这是它的工作原理。
“收集现在和以后”的社会保障战略
结婚后，“立即收集”策略允许您收集配偶福利金，同时根据自己的福利金额累计延迟退休金。 通常情况下，一对夫妇的高收入者会考虑这一点，以便他们在70岁时能够获得最大的收益。然后70岁的福利金额被锁定，作为幸存者的利益。
谁可以申请现在和以后
您必须提交受限制的应用程序才能使用此策略。 不幸的是，由于2015年11月签署的社会保障规则发生变化，只有在2016年1月1日或之前达到62岁的人（即您在1954年1月1日或之前出生）限制性的配偶福利申请。 （但是，寡妇和wid夫可以继续使用受限制的应用程序。）
此外，您必须达到完全退休年龄 （FRA），并且您的配偶必须申请福利。
如果你的配偶已经达到了自己的FRA，那么到2016年4月30日，他们可以选择提交和暂停福利 ，这将允许你现在收集配偶福利。
自2016年4月30日起，截止日期过去了，如果你的配偶暂停自己的福利，它也会根据他们的记录中止任何福利 - 这意味着你不能在他们的福利暂停时申请配偶福利。
如果你没有达到完全退休年龄，为什么它不起作用
如果您在完全退休年龄之前申请社会保障福利，您将自动获得资格并根据您自己的收入记录或配偶退休年龄完全退休金的50％给予较高的福利（如果您之前声明的话，则进一步降低你自己的完整退休年龄）。
如果你等到完全退休年龄申请，并且你是在1/54/1954出生的，那么你有更多的选择。 您可以申请福利，并根据您配偶的收入记录（或者如果您已婚至少十年结婚，前配偶）开始仅征收配偶福利金。 您自己的社会保障福利将继续积累延迟退休积分，直到70岁。当您达到70岁时，您将从配偶福利转为享受您自己的福利。
例如：66岁的卡拉仍在工作。 她的丈夫鲍勃正在收集社会保障退休福利。 卡拉出生于1954年1月1日或之前，因此她根据鲍勃的收入记录为社会保障配偶福利提交了限制性申请。 卡拉继续工作到70岁。她在为未来四年工作的同时收集配偶福利。 在70岁时，她退休并转向她自己的现在更大的社会保障福利。
对于1954年1月2日或以后出生的人，当你申请福利时，你将自动申请所有你有资格享受的福利，并获得更高的自己或配偶福利。 如果你的配偶还没有提交，你将无法获得配偶资格，所以你将获得自己的配偶。
当你的配偶存档时，如果因为配偶福利比你自己的利益更大而欠你一笔额外的费用，这笔额外的费用将自动给你。 您可以考虑使用社交安全计算器来告诉您哪种主张策略可能最适合您，而不是尝试单独完成所有这些选项。