缩减开支可为退休提供现实途径
恐惧和不确定性可能成为退休计划谈话中情绪的驱动力。
根据Financial Finesse 2015年美国员工退休准备状态报告，55到64岁的人中只有29％表示有信心在退休时能够替代现有的生活方式开支。
如果您计划在10年或更短时间内退休，您应该已经每年至少进行一次基本退休计算 ，看看您的预计退休储蓄是否足以满足退休收入目标。
如果您距计划的财务自由日期5年或更短，建议制定退休预算计划 。 如果你不符合要求，你必须找到方法来增加你的收入，通过节省更多，晚些时候工作比预期更加努力，更积极地投资，或以其他方式在退休时创造额外收入（兼职工作，反向抵押贷款，租金收入等）。
弥补退休潜在现金流缺口的另一个选择是减少计划中的退休费用。
我们经常想到将家庭缩小为退休的潜在节省金钱，但还有其他方法可以缩小您的生活方式，这可能同样有效。
如果您正考虑在退休前或退休期间缩减您的金融生活的各个方面，请考虑以下事项：
把你的退休金计划付诸考验。 首先，确保你实际上有一个预算或个人支出计划，并把你的计划写下来。
这将完成一些事情。 知道你今天的钱会在退休时帮助你估计你的计划开支。 事实上，你应该尽量做更多的退休计算，而不是试图取代当前收入的一定比例。 创建退休预算计划，估算您在退休期间预计会发生变化的费用，以便为您的收入目标设定一笔美元金额。 将预算投入测试的最后一个好处就是看看今天你可以腾出多少美元来增加退休储蓄。 你将会为你的退休储蓄提供一个急需的提振，同时减少未来的开支。
现在处理潜在的健康问题。 如果你担心卫生保健费用上涨，你并不孤单。 如果您采取措施更好地维护您的整体健康状况，您可以减少自费健康成本。 管理个人理财与管理整体健康和保健类似。 我们大多数人通常都知道该怎么做，但最难的部分是采取行动，并采取必要措施来积极改善我们的健康和福祉。 （详见节省退休医疗费用的方法）
降低您的运输成本。 如果你在职业生涯的大部分时间里一直在做汽车支付，那么你可能认为汽车支付仅仅是一个事实。
是的，的确，我们大多数人都需要一辆车去上班或管理正常的日常生活。 但是，如果您的购车历史包括每3 - 5年更换一辆全新汽车，那么您可能会为您的退休计划增加额外费用。 在退休之前购买可靠的二手车和建立汽车更换基金是需要考虑的替代策略。
消除高利息债务。 如果你的消费者债务（信用卡，个人贷款）利息很高，通常从你的支出计划中额外支付这笔债务更有意义。 一个主要的例外是，当你预计你的投资增长高于你为债务支付的利息。 当然，股票和债券市场的回报没有任何保证，而保存在减债策略中的利息则得到保证。
避免从退休账户中一次性提取一笔钱来偿还高额债务的诱惑。 即将到期的所得税通常要比这次财务举措节省的利息高得多。
战略性地还清你的抵押贷款。 一般来说，按计划退休计算抵押贷款利息是明智的举措。 然而，在利率处于历史低位的情况下，这个决定对一些人来说并不容易。 这就是说，住房费用是退休时最大的家庭支出类别之一，它可以成为抵押贷款免息的相当有益。
重新评估你的保险范围。 一些费用，如长期护理和健康保险在整个退休年度仍然是必需的。 但是，一旦退休，其他保险需求可能会减少或消除。 随着退休时间的临近，请对您推荐的人寿保险金额进行客观评估。 理想情况下，这种评估将由财务专业人员进行，他们不会因为推荐某一特定产品或与其持有经济利益而继续支付保费而得不到补偿。
在退休之前避免学生贷款债务（除非您的退休计划仍在进行中）。 如果你觉得没有其他办法来资助你的孩子的教育费用 - 再想一想。 你可以借用你的孩子的教育，但不是你自己的退休。 但这并不意味着你必须拿出父母的贷款。 如果你这样做，为后果做好准备。 如果父母的学生贷款无法避免，请尝试在退休时计时。
在做出重要决定之前寻求建议。 缩小应始终被视为一个持续的过程，在您的工作年份和整个退休期间都需要。 当你尝试确定你生活中可以改变的费用和习惯时，把它看作是一个非常需要的财务检查的机会。 如果您正在与财务专业人员一起工作，请务必使用您的裁员计划作为提醒，制定计划以消除债务，并开始检查其他重要的退休因素，如储蓄，投资和遗产规划。
花时间来确定“退休”对您意味着什么。 缩小化有其优点，并不一定意味着你必须妥协退休的最重要目标。 为了在减少开支时做出正确的决定，您需要清楚地了解您的人生目标，价值观和未来愿景。 对您的替代方案进行全面审查可以让您更好地确定真正意义上的财务自由。 这种缩小规模的过程甚至可能为您提供一条清晰的路径，以便比预期的更早到达退休目的地。