保护付款
- 卖方保护：如果买方未能支付卖方，发出信用证的银行将在卖方满足信函中的所有要求时支付卖方。 当买方和卖方处于不同的国家时，这提供了安全性。
- 买家保障：信用证也可以保护买家。 如果您向某人提供产品或服务并且未能交付，您可能可以使用备用信用证付款。 这笔付款可能是对无法执行的公司的惩罚，这与退款相似，允许您向其他人付款以提供所需的产品或服务。
如果您熟悉托管服务 ，则其概念类似：银行充当“无私利”的第三方（他们不承担任何人的责任），并且只有在满足特定条件后才会释放资金。 信用证在国际贸易中很常见，但它们也用于建筑项目等国内交易。
关键点：
- 信用证为卖家（或买家）提供保护。
- 当一个企业“适用”一个银行并且拥有资产或信用以获得批准时，银行会发出信用证。
- 信用证是复杂的，并且在使用信用证时很容易造成代价高昂的错误。
例
- 制造商从海外的新客户处获得订单。 制造商无法知道该客户是否可以（或将要）在生产和发货后支付货款。
- 为了管理风险，卖方使用一项协议，要求买方在发货后立即用信用证付款。
- 为了推进，买家需要在当地银行申请信用证。 买方可能需要在该银行有手头资金或获得银行融资的批准 。
- 在卖方证明货物发生后，银行只会向卖方发放资金。 为此，卖家通常会提供文件说明货物是如何运送的（详细信息如确切日期，目的地和内容）。 在某些方面，买方也可以享受信用证方面的保护：买方可能更愿意向一家大型法律部门支付银行费用，而不是直接将货款汇给一位未知的卖方。
- 如果买方担心不诚实的卖方，还有其他选择可供买方保护。 例如，有人可以在付款发布前检查货件。
信用证的概念可能很复杂。 处理事情的最简单方法是看到一个可视的分步示例 。
信用证背后的金钱
银行承诺代表客户付款，但钱从哪里来？
如果银行确信买家会付款，银行只会发出信用证。 一些买家必须预先支付银行费用，或允许银行冻结在银行持有的资金。
其他人使用银行信贷额度 ，有效地从银行获得贷款。
卖方必须相信发行信用证的银行是合法的，银行将按照约定支付。 如果卖家有任何疑问，他们可以使用“确认”信用证，这意味着另一家（可能更值得信赖的）银行将保证付款。
卖家通常会获得本国银行确认的信用证。
付款何时发生？
受益人只有在采取具体行动并达到信用证中规定的要求后才能获得报酬。
对于国际贸易 ，卖方可能需要将货物交付给造船厂以满足信用证的要求。 一旦商品交付，卖方收到证明他已交货的文件，并将文件转发给银行。
在很多情况下，即使货件发生问题，现在也必须支付信用证。 如果起重机坠落在商品上或者船舶下沉，则不一定是卖方的问题。
文件重要：为了批准信用证付款，银行只需检查证明卖方执行任何所需操作的文件。
银行不关心对买方和卖方而言可能重要的商品或其他物品的质量。 这并不一定意味着卖家可以发送一批垃圾：买家可以坚持要有检验证书作为交易的一部分，这样可以让有人检查货件并确保一切都可以接受。
对于“业绩”交易，受益人（买方或谁将收到付款）可能必须证明某人未能做某事。 例如，一个城市可能雇用一个承包商来完成一个建筑项目。 如果项目没有按时完成（并且使用备用信用证 ），该市可以向银行证明承包商没有履行其义务。 因此，该银行将支付该城市。 这笔款项为城市提供了补偿，并且更容易聘请替代承包商完成工作。
什么可以出错？
信用证可以在继续做生意的同时降低风险。 它们是重要且有用的工具，但它们只有在你掌握所有的细节时才有用。 轻微的错误或延误可能会消除信用证的所有好处。
如果您依靠信用证来收款，请确保：
- 在同意任何交易之前仔细检查信用证的所有要求。
- 理解所有需要的文件。 如果你不知道什么是什么，请问你的银行。
- 将真正能够获得信用证的所有必要文件。
- 了解与信用证有关的时限，以及它们是否合理。
- 了解您的服务提供商（托运人等）将如何快速为您生成文档。
- 可以准时将文件送达银行。
- 使信用证所需的所有文件完全符合信用证申请。 即使印刷错误或通用替换也会导致问题。
国际贸易
进口商和出口商经常使用信用证来保护自己。 与海外买家合作可能会有风险，因为您并不真正了解您与谁合作。 买家可能是诚实的，并且有良好的意图，但是商业上的麻烦或政治动荡可能会延迟付款或让买家停业。
另外，数千英里，不同时区和不同语言的沟通困难。 信用证详细说明细节，以便每个人都在同一页面上。 不要以为事情会以某种方式发挥作用，所有人都会事先同意这个过程。
信用证Lingo
为了更好地理解信用证，有助于了解术语。
申请人：要求信用证的一方。 这是将向受益人支付的个人或公司。 申请人通常（但不总是）使用信用证进行购买的进口商或买家。
受益人：收到付款的一方。 这通常是卖方或出口方要求申请人使用信用证（因为受益人希望获得更多的保证）。
发行银行：根据申请人的要求创建或发行信用证的银行。 它通常是申请人已经开展业务的银行（在申请人的本国，申请人拥有账户或信贷额度）。
谈判银行：与受益人合作的银行。 这家银行通常位于受益国的本国，可能是受益人已开展业务的银行。 受益人将向谈判银行提交文件，谈判银行充当受益人与其他涉及银行之间的联络。
确认银行：只要符合信用证要求，就可“保证”向受益人付款的银行。 发卡银行已经保证付款，但受益人可能会选择她所在国家的银行担保（她更熟悉）。 这可能与谈判银行是同一家银行。
提供咨询的银行：从开证行收到信用证并通知受益人该信可用的银行。 该银行也被称为通知银行，可能与谈判银行和保兑银行是同一家银行。
中介：连接买方和卖方的公司，有时使用信用证来促进交易。 中介机构通常使用背靠背信用证（或可转让的信用证）。
货运代理：协助国际航运的公司。 货运代理通常会提供出口商需要提供的文件才能获得报酬。
托运人：将货物从一个地方运送到另一个地方的公司。
法律顾问：一家为申请人和受益人提供如何使用信用证的咨询公司。 从熟悉这些交易的专家那里获得帮助是非常重要的。
除上述条款外，您可能会听到不同类型的信用证 ，例如备用信用证 。
取得信用证
要获得信用证，请联系您的银行。 您很可能需要与国际贸易部门或商业部门合作。 并非所有机构都提供信用证，但小型银行和信用合作社经常会将您介绍给能满足您需求的人。