超过40，很少没有退休储蓄？ 不算太晚。
如果你是位于40岁另一边的数百万美国人中的一员，并且还没有大量的退休养老金，不要绝望。 现在还不算太晚，但是您需要实施一些可以让您回到正轨的策略。
估计你需要多少退休金
大致估计你需要在退休时生活多少钱。 不要因为有关如何计算金额的相互矛盾的建议而陷入困境。
大球形状是一个很好的起点。 考虑使用退休计算器来帮助您确定需要多少钱。
计算你的收入来源
一旦你知道退休需要多少钱，计算除了你的储蓄以外的其他来源。 例如，您在退休年龄期间的预期社会保障福利是多少？ 你或你的配偶是否有前任或现任雇主的退休金？ 如果你有401（k）计划，你的计划退休年龄的期望值是多少？ 使用保守的增长率来避免高估。
设定财务目标
设定目标以达到弥补社会保障 ，退休金和其他任何退休基金差额所需的金额。
Max Out你的401（k）
如果您的雇主有401（k）或403（b）或其他自愿退休计划，但您尚未参加，请立即注册并尽量提供法律允许的最高限额。
请记住，扣除税款可以减轻打击。 如果您的联邦和州收入税总和为35％，那么您的每笔捐款只需花费65美分。 查看本纳税年度的401k和退休计划限制，并考虑制定“赶超”贡献。
如果你的雇主匹配你的贡献的百分比，那就是你永远不应该放弃的免费资金。 将您的雇主匹配添加到您自己的退休金中 ，假设雇主匹配率为50％，您将获得约364,000美元的总额超过100万美元的总额。
去找罗斯吧
如果你在收入门槛之下，除了你的401（k）或403（b）计划外，你还可以为Roth IRA提供捐款。 这笔捐款不是免税的，但是退休后的收入将免税。 如果你不满50岁，2006年对Roth IRA的贡献最大为4,000美元（如果你超过50美元，则为5,000美元）。 每年4,000美元的收入将在21年内以7％的回报率增长至近208,000美元，并且您将对Roth IRA的任何收入都不收税。
不要太保守
即使在45岁或50岁时，你的退休收入也有几十年的增长，所以在经过仔细研究，证实的股票或更好的共同基金中投入很大比例。
考虑搬迁或缩小规模
如果你生活在一个生活成本很高的地区，搬到一个更便宜的地区，并投资你的储蓄退休可能会产生很大的不同，在你积聚一个不错的巢蛋的能力。
如果你的孩子离开了巢穴，而你仍然住在一个有价值的大房子里，考虑出售它并购买一个更小，更便宜的房子。 你不仅可以节省你的抵押贷款，而且可以节省一些不太明显的地方，例如供暖，制冷，保险和修理你的房屋， 财产税等等。你可以把所有的储蓄都用于退休或者使用其中的一些现在享受你的生活。
承担第二份工作
如果你担心能够积蓄足够的钱退休，可以考虑重新就业并投资你的收入。
发挥追赶
税法现在允许50岁以上的人为401（k）型退休计划和IRA提供一点额外费用，因此他们在退休年龄附近时可以做一点补偿。 如果您超过50岁，请利用此优势。
还清债务
如果您每月持有数千美元的信用卡余额并支付最低限度的付款 ，您的潜在退休储蓄将以利息的形式直接发送至您的信用卡公司。 只支付信用卡上的最低金额是您可以犯的最严重的金融错误之一。 开始尽可能多地申请信用卡余额，一旦付清余款，决定每月支付余额。 随着时间的推移，您会为退休储蓄释放多少钱而惊叹不已。
当你开始认真储蓄退休的时候，年纪越大，你就越难以工作，但可以按照上面的建议来完成，所以不要怀疑或灰心，不要让你马上开始，不管你的年龄。