您有资格享受62岁的社会保障，但您可能需要等待更长时间。
如果您在62岁时开始享受优惠，您将获得减少的金额。这种减免不仅会影响您，如果您已婚 ，这也会影响您的配偶。
因此，除非你符合一些明确的标准，否则在申请福利之前，你应该考虑在62岁时考虑社会保障。 除非你患有严重疾病，否则你可能会在晚年开始享受更多收入。
例
我们来看一个使用Carol的例子。 如果Carol生活到84岁，取决于她是否在62岁，66岁或70岁开始社会保障，她可以得到多少。要计算数学，请将每月福利金额乘以12个月乘以预期年数获得好处。
- 62岁：835×12×22 = 220,440美元
- 66岁：1,114×12×18 = 240,624美元
- 70岁：1,470×12×14 = 246,960美元
卡罗尔等到70岁才能获得更多的总收入来开始获得收益。 如果卡罗活得更长久，70岁的计划对她来说效果会比上面显示的更好。 例如，如果卡罗活到94岁，如果她从70岁开始获得福利，她将从社会保障部门获得超过423,360美元的收入，但如果她以62岁开始，则只能获得约320,000美元的总收入。
以下是您可以使用的一些一般准则，以确定您何时开始使用社会安全。
62岁时不采取社会保障的理由
- 您计划继续工作，并且在达到完全退休年龄（FRA）之前，您的年收入将超过年度社保安全收入限额 。 （如果您在FRA之前收取福利并获得超过年度收入限额的收入，您的社会保障福利的一部分将被扣留，一旦您达到FRA，扣缴金额将被缓缴给您。）
- 你是单身 ，几乎没有储蓄，并有更长的预期寿命。 在这种情况下，您应该考虑尽可能长时间工作以最大限度地提高您的福利，并尽可能长时间（至70岁）开始您的福利。
- 您的配偶仍在工作，并已获得收入，这可能会导致您的社会保障福利的较大部分被征税。 如果您的收入和税率会在几年内降低，您可以通过等待收集社会保险来获得更大收益并保留更多收益。
- 你的预期寿命很长。 一般来说，你的预期寿命越长，你就应该等待开始利用社会保障的时间越长。 然而，等到70岁开始，没有任何好处。
- 你已婚，你的配偶的利益比你的小，和/或你的配偶比你年轻得多。 结婚时，你的综合预期寿命将比单身的任何一方都长。 在你去世后，你的配偶将继续获得更大的社会保障福利，或他们自己的，但不是两者。 这意味着，如果您在62岁时参加社会保障，并且您的配偶的福利基于您的福利，这意味着您未亡配偶一生的福利显着减少。
62岁时采取社会保障的理由
- 您的收入不会超过62岁至完全退休年龄的年收入限额。
- 您的健康问题和/或预期寿命短于平均水平，如果已婚，您的配偶的福利比您自己的福利要大。
- 您没有其他账户可以退出并且无法赚取收入，因此您必须在62岁时参加社会保障。
对于大多数人来说，在较晚的时候采取社会保障的理由远远超过了62岁的理由。
许多人低估了他们的社会保障福利真正的价值。 通过观察你的寿命可以达到多少，你会发现你通常可以在62岁以后开始获得更多的福利。