结婚必须考虑联合预期寿命和夫妻和幸存者福利因素，以作出最有利的宣称决定。 在决定何时将社会保障视为已婚夫妇时，请记住以下相关因素。
1.配偶和幸存者福利的资格
已婚人士可以在自己的收入记录中索要利益 ，但在许多情况下，也可以向其配偶的记录索取利益，称为配偶利益 。 配偶福利对于多年来收入较低的非工作配偶或配偶是一大好处。 与任何社会保障福利一样，个人可以在62岁之前申请配偶福利，但通过提前申请可获得永久减少的终身福利金额。
个人也可以声称幸存者对已故配偶的收入记录有利 。 幸存者早在60岁时可能会要求减少福利; 但是，如果他们等到自己的完全退休年龄（FRA），他们会获得更多的报酬。
当配偶双方都获得福利金时，在第一方配偶死亡时，只有收到的两笔福利金中较高的一方继续作为幸存者福利。 这意味着，已婚夫妇最大限度地获得最高收入者的利益是非常重要的。 这将成为幸存者的利益。
尽早声称，很多夫妻都在做出一个会伤害长期配偶的决定。
2.夫妻双方对已婚夫妇的配偶和幸存者福利的影响
对双职工夫妇配偶有好处。 如果出生于1954年1月1日或更早，获得最高工资的人可能会在到达其FRA时申请配偶福利，根据自己的记录留下福利，通过延期累积延期退休积分 。 这个高收入的配偶然后在70岁左右切换到他们自己的工人福利。这种情况下，基于他们自己的62岁和他们的FRA之间的收入记录，假定他们的工人福利的较低收入人档案。
现在这种说法声称，稍后要求更高的幸存者福利的策略锁定，无论哪个居住时间最长的配偶。 当考虑到幸存者的利益时，双职工夫妇可能会发现延迟高收入者的福利并开始早日为低配偶的配偶领取福利是有利的。
然后在高收入者死亡后，低福利配偶将转向较高的幸存者福利金额。 换句话说，延迟高收入者的利益的决定是基于第二个配偶死亡的寿命。
这最大限度地提高了夫妻一方可能希望超过另一方的夫妻的终身累积收益。 这相当于购买第二只死亡或联合年金。
同样，关于什么时候低收入者应该开始领取福利的决定是第一位配偶死亡的终身。 基于低收入者纪录的收益只会持续到第一位配偶死亡。
不幸的是，2015年11月通过的新社会保障规则意味着只有在1954年1月1日或之前出生的人才能申请配偶补助金，同时继续让自己的补贴积累信贷。
对于1954年1月2日出生或以后出生的人来说，延长高收入者仍然有好处 - 在等到70岁的时候，你将无法“双倍沾水”并收集配偶福利。
3.社会保障税
单身和结婚的另一个因素是税收的影响。 退税收入需要在税后基础上查看。 在他的着作“社会保险业主手册”中 ，Jim Blankenship，CFP®提供了一个很好的例子，他展示了早期采用社会保障和IRA取消后期经文的税后结果，而后者恰恰相反，这将推迟社会保障而是尽早使用IRA资金。 拖延社会保障并首先使用IRA资金的结果：退休后的28年后，该银行增加了64,000美元的税后收入和179,000美元的额外收入。 这不是笨蛋的变化。 税收很重要。 这种策略对那些养老金较高的人不起作用，但对于那些没有养老金或小额养老金的人来说，它可以帮助你的退休金为你做更多的事情。
4.不要忘记收入测试
如果您计划在62岁和FRA之间工作，那么请等到您的FRA开始获益。 为什么？ 如果您继续获得收入并在抵达FRA之前获得社会保障福利，则收入测试会影响您。 在这种情况下，如果您的总收入超过年度限额，您的社会保障福利将会降低。 如果你有几个月的收入足够高，以至于你不被认为是“退休的”，那么当你到达你的FRA时你的福利可能会被重新计算，但是可能需要13 - 14年的时间才能收回扣缴。
5.计算，然后声明
没有理由猜测你的社会保障福利的最佳时机。 在线社会保障计算器将为您和您的配偶做数字处理，并向您展示哪种索赔策略会为已婚夫妇带来最终身的好处。 我甚至不会考虑推荐针对已婚夫妇的社会保障声明策略，而不是通过至少一个在线社交安全计算器运行他们的情景。