美国人经常低估他们的好处是值得的。
为了适当地评估您的福利，首先考虑您的社会保障（或养老金福利），根据您在退休时必须拥有的金额来为您自己提供相同数量的月收入。
如何评估你的利益
假设从66岁开始，你将从社会保障局得到每月1500美元，并且如果生活费用（ 按消费者价格指数衡量 ）增加，每个月每月1500美元将会增加。 现在假设你会活二十年。 收入流值多少钱？
您可以通过考虑这一现金流的现值来回答这个问题。 你需要263,977美元才能获得5％的年回报率，以便每月为自己支付1,500美元（每年增加2％）20年。
如果你活了三十年，你将需要348,535美元在银行。
而且，如果你假设代替5％的投资组合，你使用的是2％的安全投资（与每年收入增加的假设通货膨胀率相同），那么你需要在银行中获得352,941美元的收入二十年以及银行收入为529,411美元，为期三十年。
每月1,500美元的社会保障福利，至少价值数十万美元。
已婚夫妇的价值更高
当你考虑社会保障对于一对已婚夫妇来说是值得的时，你可能会惊讶地发现，这些福利价值超过一百万美元并不罕见。
拿一对夫妇（这是一对真正的伴侣），他们都是在1950年出生的，两人都挣得了体面的工资。 他在满员退休年龄时的福利将为每月2668美元，她的退休年龄为每月1,659美元。 如果他们各自在退休年龄完全享有自己的福利，而他的寿命为85岁，她的寿命为90岁，则他们终生福利的现值大约为941,000美元。
但是，如果他在66岁时提交并暂停其福利，这可以让她声称配偶的好处 。 她会在四年内获得配偶福利，然后在70岁时改用自己的福利。他将在70岁时开始享受福利。这样，他们都可以获得延迟退休积分 ，从而获得最高的每月福利量。
这一宣称策略将其终身福利的现值提高至1,057,000美元。 这些现值数据是使用称为社会保障时间的在线社会保险计算器计算的 。 由于通货膨胀，我假设每年增加2％的福利，并且5％的折扣率或一次性收入必须获得的回报率。
重视其他好处
即将到来的退休人员经常低估保证收入来源的价值。
这种低估收入价值的倾向适用于养老金福利以及社会保障。
虽然低估了保证收入的价值，但退休人员往往高估了自己储蓄和投资的价值。 他们通常认为投资可以创造更多的收入，或者获得比现实更高的收益率。 这可能导致人们为他们的养老金而不是年金选择选择一次性总和选项 ，仅仅是因为他们没有意识到该年金收入流的真实价值。
不要忽略你的社会保障福利或其他保证收入来源的价值。 这个月收入很可能比你想象的要多得多。