跌。 因此，您在不同资产类别中分散投资的原始游戏计划可能会随时间推移而发生变化
解决方案：如果您的401k计划提供了自动重新平衡计划，您可以选择参与自动重新平衡计划。 作为另一种选择，投资目标日期退休基金或资产配置共同基金将有助于您采取更加放手的方式，以一致的方式重新平衡您的投资。
停止在公司比赛或低于公司比赛的贡献。
匹配捐款表示来自您的雇主的免费资金。 如果您的雇主匹配您的401k贡献的任何百分比，那么通常至少有助于充分利用这场比赛是有意义的。 这是免费的钱！
2017年的401k贡献限额为18,000美元（如果您年满50岁，则为24,000美元）。
解决方案：查看您的福利套餐，确切了解您的雇主在401k中的匹配程度（如果有的话）。 如果你至少没有获得比赛，你应该利用这种激励。 如果您已经提供足够的费用来获得完整的匹配贡献 ，请考虑增加比赛费用。
在职业生涯早期或税率较低时不使用Roth选项。
罗斯401k的捐款与税后美元。 在传统的税前401k贡献中，税收优惠是最重要的，因为他们在当前纳税年度降低了应纳税所得额。 当您退休时开始从您的税前401k账户中取款时，提款被视为应税收入。 相比之下，罗斯401ks让您的收入增长免税。 这通常有利于那些今天不需要降低其应纳税所得额或预计在退休时处于相同或更高所得税额的人。
解决方案：比较传统税前捐款和Roth 401k之间的差异。 决定是否让您更有意义地获得今日使用税前节省的已知税收优惠与Roth 401k未来税收节省的不确定性。