新的先锋研究计算出财务顾问的真正价值
我作为一名财务顾问听到的最常见的问题是，“当我可以管理自己的资金时，为什么我应该雇用你？ 我有401k，如果我想进行其他投资，那么互联网上有大量的信息和建议。“
我完全理解这个问题。 财务建议通常每年花费0.5％至1％。 所以，是的，人们想知道他们是否得到了他们所付出的东西。
世界上最大的投资公司之一Vanguard已经研究了这个问题已有15年了。 根据研究，分析和测试，Vanguard的结论是，与财务顾问合作可以带来可量化的回报。 先锋队将这种优势称为顾问的阿尔法。 当遵循某些最佳实践时，结果可以是每年3％的Alpha。
大型资金管理公司Russell Investments的另一项研究得出了类似的结论。 罗素估计，一位出色的财务顾问可以将投资者回报率提高3.75％。
并非每个人都想要或需要财务顾问。 根据Vanguard的说法，大约四分之一的私人投资者确实是“自我导向的”。 这些人真正享受投资。 他们痴迷地追随市场，喜欢创造和做财务预测。 也许最重要的是，这些投资者拥有令人难以置信的纪律，防止他们的情绪干预他们的长期投资策略。
鉴于我们中有四分之三的人在金钱方面并不是“自我导向的”，所以很高兴知道有合适的帮助可以获得回报 。
Vanguard表示，财务顾问可以通过多种方式为您的投资增加价值。 其中包括制定总体投资策略，资产配置，税收减免，再平衡以及如何从退休账户中组织/提取退休金的指导。
这些服务中的每一项都可以逐步提高客户的回报 - 有时是稳定的，有时是零星的。
但金融顾问能够增加价值的最大方式 - 每年增加1.5％的年收益 - 通过一种称为行为辅导的方式。
正如每一位优秀的扑克玩家所知道的，惊吓的钱不会赚钱。 当市场摇摆不定或疯狂时，最好的财务顾问能够通过提供稳定的，基于事实的建议和保证来保持客户的恐惧和情绪。 罗素研究还认为这是与财务顾问合作的最大收益。
我无法强调这个功能的重要性。 Vanguard对超过58,000个自主IRA的研究表明，在2008年至2012年的五年期间，即使一次进行重大战略改变的投资者也遭受了8％以上的业绩打击。
晨星公司的一项研究表明，投资者往往获得的回报远远低于他们投资的资金。 原因是：他们在完成工作后投入资金，并在起飞前将其他资金投入其中。 换句话说，他们卖低，买高。 顾问可以防止这种反作用行为。
余额不提供税收，投资或金融服务和建议。 所提供的信息没有考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况，可能并不适合所有投资者。 过去的表现并不预示未来的结果。 投资涉及风险，包括可能的本金损失。