你应该问一个CFP专家的问题
数以百万计的美国人拥有足够的能力来处理自己的财务状况，并且做得很好。 这些人对金钱有着浓厚的兴趣 - 以及追踪他们投资组合的时间和知识。 最重要的是，他们可以在做出投资决策时保持自己的情绪 - 恐惧，贪婪，嫉妒 - 。 如果那不是你，也许是时候得到一些专业帮助了。
有很多专业人员提供财务指导。
股票经纪人，银行家，保险代理人 - 每个人都声称知道如何最好地引导你到黄金退休！ 但重要的是要与量化的深度和广度的培训和经验的人一起工作。 这就是为什么你应该考虑保留注册财务规划师，如果当你去寻找指导。
CFP认证机构必须完成严格的培训和认证计划，使其能够解决您财务生活中的大部分问题。 他们都是大学毕业生，他们已经完成了另一项大学课程的财务规划课程。 一个可能会被认证的理财规划师必须通过一个严格的认证测试 - 一种金融规划师的酒吧考试 - 并且完成三年的工作经验才能获得这个称号。
注册财务规划师还必须遵守严格的道德准则，以确保他们充当受托人 - 始终做出符合其客户最佳利益而不是他们自己的决策和建议 。
CFP专业人员的整体方法将涵盖以下内容：
- 分析您的现状和编制财务报告，如您的净值。
- 保险计划。
- 最大限度地利用您的雇主的退休福利计划，即您的401k。
- 投资计划。
- 所得税计划。
- 遗产规划。
根据我的经验，早期的客户会议将重点放在第一点 - 了解您的位置和想要去的地方。 在这个阶段，我喜欢帮助我的客户制定各种人生目标的时间表。 这有助于确定各种各样的事情，例如客户需要储蓄多少钱以及他的投资组合中应包括哪些类型的资产。
这通常导致关于第五点税收的谈话，以及如何最小化它们。 保险计划和401k的最大化通常在下一个议程上。
美国有成千上万的CFP专业人士。 通过一些研究，你一定会找到合适的CFP合作伙伴。 首先，不要因为他们使用标题而认为某人是CFP专业人士。 只有经CFP董事会认证的人才能获得真正的认证。 CFP索赔可在CFB委员会网站上确认。
CFP委员会也是寻找认证理财规划师的好地方。 如果您正在寻找一个收费计划者，请咨询全国财务规划师协会。
要记住的要点
在面试潜在顾问处理您的资金时，您可以参考以下几点：
- 你如何看待财务计划？ 确保规划师的投资理念对于您的议程和需求不太积极或过于保守
- 描述你的客户群 。 有些规划人员需要最低净值或为潜在客户提供其他参数。 确保你不会成为事后的追求。
- 告诉我你的经历 。 显然，CFP专业人士看到的市场周期越多越好。
- 你有什么资格？ 询问他的证件并试图确定他是否真的对金融有热情。
- 谁来处理我的账户？ 一些CFP专业人员直接处理所有客户，而另一些则与团队合作。 要求会见任何其他团队成员，并查看他们的凭据。
- 你如何获得报酬？ 规划师可能会收到佣金和/或费用。 确保所有这些在您的协议中都有详细说明。 只收费的CFP合格证（包括我）仅由您支付 - 他们不会因为将您销售给各种投资产品而获得佣金。
- 你收取多少？ 明确估计小时费率，滞纳金或佣金百分比。
- 你有没有看到任何利益冲突？ 再次，CFP专业人员必须遵守严格的行为准则，要求他们将您的需求放在所有其他人之前。
- 你是否因为不道德或非法的行为而受到了严格的纪律处分 ？ CFP委员会，金融业监管机构（FINRA）以及国家保险和证券监管机构是这些信息的良好来源。
明智地选择你的认证理财规划师，你将拥有一个终生伴侣，一个将帮助建立你的未来，让你安心的今天。