购买住房可能是你生活中最大的投资，许多市场的房屋价格高于数十万美元。
但制造的房屋通常比现场建造的房屋更实惠，所以它们可以让住房拥有者获得。 特别是对于收入较低的消费者和生活在农村地区的消费者（承包商和材料不易获得），制造房屋可能是唯一的选择。
移动，制造和模块化
在讨论住房贷款时，与贷方一起使用的条款可能很重要。 你称之为“移动房屋”最有可能是“制造房屋”（即使房屋是 - 或曾经是 - 移动）。 对于非正式使用，任何一个条款都适用，但大多数贷款人避免将资产分类为移动房屋。
- 移动房屋是1976年6月15日以前建成的工厂建成的房屋。它们可能是非常好的房屋，但它们是在监管机构要求某些安全标准之前建成的，并且大多数（但不是全部）贷款机构都不愿借出这些房产。
- 制造房屋是1976年6月15日以后建造的工厂建造房屋。这些房屋受制于1974年的全国住宅建筑和安全标准法案，并且需要符合美国住房和城市发展部（HUD）制定的安全标准， 。 这些规则通常被称为HUD代码。 制造房屋建在永久的金属底盘上，可以在安装后移动（但安装后移动房屋会干扰融资）。
- 模块化住宅是现场组装的工厂建造住宅，并且需要满足与现场建造的住宅相同的所有当地建筑规范（而不是HUD规范）。 它们通常永久安装在混凝土基础上。 与网站建成的住宅一样，模块化住宅往往比制造或移动住宅更具价值和欣赏价值，因此为模块化住宅提供贷款更为容易。
借用的地方
有几种方式可以获得制造和移动房屋的资金。 与任何贷款一样，它支付在几个不同的贷款人之间购物。 仔细比较每笔贷款的利率 ，特征，收盘成本和其他费用。 特别是对于移动房屋贷款，贷款类型（或与您合作的贷款人）非常重要。
零售商：出售制造房屋的建筑商通常会安排融资，以便客户购买房屋。 在某些情况下，建筑商的关系可能是您购买新房时唯一的资金选择。 但是，向建筑商索取其他几家（非关联的）贷方名单是明智的。
专业贷款人：若干抵押贷款机构专门为流动房屋和制造房屋提供贷款（如有必要，还可以提供土地）。 尽管任何贷款人都可以为您的购买提供资金，但专业贷款人更熟悉制造住房购买的各个方面 - 因此他们更愿意为这些贷款申请贷款。 在下列情况下，您很可能需要与专注于制造的国内市场的贷款人合作：
- 你不会拥有这片土地。
- 你不会永久性地将家庭连接到基金会系统。
- 你正在购买一个不是全新的房子，或者是已经做过修改的房子。
标准抵押贷款机构：如果您购买房屋和土地，并且房屋永久安装在基础系统上，您将可以更轻松地借用贷款。 许多当地银行，信用合作社和抵押贷款经纪人可以容纳这些贷款。
从你信任的人那里得到好的贷款人的建议。 如果您不确定该问谁，请先与您的房地产经纪人，移动家庭公园的员工和居民以及您知道谁借钱购买制造房屋的人开始。
动产贷款
动产贷款通常用于移动和制造住宅，特别是当家庭进入公园或制造家庭社区时。 动产贷款是家庭贷款（而不是家庭和土地的贷款）。
这些贷款技术上是个人房地产贷款 - 不是房地产贷款。
也就是说，当你拥有土地并单独借用房屋时，动产贷款也是可用的。
当与贷款人一起购物时，看看你是否获得了动产贷款或房地产贷款的报价。 动产贷款利率往往高于房地产债务利率，但每种选择都有优点和缺点。 消费者金融保护局（CFPB）的一项研究发现，与抵押贷款相比，动产贷款的贷款金额和手续费低40％至50％，但动产贷款的年利率（APR）高出1.5％。
动产贷款的优势包括：
- 你不需要拥有房地产，这可以减少你的贷款（尽管你可能会支付每月的现场费）。
- 处理成本应低于房地产债务的成本费用。
- 关闭过程通常比关闭房地产贷款更快，涉及程度更低。
动产贷款的缺点包括：
- 利率较高，因此您的付款和利息成本将高于使用等价房地产贷款的情况。
- 还款期可能较短（例如，还款期最长为15年或20年，尽管一些贷款人允许较长的贷款）。 较短的期限会导致所需的每月支付更高 ，但更快地偿还债务可降低利息成本。
制造的家庭经销商和专业贷款人通常会提供动产贷款，而美国人口普查局发现，2015年新建制造的住房中有80％被称为个人财产。 但一些贷款机构同时提供个人房地产贷款和房地产贷款。 与几位贷款人谈话，询问将房屋称为房产而非个人财产的优点和缺点。
