术语
首先，让我们澄清使用的术语。 语言的差异主要是地理上的。 一些州使用“escrows”一词，而另一些州使用“impounds”一词。 这些都是完全一样的东西，这些词在本指南中将互换使用。
首先要注意并强调的是，进入一个有限的账户的钱不是做贷款的成本。 这是你的钱。 它将被用来支付你的财产税和你的保险。
在贷款结束时，无论您是否对房产进行再融资或出售，您都可以在账户中留下任何余额。 贷款人必须在贷款支付60天内将支票寄给您。
尽管账户被设计为保护贷款人，但对借款人也是有益的。
通过全年逐步支付高额住房费用，借款人避免每年支付一次或两次大额账单的严重打击，并确保在需要时支付这些账单的钱将存在于那里。
对于首付低的借款人，托管账户通常不是可选的。
由于较低的首付款借款人被认为是一个较高的风险，因为他们在房地产中的私人利益较低，因此贷款人希望得到某种程度的保证，即由于不缴纳财产税，州不会扣押该房产，如果财产遭到破坏，那么没有房主保险 。
换句话说，如果你的投入少于20％，你可以预期你的抵押贷款人需要有一个托管账户。
什么是预付费用（Escrow和Impounds）
预付款是购房者在技术上应付之前支付的费用或物品。 他们有必要创建一个托管账户或调整卖方现有的托管账户。
预付款可以包括税收，危险保险，私人抵押贷款保险和特殊评估
一个不完善的账户（也称为代管账户，取决于你居住的地方）仅仅是由抵押公司维护的账户，用于收取保险所需的保险和税款，但在技术上并非抵押贷款的一部分。
贷方将每种保险的年度成本分为每月保险金额，并将其加入到您的按揭付款中。
您的托管如何影响现金关闭
您的第三方托管保证金会根据您关闭贷款的年份与您的房产税到期月份而有所不同。
如果您在二月份关闭了贷款，那么在四月一日之前您不会在该笔贷款上进行首次付款。 如果你的财产税在一月份到期，他们将会被支付。 这意味着您的初始托管存款很小。
您的贷款人有足够的时间在下一笔支出前收取托管费。
在一个价值50万美元的物业上，即使在基本税区，也就是大约2000美元的房产税，如果你的保险是每年1200美元，那么你必须拿出400美元。 2400美元入帐。
如果您正在购买房屋，您的房主保险将全额支付两个月。
用同样的50万美元的贷款额，假设你在10月份进行再融资。 您最初在二月份购买。 在保险到期前你只需要支付两笔款项（十二月和一月），因此你的保险单只有1000美元的保险金。
你将不得不拿出3000美元来支付上半年的房产税，再加上你在下半年到期前只有两笔款项，另外还有3000美元或6个月的付款。 总计到期7000美元。
固定利率借款人认为其每月付款的现金金额仍可能发生变化 - 这是账户呆账最大的问题之一。 由于房主保险和财产税可能会发生变化，每月付款金额可能会波动。
对于许多房主来说，抵押贷款是一个必要的罪恶。
如果没有他们，贷款人可能不愿意向低首付的借款人提供抵押贷款。