长期护理混合政策
计算时，每年100美元的每日收益乘以一年365天，为期3年，将创建一个109,500美元的“资金池”，可用于护理。 这个资金池将在养老院，辅助生活设施，成人日托或保单持有人的个人住宅中支付护理费用，一旦达到某些标准。
当金钱消失时会发生什么？
当资金枯竭时，传统的长期护理政策将不会带来更多收益。 但是，如果从未使用长期健康保险 ，业主将失去他或她的保费支付的投资。 因此，一些老年人选择不购买这些政策，而是决定在需要护理的情况下依靠他们的家人或当前的储蓄。
什么关于支付它在口袋里？
随着医疗保健成本的快速增长 ，以及在主要城市花费175美元或更多的养老院中的一天，自我保险是一个冒险的主张。
依靠家庭是一种选择，但不一定是可行的。 不幸的是，大多数家庭没有时间，资源或能力为爱人提供全天候护理。
“高级回归”车手
保险业意识到消费者需求并不总是符合长期护理保险政策。
虽然传统的长期护理健康保险政策对一些人来说是令人满意的，但许多其他人在他们的长期护理政策从未被使用过的情况下需要更多的保障。 因此，这些传统的政策增加了“回报优质”车手。 如果保单在一段时间内没有被使用，比如10年，那么保险公司会将保费的一部分退还给保单所有者或家庭成员。 和其他骑手一样，这对购买者来说是一笔额外的开支。
混合或相关的长期护理保险政策
为了响应客户和代理商的需求，保险公司设计了可以最好地描述为混合或相关政策的内容。 这些政策将年金或人寿保险协议的好处与传统的长期护理合同相结合。 通过混合政策，消费者可以享受长期护理福利，或者如果不需要护理，则可以向自己和受益人承诺保险。
混合型长期护理保险政策如何运作？
混合政策在几个方面起作用。 一项政策将长期护理与人寿保险政策联系起来。 通过这一计划，被保险人将一套保险费存入保单。 根据客户的年龄，性别和健康状况，立即为您提供长期护理服务。
与此同时，人寿保险也创造了即时死亡利益。 举个例子，一个健康的65岁的非吸烟女性，流动资产为17.5万美元。 如果她在该账户中存入50,000美元，则将立即创建大约87,000美元的长期护理福利。 此账户的人寿保险部分也会为她的受益人带来约87,000美元的死亡利益。 如果需要支付额外费用，她可以选择一个福利车手，该福利车手可以提供约260,000美元的长期护理福利，而不是原来的87,000美元。 在这个例子中，她得到了她的投资保证以及免于养老院住宿相关的高昂成本。 此外，她还可以拥有125,000美元的资产。
与年金挂钩的长期护理保险
这些组合长期护理健康保险政策的另一个例子是将长期护理福利与单一保费递延年金挂钩。
本产品以年金形式开始，不论是一次性存款还是长期存款。 如果不需要照顾，年金利息就像任何其他固定年金一样运作。 但是，如果业主/年金需要在养老院或其他地方照顾，则将使用公式来确定客户可获得的每月福利金额。 以前面使用的例子来说，一位健康的65岁女性在该账户中存入150,000美元将具有递延税，年金安全增长和36个月大约4,700美元长期护理福利的优势。 如果需要支付额外费用，这项政策中增加的福利车将为她一生提供4,700美元的月收益。 在这些类型的政策中，额外的受益人通常是明智的购买方式，以获得最大的保证。
最新的长期护理混合保险政策
对混合市场的最新补充是长期护理年金。 该产品的功能与固定年金完全一样，但在政策中内置了长期护理倍增器。 这项医疗承保年金政策没有附加优惠车手。 相反，合同中的部分内部回报用于支付长期护理福利。 长期护理覆盖范围是根据购买保单时选择的保险范围计算的。 保险公司在年金账户价值耗尽后的两三年内支付总保单价值的200％或300％。 例如，一位年金为100,000美元的保单持有人选择并累计300％的福利限额和两年的福利因子，在最初的100,000美元的保单价值耗尽后，可获得额外的200,000美元用于长期护理费用。 保单持有人将在两年内花费10万美元的年金，然后在四年或更长时间内获得额外的20万美元。 在这个例子中，合同每年支付5万美元至少6年，但如果需要较少的利益，护理将持续更长时间。 同样，如果从不需要长期护理，则年金价值将一次性支付给任何指定的受益人。
混合政策会为你工作吗？
这些情景只是混合策略如何工作的基本示例。 也就是说，根据年龄，健康状况，性别，保费和福利要求，保险范围将因人而异。 为了得到一个准确的建议，保险公司需要说明。 这些创新产品可以通过将传统的长期护理保险与人寿保险或年金政策的优势相结合来满足消费者的需求并提供更多保障。 因此，采用混合策略的消费者可以避免自己投保灾难性的长期护理相关费用，并且与综合计划相结合而心安理得。
AM Hyers拥有并运营俄亥俄州保险计划。