政府贷款计划
一些政府支持的贷款计划可以使制造房屋的借贷更实惠。 假设您符合参与这些计划的条件，您可以向获得美国政府还款担保的抵押贷款人借款 - 如果您不偿还贷款，政府将介入并向贷款人支付。
政府支持的贷款计划可能是您借贷的最佳选择，但一些移动和制造住宅将不符合资格。
FHA贷款 由联邦住房管理局（FHA）投保 。 这些贷款尤其受欢迎，因为它们的首付低， 固定利率和消费者友好型规则的价格低。 要符合FHA贷款的资格，必须符合以下几个标准：
- 该房屋必须在1976年6月15日以后建成。
- 家庭必须遵守HUD规范并满足当地其他要求。 对家庭的修改可能会导致不符合规定。
- 家中的每个部分必须贴上红色认证标签（或HUD标签）。 例如，在双宽家庭，需要两个标签。
有两个FHA程序可用于制造业主。
FHA Title II贷款包括受欢迎的203（b）贷款 - 也用于现场建造的房屋 - 允许买家将首付款低至 3.5％。 为了支付政府担保的费用，您需要每月支付一笔预付房贷保险费以及持续抵押贷款保险。 你需要体面的信用评分才有资格获得FHA贷款，但你的信用并不需要完美。 另外，您可以使用天赋的资金来为首期付款和关闭成本提供资金，甚至可以让卖家帮助解决这些成本。
Title II贷款是房地产贷款，因此您需要将房产和房屋一起购买，并且房屋必须永久安装在批准的基础系统上。 贷款可以持续15至30年。
FHA标题我贷款可用于个人房地产贷款 - 当你不拥有土地时很有用。 但是，如果您将房屋置于出租地点，则您的租赁协议需要符合FHA指南。 例如，您需要三年的初始租期，并且必须至少提前六个月通知您必须收到租赁终止通知。 预付定金可能低至5％至20％，但该要求因贷款人而异，取决于您的信用评分。 Title I贷款的额外要求包括：
- 住宅必须是借款人的主要住所。
- 安装地点必须包括下水道和供水服务。
- 全新制造的房屋必须包含一年保修。
- HUD批准的评估师必须检查该批次。
Title I贷款可以是房屋贷款，如动产贷款，但它们也可以用来一起购买很多房子和房屋。 Title I贷款的最高贷款金额低于Title II贷款的最高贷款金额，贷款条款更短：对于单户住宅和地段，最高还款期为20年。
VA贷款可用于服务员和退伍军人，并可用于制造和模块化的房屋。 VA贷款特别具有吸引力，因为购买没有钱和没有每月抵押贷款保险（假设贷款人允许，并且您符合信贷和收入要求）的能力。 跳过预付款意味着您每月支付的金额会更高 - 而且您会支付更多的利息 - 但在某些情况下，这是有道理的。 对于制造房屋的VA贷款：
- 家必须永久地附着在地基上。
- 您必须将房屋与其所在的土地一起购买，并将房屋称为不动产。
- 房屋必须是主要居所（不是第二家或投资物业）。
- 家庭必须符合HUD规范并附有HUD标签。
FNMA贷款越来越多地用于制造房屋，因为该机构计划扩大对负担得起的住房选择的资助。 如果您的即将购买的新项目可用，请询问您的贷款人。
不同的贷款人，不同的规则
尽管上述一些贷款得到美国政府的支持，但允许贷款人制定比政府指导方针更严格的规定。 这些“重叠”可能会阻止您借款，但其他银行可能会使用不同的规则。 这是支付货款的另一个理由 - 您需要找到具有竞争力成本的贷款人，而且您需要找到一个能够满足您需求的贷款人。
特别是在制造房屋时，贷方可能会告诉你，你不符合政府保险计划的资格。 这可能是事实，但在放弃这些选择之前，最好先与多个FHA或VA贷方进行核实。
不同贷方设置不同规则的领域的一些例子：
- 贷款与价值比率：您可能能够降低3.5％，或者您可能需要支付20％的首付 。
- 信用评分：根据您的信用评分，一些贷方可能不愿意与您合作，而其他银行则根据您的信用设定不同的利率或首付要求。
- 家庭类型：一些VA和FHA贷方不愿借贷制造房屋，但他们可能对模块化住宅更开放。 有些人不愿意资助单一广告，但他们将资助双倍或更大的住房。
- 租户入住：如果您计划住在公园或社区，贷款人可能想知道有多少居民租房，而不是多少房屋。
- Chattel与抵押贷款：一些贷款人只提供动产贷款，所以这是他们唯一提供给您的产品。 同样，一些贷款人不提供个人财产贷款。