在最近的一篇文章中，我们了解了信托标准与适用性标准之间的区别（请参阅： 信托与适宜性：为什么您需要了解差异 ）。 虽然初看起来两个听起来很相似，但这两个标准实际上是完全不同的。
信托标准认为，财务顾问必须将其客户的最佳利益放在他/她自己的前面。
根据适宜性标准，财务顾问只需要合理地相信任何建议适合客户。 这意味着，如果顾问能够提供适当的投资，顾问就能够提出建议，即使这意味着顾问的收费或佣金也会高于他们建议以较低的成本进行类似的投资。 顾问可以“推”可能适合但 不是最适合其客户的产品。
由于利益冲突问题，适宜性标准已经过一段时间的审查。 为了说明这些利益冲突的财务影响如何，请参阅以下统计数据：
“白宫经济顾问委员会的分析发现，这些利益冲突导致受影响投资者的年度损失约为1个百分点，即每年约有170亿美元。
为了演示小的差异可以加起来：低1个百分点的回报可以使您的储蓄在35年内减少超过四分之一。 换句话说，在经过通货膨胀调整后，在这段时间里，退休金投资将增长到超过38,000美元，而不是超过27,500美元。“
输入新的信托规则
多年来已经进行了许多关于是否要修改适用性标准的讨论。 现在，劳工部正在采取行动，并于上周通过了一项新的法律 - 信托守则，以保护那些有退休账户的投资者。
这项新规定涵盖了所有为退休账户提供投资建议的金融专业人士，包括401（k）和IRA。 新法律规定，
“任何为提供个性化或专门针对特定计划担保人（例如，具有退休计划的雇主），计划参与人或IRA所有人提供建议而获得补偿的个人作为退休投资决策的考虑因素都是受托人。 这些决策可以包括但不限于购买或出售的资产以及是否从基于雇主的计划转向IRA。 受托人可以是经纪人，注册投资顾问，保险代理人或其他类型的顾问。“
底线
预计将于2017年4月开始生效的新规定将保护消费者，并将数十亿美元投入到投资者的口袋中。 我们都看到了这个国家的退休统计数据。 有了这条新规则，我们可能能够给更多的人一个战斗机会。
如果您有兴趣找到一位需要遵守信托标准的投资顾问，那么一个好的开始就是寻找一个只收费的理财师。 只有收费计划者和顾问不会出售投资产品，也不会提供佣金。
收费计划者收取固定价格，并不受销售任何类型产品的驱使。 他们的建议达到了最高标准，他们被要求把客户的利益放在自己的利益之上。 要找到您附近的收费理财规划师，请访问www.NAPFA.org查看全国个人理财顾问协会。
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