充分利用您的储蓄资助您的梦想退休
一旦你登陆你的第一份工作，你需要采取两个重要步骤。 至少节省20％的总收入，并注册贵公司的401（k）计划。 然后让多年的复合对你的巢蛋产生魔力。 即使你一开始只能对你的退休计划作出一点贡献，它总比没有好。 所以，现在你已经掌握了基本知识，现在是时候关注发展纪律和希望最大化退休储蓄 。 这是一个3步策略，可以充分利用您的退休储蓄并为您的未来创造财富。
1.充分利用您的雇主的401（k）匹配
你不想在桌上留下任何免费的钱，对吧？ 提供与你的贡献相匹配的雇主通常会这样做，高达年薪的3-6％。 了解你的雇主如何支持他们的匹配贡献，并确保你投入足够的资金到你的401（k）以获得100％的雇主匹配。
所以，如果您赚取5万美元，而您的老板将您的401k匹配到5％，那么一定要在一年中贡献2,500美元。
2.将罗斯IRA资助给Max
为什么不把它全部放在401k？ 很高兴你问。 答案与未来的税收优惠有关。 您的401k的捐款将在您制作这一年的应纳税收入中扣除。
但是，当你在退休时退出时，你会因此而被征税。 反过来说，罗斯的捐款在你做出这一年的时候不是免税的。
当你打开罗斯时，你是用税后收入来做的。 您将对进入该账户的资金纳税，但所有未来的提款都是免税的（包括您的捐款在所有这些年份中收取的收入）。 在这一年里，你可以贡献高达5,500美元。 此外，如果需要，您可以在任何时候免税且不受处罚地借款（不是收入）。
3.随着您职业生涯的进步，增加自动捐款
一开始小时候就可以了，尤其是起薪。 但是，随着您的收入增加，您的401（k）捐款也应该如此。 当你的401（k）有意义并且尽可能接近最大年度贡献值18,000美元时，请将其重新设置为401（k）。 一些401（k）计划提供1-2％的自动化年度贡献增加，这使得该过程更容易一些。 通过自动化，你几乎不会注意到你的工资差异，你仍然会先付钱。
谈到退休时期，“时间就是金钱”这句话有很多道理。复利对于那些投资时间较长的人来说是最大的区别。
你可以获得更多的收入，你的巢蛋必须有更好的发展机会。
同时为401（k）和罗斯提供资金可以为您提供两全其美的解决方案。 今年你从401（k）贡献中获得了税收减免和雇主贡献。 然后在退休时，当税率可能更高时，您可以从罗斯获得免税分配。 这是免费的钱来来去去！
聪明。 很聪明。