最终，您花费的绝对金额几乎与您花在收入和净资产上的金额相差无几。
如果你50岁，没有债务，银行现金2,000,000美元，每年赚取60万美元或更多，彻底拥有你的住房，并有多个不会同时消失的收入流，如果你想把钱花在其他人可能会认为荒谬的东西上，如15万美元的汽车或者6000美元的Brioni套装，那真的很重要吗？
无论你喜欢那些东西到福特和蓝色牛仔裤，完全是个人品味的问题。 没有正确或错误的答案。 你的目标不是尽可能拥有最高的净资产，而是要过一种能最大限度地提升自己幸福感的生活，并将钱用作为你服务的工具。 只要你经常增加你的净资产，你的房产每过一年就会产生越来越多的钱，你可以花大量的钱并且没事。 重要的是剩余。
另一方面，如果你没有储蓄，信用卡债务20,000美元，学生贷款债务15,000美元，抵押贷款，汽车支付和你的家庭依靠一两个工作来支付你的开支，花费70美元去吃饭，一部电影太贵了。
这是不负责任的。
你生活在灾难的边缘，每一多余的一分钱都应该减少你的负担，加强你的储蓄，并创造被动的收入来源，如果你失业，这些收入仍然会存在。 这看起来可能违反直觉，但有时它有助于检查极端情况。
考虑两个人，他们都住在同一个城镇。
约翰拥有一小批油漆店。 他成功，即将退休。 他每小时挣250美元（每年大约50万美元）。 他没有债务。 他的投资组合中充斥着数百万美元的蓝筹股 ， 一系列I系列储蓄债券以及一些不错的房地产投资 。
他喜欢漂亮的东西。 经过漫长的职业生涯，他现在每晚坐在家里，穿着800美元的羊绒衫，用一支价值2000美元的钢笔写字，用400美元的金边咖啡杯喝水，在Steinway＆Sons三角钢琴上用一个播放器听音乐系统嵌入其中，通过他的家庭慈善机构捐赠数千美元，并阅读300美元的皮革边缘金边书籍。
每年一次，他花费25,000美元将他的孙辈带到他们选择的目的地。 他为小提琴课程，舞蹈课程，私人辅导和其他一些有益于他家庭的事情支付费用。 一天晚上，他决定带着他的成年孩子出去吃晚饭，在所有人说完之前花了700美元购买机票。 对某些人来说，这是按揭付款。
亚当是一名零售工作者。 他工作很努力。 他每小时挣10美元（每年20,000美元）。
他住在一间破败的公寓里。 他在五年内没有买新衣服。 他的车几乎没有跑。 他为了省钱省钱。 他负责做晚餐。 他决定带家人去麦当劳，花费30美元购买芝士汉堡，薯条和可乐。
在节省资金方面，约翰比亚当更节俭。 对于晚餐，他只需要交易2.8小时的时间来购买食物，而亚当则花费了3.0小时的时间。 也就是说，尽管约翰的家庭晚餐价格是700美元，但在经济基础上比亚当的家庭晚餐价格低30美元便宜。 尽管听起来有点违反直觉，但是当你衡量什么是重要的时候，亚当为他的食物付出了比约翰更多的钱 - 相对收入和时间被用来为购买提供资金。
说穿了，亚当不能在麦当劳吃东西。
现在这个时候，这是不是合理的，因为这涉及到他的货币状况。 如果亚当的首要任务是实现 经济独立 ，那么他可以吃得更好，并且可以支付1/6的金额，方法是呆在家里做点什么。 他应该更加高效地管理自己的家庭，并且在他生命的这个阶段为自己保留一切。 他需要自私自利，把自己的需求放在第一位，自我利益在先。 有了适当的时间管理，这是完全可行的。
是的，它可能是一个适应这种思维方式的斗争，但从美国的数据来看，该国的许多约翰的开始像亚当。 如果你的目标是获得个人财务自由，你必须为自己想要的生活做出牺牲。 如果你没有幸运出生在一个富裕的家庭，这是成本。
有时候，它很糟糕。 有时候，这很难。 有时候，根据自己的心理，它会让你生气，伤心或气馁，这显然是不公平的。 无论如何，你必须处理它。 只有你的行为才会改变你的感受。
如果你的意志力薄弱，这并不意味着你不能沉迷于偶尔的挥霍行动，只有当你的目标是在增长你的巢蛋时，每一分钱都是值得的，而当你没有一个大的时候，你仍然处于生活中的一个点上出现问题的安全边际; 了解它并相应地接受权衡。
关注您的储蓄率 - PSAVERT比率
衡量你在储蓄方面取得成功的一个好方法就是你所谓的储蓄率。 看看你每年节省的现金总额，银行存款，偿还债务的本金以及401（k）计划 ， Roth IRA或其他退休车辆的投资额，然后将其与家庭收入进行比较。 或者，您可以使用美联储发布的PSAVERT比率，个人储蓄利率。
如果你赚取1000美元的薪水，那么至少有200美元应该用于某种经过深入研究和选择的储蓄或投资账户。 最重要的教训就是不要把钱花在别人的钱袋子上。 几块街区以上的人可能比购买价值80美元的手表更节俭地购买250,000美元的宾利。
每年，你应该增加你的底线和你的家庭收入超过通货膨胀率。 如果你不是，而且你没有遭受某种可预防的医疗灾难或难以控制的类似灾难，那么你就错了。