你怎么做？
我的意思是真的停止支持他们。 她不再支付他们的汽车保险 ， 健康保险或手机账单。
“你是怎么做到的？”我问道。
“这很糟糕，”她承认，“但它必须发生。” 她刚刚经历了离婚 ，必须专注于确保她能够养活自己，并开始为自己的退休挣钱。
因此，她花了一年的时间为所有这些事情付出了代价，加起来，给了孩子一笔总付的支票，并告诉他们“很聪明”。她说，其中两人是; 一个不是。 （他和她呆了一段时间。）但总的来说，这是进步。
据CreditCards.com的一项12月份调查显示，四分之三的父母正在为他们的成年子女提供财务支持。 这种支持有多种形式：手机账单（39％），交通（36％），租金（24％）和公用事业（21％）以及帮助偿还债务，最常见的是学生贷款（20％）。 但在大多数美国人没有足够退休退休的时候，根据经济政策研究所的数据，美国所有在职家庭的退休储蓄中位数仅为5,000美元，因此，我们的后代，所以我们可以多思考一下自己。
（顺便说一下：这5000美元的数据令人震惊，但却是准确的，美国在职成年人的平均或平均退休储蓄金额接近96,000美元，中位数或中点显着降低，因为那些设法节省更多的偏离平均水平。）
那么，你如何弄清何时以及如何在经济上削减你的孩子？
首先，知道你在付什么。 尽管我根据美国银行美林证券的研究表示，但我并不是指在战术上，三分之一的家长甚至不知道他们所支付的费用的细节。 我的意思是，想想你的钱让你的孩子生活的生活。 “钱可以是礼物，贿赂，激励或推动者，”布兰迪斯大学女性研究学者， 不要咬你的舌头：如何培养与成人孩子的奖励关系的作者露丝·内姆佐夫说。 “明智地选择，了解你的动机，并让他们清楚。”以下是方法。
评估情况。
Nemzoff说，有三个不同的变量需要考虑。 首先：你，你的财务需求，情感需求和期望。 第二：你的孩子， 他们的经济需求，情感需求和期望。 第三，环境。 她说：“一个经过多年努力工作后回家的孩子，因为他们被解雇而与回家的孩子并不努力工作有着很大的不同。” 同样，如果你在一个很难找到工作的市场，那就不同于让你的孩子对寻找工作过于挑剔。
解释原因。
你的孩子应该知道 - 并且如果他们知道的话，可能会做出更好的反应 - 为什么变化即将发生。
也许，就像我遇到的女人一样，你有过一次事件（如离婚或裁员），这已经极大地改变了你自己的财务状况。 也许你正在考虑退休。 或者你真的害怕继续以这种方式支持你的孩子，你就会伤害到他们获得独立的长期机会。 无论你的逻辑是什么，把它摆放在桌子上。 如果涉及改变一个兄弟姐妹而不是另一个兄弟姐妹的财务状况，请详细说明您的理由。 （也许你已经决定，三年后，汽车保险将在他们的标签上，而第二个孩子在第二年，另一个孩子刚刚得到他们的第一辆车。）
请记住：您不必捍卫它，只需解释它。 这是你的钱。
未雨绸缪。
没有人对意外做出反应，但财务状况特别糟糕。
给你的孩子六个月到一年的时间通知这些变化将发生。 这给了他们足够的时间去了解他们需要增加他们的整体收入或者减少他们的整体支出以吸收这些成本。 通过坐下来支付他们的月薪，账单和追踪现金流量，帮助他们找出今天他们的钱在哪里。
拥抱Venmo。
最后，会有一些情况下继续支付您的孩子的账单是有意义的，但仍然要为此承担经济责任。 一个典型的例子：为了节省整个家庭的钱，你的孩子可能会留在家庭手机计划中。 在这种情况下， Venmo（及其竞争对手Zelle）可以提供很大的帮助，因为这些服务允许您互相付款，而不是一个月一个月地要求付款。 你的孩子很可能已经和他们的朋友一起使用这些平台，所以他们习惯于用电子手段轻轻推敲，而且不会冒犯。