将退休金预算中的医疗保健成本降至最低是最好的选择
虽然Medicare A部分涵盖了一定程度的住院治疗，但是免费（假设您在美国工作的时间足够长，可以获得资格），但Medicare的大部分保险并非免费。 您将支付医疗保险B部分的保费以及补充保险或处方计划。
此外，您将拥有实付费用。
如果将所有这些因素都考虑在内，估计医保将只覆盖您医疗保健需求的50-60％。 而且，随着时间的推移，保费和实付费用将会增加。
人们如何在预算中忘记医疗费用
即将到来的许多退休人员以及准备从劳动力转移出来的人们，当他们估计退休时的开支时，却忘记预算医疗保健。 为什么？ 他们的雇主经常拿起大部分标签（通常大约75％），其余的成本（平均大约25％）从他们的工资中抽出。 他们认为他们需要与他们现有的相同数量的回家工资 - 但他们忘记了他们现在将负责支付他们的医疗保险费用以及自付费用。
你有什么类型的医疗保险费？
退休时可能有四种类型的医疗保险费用：
- 医疗保险B部分保费
- Medigap （被称为Medicare补充保险）或Medicare Advantage Premiums（被称为Medicare C部分）
- 医疗保险D部分覆盖面（药物覆盖面）
- 长期护理保险费
以下是这些项目的详细信息：
- 医疗保险B部分 ：2016年，每个月的运行费用超过120美元，但随着收入的增加，这个数字会上升。 如果你赚更多，你会支付更多。
- 如果您想为基本Medicare没有涵盖的成本购买保险，您可以考虑购买Medigap政策或Medicare Advantage计划以及处方药保险。
- 如果您有Medigap政策，它可能不包括牙科，视力和眼睛护理的成本，可能会给您带来一些大的开支，特别是牙科需求。
- 如果您拥有包括牙科，视力和眼睛护理在内的医疗保险优惠政策，可能无法提供更多的额外住院保障，如果患有慢性或严重疾病，可能会给您和您的家人留下一大笔账单。
- Medicare不包括您可能遇到的大部分长期护理费用。 如果您想确保您有资金支付这些费用，请考虑长期护理保险 。
那么这样的报道和相关的实际支出加起来可能会多少？
您可能体验的医疗保健费用总额为多少？
对于您自己当前和未来的医疗保健费用的估计，请尝试HVS Financial在线医疗保健费用计算器。
使用这个计算器，我说我是一个65岁的男性，估计我的总保费和实际支出为每年4500美元左右。 这意味着，如果您没有在医疗保健费用的预算中每月花费大约375美元，那么您会发现自己缺少现金。
也有可能这些医疗保健费用将上涨两倍于通货膨胀率，这意味着10年退休后每月375美元可能接近每月675美元（使用6％的通货膨胀率）。
对于已婚夫妇，你需要将这些数字加倍。 哎哟。
你可以做些什么来降低卫生保健成本上升？
我最近与HealthView Services的Dan McGrath谈过话，他提出了三个建议来帮助控制日益增长的医疗保健成本。
1.保持健康
谁想要一个漫长而不健康的生活？ 负责您的医疗护理。 做研究。 问问题。
丹对保持健康有一些有趣的评论。 两个和我在一起的人：
- 找个好牙医，每六个月去看看一次。 心血管疾病首先出现在你的牙龈中。 注意力的牙医可能会注意到你的医生做了很久之前的事情。
- 赤脚走。 是的，赤脚。
2.有效管理分配
丹还以有效的税收方式对管理账户分配提出了许多深思熟虑的评论。
对于高收入纳税人（2016年，意味着单身人士的预期收入为8.5万美元或更高，已婚者为$ 17万或以上），您赚的越多，您的Medicare B部分保费就越高，您的Medicare D部分保费也就越高。 如果您与一位优秀的税务计划员或退休计划员一起工作，您可以使用以下想法来高效管理分配更多的税收，并有可能避免您的保费上升：
- 来自HSA账户，Roth IRA账户或现金价值人寿保险单的分配不计入确定您的Medicare B部分保费最终金额的公式中。 反向抵押贷款的收入也不计算在内。
- 从传统退休账户中提取的资金往往可以通过免赔医疗费用抵消。
- 由于Roth IRA提款并未计入可能增加您的Medicare B部分保费的公式中，如果您在传统IRA中拥有大额余额，这意味着您将在70岁及以上时拥有大量所需的最低分发额度，并且您可能需要在年满65岁之前考虑将你的个人退休帐户部分转换为罗斯。特别是，丹说：“罗斯是人们所知的最大的投资工具”。 我必须留下来，我同意他的观点。
3.不要让自己超越后卫
不断上涨的医疗保健费用将成为现实。 在预算中为他们制作订单项。 如果您计划提前退休（65岁以前），请确保您了解承担自己的健康保险费用的费用，直至达到Medicare年龄。