其中最重要的两项是首付和关账成本。 根据全国房地产经纪人协会的统计，2016年典型的房屋首付款为购买价格的11％。
一个20万美元的房子将达到22,000美元。 包括管理费用和其他费用在内的最终成本可用于完成您的抵押贷款，此外，还会将房屋购买价格的2％至5％再加上总计。
虽然卖方可能支付部分结账费用，但您仍有责任承担部分成本。 当您计划购房时，如果您没有为首付或结账成本节省流动现金，您可能想知道您是否可以从401（k）房屋借款。 简短的答案是肯定的，但更重要的问题是，如果你？
从401（k）为房屋借：获得401（k）贷款
如果您想从401（k）借入以支付首付或关闭费用，可以采用两种方式： 401（k）贷款或提款。 理解这两者之间的区别以及每个选项的财务影响是很重要的。
当你从401（k）贷款时，必须有利息地偿还。
当然，你要偿还利息回报给你自己，利率可能很低，但这不是免费的钱，你正在访问。 关于401（k）贷款还有一点需要注意的是，并非所有计划都允许。 如果你的计划确实如此，你必须意识到你可以借多少钱。 美国国内税收服务局将401（k）贷款限制为50％的既得账户余额或50,000美元，以较低者为准。
例如，如果您的帐户余额为50,000美元，假设您已完全归属，则您可以借到的最高金额为25,000美元。
在还款方面，401（k）贷款必须在五年内偿还。 您的付款必须至少每季度完成一次，并包括本金和利息。 要注意一个重要的警告：贷款支付不被视为对您的计划的贡献。 事实上，您的雇主可能会选择暂时暂停计划中的任何新捐款，直到贷款被偿还。 这很重要，因为401（k）分摊会降低您的应纳税所得额。 如果您在还款期内没有提供任何新的捐款，这可能会在此期间提高您的纳税义务。
从你的计划中获得贷款也会影响你有资格获得抵押贷款的能力。 如果您已经获得贷款，那么每月付款将计入您的债务与收入比率，即您的收入每月有多少可用于偿还债务。 理想情况下，您的债务与收入比率应为43％或更低，才有资格获得抵押贷款。
让401（k）退出买房
与贷款相比，从您的401（k）退出似乎是一种更简单的方式来获得购买房屋所需的资金。
这笔钱不需要偿还，您可以提取的金额不受限制，您可以获得贷款。 然而，看起来并不像看起来那么简单，只需借用401（k）的房屋借款即可。
首先要了解的是，你的雇主甚至可能不允许在59岁之前从你的计划中提款。 如果他们确实允许员工尽早获得401（k）资金，那么在他们允许提款之前，您可能必须证明您经历了经济困难。 根据美国国税局的规定，消费者购买通常不符合困难准则。
但是，您可能可以退出您在前雇主留下的401（k）计划。 然而，这是事情变得棘手的地方。
如果您年龄在59岁以下，并且您决定兑现旧款401（k） ，那么您将会因提取的金额提前10％提取罚款以及普通所得税。
所分配的金额的20％会自动扣除联邦税，这意味着如果您提取4万美元，8,000美元将被留作税收。
401（k）贷款，提前取款罚款和所得税不适用，一个非常重要的例外。 如果你离职，任何剩余的贷款余额将全部支付。 如果您不偿还您的欠款，则全额将被视为纳税分配。 在这种情况下，如果你年龄在59岁以下，你会支付所得税和罚款。
401（k）贷款或提款是否更有意义？
如果您考虑与提前退出相关的潜在税收贿赂，如果您偿还的利息低于您在税收上的欠款，则401（k）贷款可能是更具吸引力的选择。 当然，这两种选择都有一个缺点：你正在减少你的退休储蓄。
借助401（k）贷款，您可以随时间更换资金。 但是，如果您要兑换旧的401（k），则无法将这笔款项退回。 在这两种情况下，你都错过了复利的力量，随着时间的推移增加你的退休金。
决定从401（k）房子借款 - 无论你是贷款还是提款 - 的一个好处是，如果你向贷款人提供足够大的预付款，它可能允许你避免支付私人抵押贷款保险 。 私人抵押贷款保险是保护贷款人的保险，如果您的贷款投入降低不到20％，则需要这种保险。 您需要支付预付保费，以及每月保费，这笔费用已计入您的按揭付款。 当你的家庭拥有20％的股权时，私人抵押贷款保险可以被取消，但这可能会增加抵押贷款早期的房屋拥有成本。
从您的401（k）借用的替代方案
在从401（k）借款购买房屋之前，请考虑是否有其他选择。 例如：
- 预付定金援助计划： 预付定金援助计划旨在帮助合格的买家支付首付和关闭成本。 一些计划向合格的买家提供赠款，这些买家不必偿还。 其他人则提供匹配的储蓄计划，类似于401（k），与您节省的每笔美元相匹配，达到一定数额。
- 首付款礼物：如果您的家人想要在购买住房方面给予支持，您可以考虑让他们为您付首付款。 根据您获得的抵押类型，可以获得的资金数额以及您自己的资金中用于支付预付款的金额可能会有所不同。 预付定金礼品最重要的一点是必须详细记录它们。 否则，贷方现在可以允许您将这些资金用于首付。
- IRA提款：如果您有IRA，您可以从您的帐户中提取高达10,000美元的款项作为家庭首付，而不会产生提前10％的提款罚款。 但是，请注意，如果您退出传统的IRA，您仍需对您退出的金额收取所得税。
从401（k）借用确实有一定的好处，主要是你不必自己拿出一大笔现金。 但是，在您实施之前，必须仔细权衡您对退休的影响和欠税的可能性。