HMO，PPO还是POS？ 如何确定哪种方案适合您。
你是否面临决定从雇主那里选择什么样的团体健康计划？ 您可以选择三种管理式护理计划中的任何一种 - HMO，PPO或POS。 虽然所有这些计划都提供了全面的医疗保健覆盖范围，但每个计划中都有各自的区别因素。 在您做出有关您的医疗保健计划的决定之前，您需要熟悉每项服务的产品。
您选择的计划应基于您的个人需求，健康状况和财务考虑。
健康维护组织（HMO）
健康管理组织（HMO）是一个系统，可为预先设定的基础上的志愿者提供全面的医疗服务。 HMO强调预防性护理和健康的生活方式。
专业供应商的选择
HMO通过受薪医师和工作人员和/或合同医生，医院和其他医疗专业人员提供保险。 会员（患者）需要从属于HMO的提供者那里获得护理。 许多HMO在相对有限的地理区域内运行，例如大都市区。 如果您需要在HMO指定位置区域以外进行治疗，则只能在紧急情况下提供。
支付成本
HMO通常不提供免赔额或共同保险，因此可以提供平价月费率。
在其他类型的计划中，每月支付保费，但所有提供者都是在提供服务时支付的。 HMO直接支付提供者，并且在某些情况下，提供者可以为办公室访问支付一笔小额费用。
成本控制
HMO强调预防性护理，医生没有规定“过度”测试或治疗的动机。
在某些情况下，如果HMO设施在成本效益基础上运营，医生和其他医疗专业人员可能会收到奖金。 还有一个重点是通过在门诊病人的基础上执行某些程序来降低成本，同时让病人入院。
看门人
历史上，HMO已经为每个成员分配了“看门人”，他们通常是初级保健医生或可能是职员。 最近，一些HMO允许成员直接联系网络专家。 这个看门人负责协调被保险人的护理，并决定何时和如果被保险人应该去看专科医生，被送进医院等。
PPACA要求用户可以选择他们的看门人。
预防性护理
保健组织强调预防性保健，通常包括全面覆盖免疫接种和常规体检。
索赔过程
所有计划提供商在执行合同服务时都直接与HMO进行付款。 在许多情况下，HMO使用提供商，因此不需要索赔程序。 HMO通过各种谈判方式向外包服务提供商支付费用。
首选提供商组织（PPO）
优先提供者组织与传统的主要医疗计划类似，只是PPO与广泛的医疗保健“首选提供者”签约以获得较低的成本。
提供商通常按收费服务付费。 每个州都规定PPO和保险公司拥有大多数PPO。
专业供应商的选择
PPO的福利结构与传统的主要医疗计划非常相似。 有医生，医院等优先提供者的网络，但被保险人可以选择到网络外接受护理。 但是，如果被保险人离开网络，被保险人应该期望更高的实付费用。
预先认证要求
PPO通常需要在住院治疗，门诊手术等之前由PPO批准。
支付成本
作为PPO的成员，被保险人将再次支付固定的每月保费。 此外，共同付款，共同保险和免赔额是常态。
如果被保险人去了网络之外的服务提供者，共同保险和可能共同支付和扣除的费用将高于经批准的医疗服务提供者名单内的待遇。
预防性护理
近年来，PPO一直在增加预防性护理服务，但它们通常不像HMO计划那么全面。
索赔过程
如果网络提供商提供服务，提供商将向PPO提出索赔。 如果提供者
是网络外的，被保险人可能负责提交索赔，但提供者可能会获得被保险人直接提出索赔的授权。
服务点计划（POS）
服务点计划（POS）是HMO和PPO的混合体。 最常见的POS类型是“开放式HMO”，它允许HMO成员走出HMO网络并且受较高的共保率影响。 不太常见的POS是“看门人PPO”，其像PPO一样操作，包括成员使用非网络提供者，但初级保健医师充当守门人。
专业供应商的选择
在任何一种POS计划中，被保险人都可以选择离开网络接受护理。 但是，如果被保险人离开网络，被保险人应该期望更高的实付费用。 看门人可能会限制计划外的专家。
预先认证要求
POS计划通常需要在住院治疗，门诊手术等之前获得PPO的批准。
被保险人的成本
作为HMO和PPO的组合，POS提供商还向其会员收取每月保费，以及在访问网络医生时收取小额还款。 根据具体计划，可能会有可扣除额。 共同保险可以适用于网络外供应商。
预防性护理
POS可能包含一些预防性护理服务，但会因POS计划的类型而异。
索赔过程
如果网络提供商提供服务，提供商将向PPO提出索赔。 如果提供商是网络外的，被保险人可能负责提交索赔，但提供商可能会获得被保险人的授权，直接提出索赔。
眼镜蛇
虽然COBRA不适用于有管理的医疗保健计划，但对于那些经历“合格事件”的人来说，COBRA，即1985年的“综合预算调节法案” ，将允许员工和特定家属继续享受相同的集体医疗费用保险，没有可保性证明，长达36个月。
取决于资格赛事，覆盖范围可从18-36个月持续。 这样的资格赛事是：
- 终止雇用，但重大不当行为（18个月）除外。
- 员工的工作时间减少到不再有资格获得保险的程度。
- 由于员工的健康状况，离婚，合法分居或Medicare的资格，丧失了受抚养人的保险范围。
- 雇员子女失去抚养地位（例如达到最高年龄限制）
如果发生符合条件的事件，下列人员是符合延续集体保险范围的合格受益人：
- 一名有盖的员工
- 有雇员的配偶
- 一名涵盖员工的受抚养子女
- 以下雇主不需要为员工提供延续保险：
- 雇员少于20人的雇主
- 教会
- 政府雇主
符合条件的员工可以在两天之后的60天期间选择COBRA项下的继续保险：
- 该人的保险范围终止日期，或
- 计划管理员通知受益人继续承保权的合格受益人的日期
计划管理员必须在知悉合格事件的14天内通知所有符合条件的受益人。 当发生资格事件时，雇主有30天的时间通知管理员。 COBRA的选举期从合格事件发生的日期开始，必须持续至少60天，从受益人收到管理员通知时起算。
你在考虑选择什么样的小组医疗保险？ 务必做好功课并了解每个计划中包含的内容。
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