退休储蓄者有另一种方式来保存在罗斯帐户
这就是为什么知道你的退休计划贡献限额总是很重要的。
对于401（k）捐款的IRS限额在2016年为18,000美元（如果您年满50岁，另加$ 6,000）。 但是，大多数人并不知道他们可以在雇主赞助的退休计划中节省更多的资金。 在某些情况下，“节省更多”意味着每年53,000美元（加上雇员和雇主）的设定缴费限额（如果年满50岁，则加上6,000美元）或100％的赔偿额（以较低者为准）。 这听起来像是一个很棒的计划，如果你有能力为退休储蓄这么多，但大多数人无法将退休计划的贡献最大化。 但是，如果您已经有幸能够提供税前和罗斯捐款的最高金额，以下是通过对401（k）计划或其他固定捐款的税后缴款节省更多的原因退休计划：
你有能力退出贡献
一般情况下，您应该能够撤回税后自愿捐款，但须遵守关于提款的计划准则。 这意味着如果您遇到紧急情况，您将可以访问这些资金。 但是，您可能无法撤回相关的收入增长，如果您是这样，那么这些收入（但不是您的原始捐款）将在59岁之前退出时收取税款和10％罚款。
为退休自动化创造节省的过程
雇主赞助的退休计划最大的好处之一是与自动捐款相关的便利和简单。 每次获得薪水时，不要做出退休储蓄的决定，而是自动节省开支。 因此，在退休计划中节省税后金钱是简化和简单的方法来提高退休储蓄。 所有你必须决定的是你想要贡献的工资的百分比以及你想如何投资这笔资金。 在大多数情况下，您的退休计划投资选择与您的税前和罗斯账户中的投资选项相同。
税后账户有资格享受罗斯个人退休账户的免税展期
对退休计划进行税后缴款的最大好处通常在您决定离开公司或退休时看到。 您的税后退休计划账户余额将包括两个重要组成部分：您的原始税后缴款和对这些原始缴款的税后递延收入增长。 IRS允许您在翻转过程中分离这些不同的组件。
当你离开你的公司或退休时，你有能力将税收递延收入增长转化为传统的IRA，并将你的税后贡献转化为Roth IRA。
将税后自愿捐款投入Roth IRA的能力使您有能力允许任何未来的收入增长在免税基础上发生，如果您将这笔资金留在Roth IRA至少五年并且到达年龄59½。
根据美国国税局，“ 与税后缴款相关的收入是您账户中的税前金额。 因此，税后缴款可以转入罗斯IRA，但不包括收入。 在2014-54号通知中，您可以将税前金额分配至传统的IRA，在这种情况下，这些金额将不包含在收入中，直到从IRA分配为止。 ”
例如，假设您已经为您的税前401（k）计划每年提供了18,000美元，并且您有能力通过对该计划的税后缴款额外节省12,000美元。
10年后，我们还假设您的税后捐款约为160,000美元（捐款120,000美元，增长40,000美元）。 在这种情况下，您还可以通过每年捐款18,000美元（当前IRS的最大允许金额）获得25万美元的税前节省和增长。 当您离开您的雇主退休或重新就业时，您可以将您的税后自愿退休计划余额转入几个不同的目的地：Roth IRA为$ 120,000，传统IRA为$ 290,000或您的新雇主的设定供款计划。
最后，如果你再向前退休十年退休，那么假设年回报率为7.2％，并使用72条规则， Roth个人独资账户本身的价值将近一倍（没有任何额外的贡献）。 通过在工作中的退休计划中节省税后资金，这是另外12万美元的免税增长。