信用证示例 - 货币和文件如何移动

信用证（LOC）是银行承诺在假定某些条件得到满足的情况下付款。

LOC很复杂。了解他们如何工作的最简单方法就是看一个例子。本教程展示了信用证如何逐步工作。您也可以只阅读概述，如果您更喜欢纯文字解释而不使用视觉效果。

在这个例子中，我们假定进口商从出口商那里购买商品。但是，LOC可以用于其他类型的交易。例如，备用信用证在美国经常用于各种服务（包括建筑项目，电气服务等）。如果您想了解LOC如何为共同的国内交易工作，请向您所在行业的客户或服务提供商更换“进口商”和“出口商”等术语，例如：

请注意，本教程展示了这个概念是如何工作的，但真正的事务比你在这里看到的要复杂得多。目前，这个想法只是为了在使用LOC时熟悉文档和付款流程。

这个过程始于一项协议。但协议与LOC分开。

首先，买方（进口商）和卖方（出口商）决定一起做生意。他们就价格，数量和其他条款达成一致，并规定货物将如何以及何时运送给买方。作为协议的一部分，我们假设卖方希望买方使用信用证（LOC）。

为什么卖方要求信用证？卖家希望买家可以支付更多的信心。也许这个买卖双方从未一起工作，或者如果出现问题（如果卖方花钱生产和运送货物，而买方的资产由于某种原因被扣押），那么这个订单可能足以导致严重的经济困难。

了解销售协议不是信用证的一部分很重要。销售协议仅在买方和卖方之间，并且LOC使用协议中的信息，但LOC是由银行发行的单独文件。

买方向她的银行申请LOC，并将LOC转交给卖方。

为了获得信用证（LOC），买方联系她的银行。该银行在买方的本国经营，很可能是买方目前与之开展业务的银行。买家提供银行发行LOC所需的信息，包括以下详细信息：

银行必须获得所有的细节。 LOC将是一个具有法律约束力的文件，并且这些文件按字面解释。同样，LOC与销售协议是分开的，它基于文件而不是行为 - 所以如果出现错误（即使是一个看起来很小的项目，例如印刷错误），你也不能认为一切都会生效。如果文件不完美，在任何人前进之前需要重做。

当银行发行LOC时，银行将作出承诺，银行将负责汇款（这就是卖家信用证如此安全的原因） - 所以银行想知道买家实际上可以来用钱。此时，买方可能需要向银行存款，或者银行可能会向买方提供贷款作为LOC的一部分。

发行LOC后，银行将其发送给卖方的银行。这通常是卖方国家的银行 - 大概是卖方已经与之建立关系的银行。中间可能有几家银行担任中间人，但为了简单起见，我们已经将其排除在外。

卖方的银行将审查LOC并将其转发给卖方。此时，卖方应审查LOC以确保其符合她同意做的事情，并且她有能力满足LOC的要求。她还应该决定是否适合信任开证行和其他涉及的银行。

如果一切都可以接受，卖方可以转向下一步：生产和运输货物。

卖方运送货物并向银行提交证明以满足LOC的要求。

要用信用证（LOC）支付，卖方需要满足LOC中规定的要求。除其他外，通常意味着：

这是卖家真正享受信用证的好处。卖家知道，只要 她符合LOC的要求 ，她就会得到报酬（假设承诺付款的银行是有利的）。她的客户是否已经破产或决定不付款并不重要 - 银行可以支付款项; 银行将不得不与最终客户打交道。

同样，取决于事情的安排方式，货物是否会交给客户也无关紧要。风暴可能在运输过程中损坏或破坏货物，卖方可能不对此损失负责。

卖方面临的主要挑战是满足LOC的要求。再次，银行只关心写入LOC的详细信息以及为提交LOC而提交的文件。如果有任何问题 ，卖家将不会得到报酬。

例如，如果您迟了一天发货，这是一个主要问题。您可以免费提供一些额外的产品（并且您的客户甚至可以同意这可以弥补延迟发货），但银行不会支付费用，除非将LOC修改为考虑到后期发货日期。需要额外的钱和时间来修改LOC。

卖家得到报酬，文件交给买家，以便她可以在抵达时领取货物。

一旦文件提交给卖方的银行，银行将验证文件是否符合LOC的要求。再次，银行将从字面上理解所有信息：如果有任何内容不存在 - 即使是公司名称的拼写或缩写 - 银行也可以拒绝付款。银行需要几个工作日才能进行审查。

如果文件是好的，卖方的银行将文件转交给买方的银行。买方的银行将对LOC进行相同的文件审查。如果一切都结束，买方的银行会将款项发送给卖方的银行。

然后买方的银行将文件转发给买方，买方在他们到达时使用这些文件来占有货物。

卖方何时获得报酬？付款的时间取决于所使用的LOC的类型。卖方可能会在向当地银行提交文件的几天内收到付款。在其他情况下，卖方必须等到某些条件得到满足。有时候卖家会得到一笔“预付款”（在运送任何东西之前），以便她可以购买将用于生产客户商品的资源。

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