即使你真的热爱你的工作，但是当最后一次冲出去并开始退休时，这一天就会到来。 当那一天到来时，你会想要一个健全的财务计划。
在整个工作期间，您的主要财务目标是积蓄足够的资金来支持该计划 - 在没有稳定的薪水的情况下，腾出足够的钱来支持您的生活方式。 但尽可能多地节省开支仅仅是一个开始：您还需要考虑税收 ，确定哪些投资可以最大限度地增加资金 ，如何计算其他退休收入来源以及计划退休费用。
这里是退休计划的基础知识。
退休帐户
节省很多钱是必须的。 大多数专家认为，你应该每年至少节省10％的收入，如果可能的话，许多人建议将这个比例提高到20％。 但这不仅仅是你节省了多少 - 它还关乎你在哪里保存它。
过去几十年来，国会试图通过允许建立特殊的税收优惠退休账户来激励退休储蓄。 最受欢迎的是401（k） ，这是大多数雇主提供的，并且允许您在每次支付工资时为您退休时提供税前美元。 许多雇主也提供匹配您的贡献的一定比例，基本上相当于免费的钱。
其他退休账户可以独立于您的雇主开立。 最受欢迎的是个人退休账户，即IRA。 这些账户的“传统”种类与401（k）类似，因为钱可以在税前缴纳; 向爱尔兰共和军捐赠几千美元，这笔钱可以从你的税款中扣除。
IRA的另一个品种是Roth IRA ，其中资金是在税后缴纳的 - 也就是说，你不能对它进行税收减免 - 但随后增长并可以在退休时免税提取。
投资你的储蓄
仅仅将一大笔钱存入税收优惠的退休账户是不够的。 为确保您的资金增长并倍增， 您需要投资 。
事实上，如果你不投资你的钱，价值本质上会缩水，因为它跟不上通货膨胀的步伐。
那么你应该投资什么？ 股票，主要是 - 尤其是当你年轻的时候。 投资股票市场是增加资金的最佳，最一致的方式，投资于股票市场的资金平均每年增长7％到10％（取决于你如何计算）。 当然，股市并非没有风险，有时会下跌。 这就是为什么大多数股票投资组合在年轻时最好，而且你有时间弥补可能在市场上遭受的任何损失。 随着年龄的增长，您应该将更多的储蓄用于债券等更安全的投资 ，所以您不会冒险在退休之前在市场上损失一大笔钱。
您可能希望将大部分资金投入到共同基金和/或ETF中，而不是用退休储蓄直接投资股票市场。 尽管其中一些由试图“击败市场”的基金经理积极管理，但其他人则更倾向于采取他们的方式。 无论您选择什么，您都可以通过您的401（k）提供商或您设置IRA的经纪商选择投资。
您的退休收入和费用
积累在退休账户中的资金最终将成为您退休收入的基础; 一旦你达到退休年龄，你可以开始从这些账户中提取资金作为收入。
但401（k）和IRA并不是退休收入的唯一来源。 有些人 - 主要是那些在公共部门工作的人 - 将获得养老金而不是401（k），为他们提供由他们以前的收入和就业年数确定的保证收入流。
但养老金越来越少。 社会保障并不少见，它提供政府的定期检查; 你等待开始声称的时间越长，你的支票就越大。 即使它来自政府，但请注意，它仍然需要征税。
除此之外，还有其他方法可以为退休收入设置自己的条件。
一种这样的方式是年金 ，一种人寿保险产品，在给定的时间段内提供保证收入。
一个好的财务计划将解释这些退休收入的各种来源，并考虑它们如何满足您的收入需求 。 最后一点很重要，因为你的开支可能会与你工作年限的情况大不相同！ 例如，当你退休时，你的住房抵押贷款可能还清，大大减少你的住房费用。 但随着年龄的增长，您花在医疗费用上的金额可能会增加。 你的退休计划应该预计你的收入需求，并确保你的各种收入来源覆盖他们。
回顾一下，这里是退休计划的基础：
- 节省一大笔钱
- 把它放在税收优惠的退休账户中
- 将这笔资金投入股市，随着年龄的增长调整资产配置
- 考虑你的退休收入需求
- 使用您的储蓄和其他收入来源来满足这些需求
这些是退休储蓄的基础，但是在这个过程中需要做出许多关键性的决定 - 何时采取社会保障，购买什么类型的投资，退休账户以及更多。 使用左侧和下方的链接指导您完成这些决定 - 并朝着梦想中的退休生活迈进。