在贷款人取得抵押品后，接下来是什么？
借助追索权贷款（或追索权债务），您个人对任何未付的债务承担责任，贷款人可以采取行动收集 - 即使在扣押抵押品后。 相反， 无追索权贷款的贷款人没有多少选择权，所以银行承担了更多的风险。
抵押和销售收益
借助任何贷款协议，您同意按照指定的时间表偿还。
例如，住房贷款的月支付通常可持续15或30年。 如果你停止付款，你最终会违约 。 根据您的贷款（和州法律），贷款人可能有多种选择来收取未支付的贷款余额。
采取抵押品：如果您使用抵押品获得批准，贷款人几乎总是可以获得抵押品，出售并使用收益偿还自己。 这一行动的常见例子包括房屋贷款取消抵押品赎回权和收回未付汽车贷款 。
缺乏：不幸的是，抵押品并不总是能够偿还你的全部贷款余额。 在取消抵押品赎回权中，该物业的价值可能低于贷款余额的总额，特别是在贷款发生后房地产市场已经减弱（称为水下或倒置）的情况下 。 任何剩余的未付余额 - 可能包括与止赎或收回有关的费用和收费 - 是一个不足的余额 。
贷款人是否可以继续努力收集这些不足取决于贷款是否是追索贷款。
没有追索权：如果债务不是追索权债务，贷款人是不幸的。 任何不足的余额必须由贷方吸收（视为损失）。 因此，无追索权贷款是贷款人最有风险的贷款类型。
银行仍然提供大量无追索权贷款，但他们试图管理风险。 例如，您可能需要获得较高的信用评分以符合无追索权贷款的条件，或者贷方可能需要较低的贷款价值比率来保护自己。
追索贷款
如果贷款是追索贷款，贷款人可以在采取抵押后继续尝试和收集。 债权人可以赢得缺陷判决，这是一项允许他们采取其他法律行动的法律行为。 典型的活动包括：
- 收藏品：贷款人可能会联系您索要钱款，或者贷款人可能会将债务出售给收款机构，收款机构将会收取费用
- 吊销：贷款人或收款机构可能有权从您的工资中扣钱 （您的雇主必须支付债权人），直到您的债务偿还
- 征收：在某些情况下，债权人可以将从未质押的资产作为抵押品。 例如，债权人可能能够从您的银行账户中提取资金或获得您拥有的财产权益。
这些收集工作有限制，如果贷款人试图收集缺陷，请与当地律师联系。 例如，债权人只能拿出一部分工资，这部分取决于你的财务状况 - 不要让他们花太多钱。
同样，债权人不能总是从您的银行账户中取钱 - 您可以上诉并限制他们可用的金额。
识别贷款类型
与当地律师或税务顾问会面，以确定您是否有追索权贷款或无追索权贷款。 但是，您可以使用以下信息进行讨论。
州法律通常规定贷款是否为追索权贷款。 加利福尼亚州最出名的是无追索权贷款的州，这使贷款人难以起诉。 一些州给予贷款方如何追究违约的灵活性，但许多贷款人选择不起诉，因为违约借款人往往没有太多要求。
为您的主要住所购买贷款很可能是无追索权国家的无追索权贷款。
再融资 ， 第二抵押贷款和“现金出”交易往往会创造追索贷款（即使您之前拥有无追索权贷款）。
换句话说，您可能会购买房屋，最初的贷款不是追索债务 - 但您使用相同抵押品获得的任何额外贷款都是追索贷款。
追索贷款和税收
如果违约，您的税务负担可能取决于您是否有追索权贷款。 我们的税务专家在他的文章中讨论了这些问题： 止赎和税收 。 同样，在提交申请前与当地税务顾问交谈至关重要，这样才能让您了解所有的细节。
无条件债务是限制债权人采取行动的好消息。 不幸的是，由于未付债务，您可能会收到意外的税收账单。