只有利息只是贷款的工作
要计算只贷利率的付款，请按利率计算贷款余额。
例如，如果您欠5美元的10万美元，则每年欠5000美元或每月416.67美元。
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- 接下来，将仅支付利息与完全摊销贷款支付进行比较
只有利息贷款最终在“仅限利息期”结束后转换为标准摊销贷款 （支付额较高） - 通常为五年或十年。
只有利息贷款的好处
只有利息抵押才有吸引力，因为您的每月付款较低。 什么是一些受欢迎的原因（或诱惑）使用较低的付款？
买一个更昂贵的房产：只有利息贷款可以让你购买比标准固定利率抵押贷款更昂贵的房屋 。 贷方根据您的月收入计算您可以多少（部分）借入债务收入比率 。 由于只有一笔贷款需要付款较少，您可以借到的金额显着增加。
如果你确信自己能够买得起更昂贵的房产 - 再加上你愿意并且能够承担事情不会按照计划进行的风险，那么只有利息贷款才有可能。
释放资金：较低的付款还可以让您选择投入资金的方式和位置。 如果你愿意，你当然可以每月为你的抵押贷款额外支付一笔钱 ，或多或少地反映出标准的“全额摊还”支付 。
或者，您可以将资金投入其他方面（如业务或其他财务目标） - 您可以选择。 大多数房屋翻转贷款只是为了最大限度地实现改善资金的金额。
保持低成本：有时只支付利息是您能够承受的唯一付款。 你可能会选择一个便宜的房产，但每月的资金仍然不足。 只有利息贷款可以让您选择支付租金 - 但是采取这种方式存在风险。
区分真正的利益和较低的付款诱惑是很重要的。 只有利息贷款才能在您正确使用贷款时发挥作用 - 作为战略的一部分（而不仅仅是降低开支的一种方式）。
例如，当您的收入不正常时（例如，如果您获得可变的奖金或佣金而不是稳定的月薪），它们是一个不错的选择。 它可能有助于保持您的每月义务低，并在您有额外资金时进行大笔一笔付款以减少您的本金。 当然，你必须实际执行该计划。
您也可以使用只有利息的贷款来定制您的摊还时间表 。 请参见摊销如何运作以了解摊销如何影响您的抵押贷款。
在很多情况下，您对本金的额外付款将导致在接下来的几个月内支付较低的所需款项（因为您支付利息的本金已减少）。 请向您的贷方确认，因为有些贷款不会调整付款（或者付款不会立即进行调整）。
只有利益的缺点
较低的每月付款需要付出代价。 那么当你只向你的贷款支付利息时，你放弃了什么？
没有公平：你不会在只有抵押贷款的情况下在你的家中建立股权 。 如果您进行额外付款，您可以增加股本，但贷款并不鼓励通过设计。 如果您需要现金进行升级，未来您将难以使用房屋净值贷款 。
水下风险：偿还贷款余额有很多原因。 其中之一是在出售时降低风险。
如果您的房子在您购买后失去价值，您可能会在家中欠下比您可以卖的更多的东西（称为颠倒或水下 ）。 如果发生这种情况，你必须写一个大的支票来卖掉你的房子。
摆脱不可避免的局面：有一天你将不得不还清贷款，只有利息贷款才会让这一天更加困难 - 这一天将会到来。 我们希望相信未来我们会处于一个更好的位置，但买现在可以买得起的东西是明智的。
如果你只是支付利息，你将在10年内偿还与你现在欠款相同的金额 - 你只是偿还债务而不是偿还债务或改善你的状况。
例如：假设您以30万美元购买房屋，并且您借入80％（或240,000美元）。 如果您仅支付利息，那么您将在该房屋中支付240,000美元（直至仅限利息期）。 如果房屋失去价值并且在出售房产时仅价值280,000美元，那么您将不能从预付款中获得全额的60,000美元。 如果您在出售时价格低于240,000美元， 您必须自费支付才能偿还贷款人，并将您家中的留置权移除 。
当然，你必须以这种或那种方式支付你的贷款。 通常情况下，您最终会出售房屋或重新贷款抵押贷款，以偿还只有利息的贷款。 如果最终保留了贷款和房屋，那么最终必须每月支付一笔开始付款本金。 再次，这种转换可能会在10年后发生。 您的贷款协议将明确何时只有利息期结束，接下来会发生什么。
只有利息贷款并不一定是坏事。 但他们经常被用于错误的原因。 如果你有一个坚实的策略来替代用于支付本金的资金（以及摆脱债务的策略），那么它们可以很好地工作。 仅仅为了购买更昂贵的房屋而选择一笔只有利息的贷款是一种冒险的做法。