了解如何找到适合您的财务顾问
了解你的需求
在你开始寻找专业人士之前，你必须明白你想从理财规划师那里得到什么 。
你需要全面的计划建议吗？ 你只需要退休投资组合回顾？ 你在处理业务规划问题吗？
不同的计划者有不同的专业领域，因此找到能够解决您特定情况的人是非常重要的。 当您掌握一些关于您的特定需求的基本信息时，您可以缩小选择范围，而无需筛选数十个潜在客户。
与他人交谈
寻找潜在策划者的最佳途径之一是与他人交谈。 如果您已经有会计师，请询问他们是否知道任何可以帮助您解决问题的计划人员。 请与朋友和家人或您信任的其他人一起检查。 在搜索电话簿或互联网之前，最好先获得一些第一手的建议。
指定感
在金融服务行业，不缺少认证，指定和首字母缩略词，但了解它们的含义将有助于您更多地了解您的潜在规划人员。
- 注册会计师（CPA） - 注册会计师是一位经验丰富的会计师，已经达到严格的教育和许可要求。 CPA将是税务问题的理想选择。
- 个人理财专家（PFS） - 注册会计师可以接受额外的财务规划教育，并且在通过会议考试和经验要求后可以使用注册会计师/注册会计师职位。
- 注册财务策划师 （CFP®） - CFP是最受尊敬的财务规划指定之一，需要至少三年的经验，遵守严格的道德规范，并通过漫长的考试。 这些人将能够提供广泛的财务建议。
- 特许财务顾问（ChFC） - 这些通常是保险专业人员，他们专门从事财务规划的某些方面，满足经济学和投资方面的额外教育要求。
- 特许退休计划顾问（CRPC） - 通过财务规划学院提供CRPC指定，以允许计划人员专注于退休计划 。 这些人还必须通过考试并符合严格的道德规范。
请记住，使用中有超过50个指定，因此这只是您可能遇到的最常见指标的简要概述。 有些规划师可能有多个名称，而其他规划师可能没有。
面试候选人
一旦你找到一些看起来符合你的要求的当地规划师，是时候与他们见面了。 任何有信誉的理财师将免费举行介绍性会议。 这第一次会议对你和计划者都有好处。
它提供了一个机会让你解释你在找什么并提出问题，而规划者可以确定他们是否适合这项工作。
了解他们如何支付
理财规划师可以通过多种方式获得补偿。 这是一个非常重要的问题， 因为你想确保他们在考虑到你的最佳利益时提供建议，而不仅仅是出售。
- 佣金 - 传统上这是金融专业人员最常见的补偿方式。 这意味着当你购买一项投资时，总购买额的一定比例将被扣除，其中一部分将直接交给你的顾问。 这不一定是坏事，但你必须非常小心，他们不会迫使你投资，只为了赚钱。
- 平费 - 另一种常见的补偿方法是固定费用。 有些会收取小时费率，或者可能会收取统一的费用，以制定全面的财务计划。 通常情况下，无论您是否购买任何投资，都不用担心利益冲突，因为他们可以获得报酬。
- 基于资产的费用 - 尽管不像其他两种选择那样普遍，但是一些规划人员会根据您投资的资产的百分比收取年费。
虽然这些是最受欢迎的三种补偿方法，但您可能会发现许多您遇到的计划人员将提供这些方法的组合。 无论哪种方式，您都需要了解他们是如何得到补偿的，并确定这是否符合您通过雇佣专业人员所要达到的目标。
与您的计划者一起变得舒适
在确定了您的需求后，寻找参考和推荐，与潜在计划者会面，最后做出决定，您必须确保您对计划者感到满意。
您选择的专业人员需要了解您和您的财务状况。 您必须足够舒适才能分享这些信息，并尽可能保持真实。 如果没有，你可能会危及你的财务状况。