如果您正在寻找投资顾问，请了解这些条款
那么，你如何选择一个你可以信任的投资顾问呢？ 如何找到一位合法的顾问，让他们感兴趣？
如果你在寻找理想顾问方面做了一些研究，你可能会偶然发现两个听起来像是可能意味着同样事物的词，但实际上却有着非常不同的定义。 这些词是受托人和适用性。 理解那些遵守受托人标准的顾问与那些遵守适合性标准的顾问之间的差异是很重要的，特别是在选择一个你信任的人来管理你的钱之前。
信托的
“ 受托人标准”创建于1940年，是“投资顾问法”的一部分。 这一由美国证券交易委员会或国家证券监管机构监管的标准认为，投资顾问必须遵循一个标准，要求他们将客户的利益置于自己的利益之上。 以下规则属于受托人标准：
- 顾问必须把他或她的利益放在客户的利益之下。
- 在为客户购买之前，顾问不得购买他或她的账户的证券。
- 顾问必须尽全力确保使用准确和完整的信息进行投资建议。 分析必须尽可能彻底。
- 顾问必须避免利益冲突。 作为受托人，顾问必须披露任何利益冲突或潜在的利益冲突。
适应性
虽然这两个词似乎听起来相似，但适用性与受托人之间存在差异。 适用性意味着只提供与底层客户的最佳利益一致的建议。 以下是您需要知道的其他内容：
- 适合性标准不需要将其利益放在客户的利益之下，而是仅仅要求顾问在客户的财务需求，目标和特殊情况方面合理地认为所提出的任何建议都适合客户。
- 适宜性意味着确保交易成本不会过高，或建议不适合客户。
- 过度交易，搅动产生更多佣金或经常更换账户资产，为顾问创造交易收入。
- 披露潜在利益冲突的需要并不像受托人那样严格。
- 对客户的投资只能是合适的; 它不一定要与个人投资者的目标和形象保持一致。
- 基于收费的投资顾问可能会被激励在竞争产品之前出售他们自己的产品，这些产品可能会降低成本。 他们是如何制作佣金的。
底线
如果您有兴趣找到一位需要遵守信托标准的投资顾问，那么一个好的开始就是寻找一个只收费的理财师。 只有收费计划者和顾问不会出售投资产品，也不会提供佣金。 收费计划者收取固定价格，并不受销售任何类型产品的驱使。 他们的建议达到了最高标准，他们被要求把客户的利益放在自己的利益之上。 要找到您附近的收费理财规划师，请访问www.NAPFA.org查看全国个人理财顾问协会。
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