它是否意识到再融资？
经验法则
传统的经验法则（您应该谨慎使用）来确定何时进行再融资是一项基本的盈亏平衡分析。
通过这个过程，您可以计算需要多长时间才能恢复您必须为再融资支付的成本。 例如，假设您将支付2,000美元进行再融资，您的支付将每月减少100美元。 在这种情况下，您将在20个月后开始储蓄（2,000美元的费用除以每月节省的100美元等于20个月）。
按照这个经验法则，如果你至少要保留20个月的贷款，那么你可以决定再融资 - 此后，你每月提前100美元。 大多数使用这种方法的人认为，如果您的盈亏平衡点在两年左右内就可以进行再融资，这并非可怕的建议。 但是， 这种方法过分简化了事情 ，在作出重大决定之前，您有必要更好地了解您的贷款。 毕竟，这可能是你将要处理的最大的贷款。
你为什么要再融资？
从基础开始：为什么要再融资？
如果你最终能够节省资金或解决问题，这才有意义。 问题解决方案的一个例子是您可能想要摆脱可调整利率抵押贷款（ARM）; 再融资成固定利率抵押贷款意味着你将永远知道你的每月付款是什么。
省钱对不同的人来说意味着不同的事情。
考虑储蓄的一个简单方法就是考虑现金流量：你有多少要参与，多少钱可以节省？ 上述盈亏平衡分析经验法则考虑现金流量，现金流量非常重要。
但是，即使您感觉花费较少，您也可能会花费更多。 现金流量只是一个因素。 你一生的利息成本是另一个重要因素。 也就是说，您在贷款期限内向银行支付的总额应该是等式的一部分。 在某些情况下，即使您的每月付款减少，再融资时您的总利息成本也会增加。 当你重新贷款到长期贷款（如30年期抵押贷款 ）时尤其如此。
当你每月付款时，你的部分付款将偿还你借来的钱，其中一部分是你的利息成本。 要更详细地了解这一点，请了解摊销的工作原理 。 当你再融资时，你会得到一个全新的贷款，并重新开始摊销过程。 早期你的大部分付款都会带来利息 - 它不会对你的贷款余额造成很大的负面影响。
如果您保留旧贷款，每笔付款的越来越多将用于减少贷款余额。 但是如果你放弃旧贷款换一个新贷款，那么在你真正恢复偿还贷款余额的业务之前，你会支付很多利息。
权衡是你今天享受较低的每月支付。
另一种说法是：如果你再融资（这与“节省”几百美元不一样），你可以每月少花几百美元，但在你的一生中可能花费你数万美元。 这值得么？ 只有你可以决定。
接下来，学习如何看待风险敞口，并确定是否再融资 。