最常见的金钱错误人们在20，30，40年代及以后
以下是一些最常见的金钱错误，以及如何避免陷入这些世代陷阱的想法。
20多岁：克服恐惧
年轻人应该大量投资成长型股票 ，这种股票存在一定风险，但随着时间的推移可能带来巨大回报。 不幸的是，目前太多的二十多岁的人采取这种策略太不利于风险。 相反，他们的投资组合在股票方面很薄弱，并且提供了保证收入的资产。
专家表示，这种风险规避源于缺乏金融知识和对失败的恐惧世代。 他们还认为，年轻人由于他们一生中所看到的疯狂，从9-11恐怖袭击到金融危机都变得更加轻松自在。
一种可能的方式来缓解投资的焦虑：目标日期共同基金，从风险增长资产开始，并在几十年内缓慢转变为更保守的持股。
30多岁：期望和信息太多
今天越来越多的人在等待30多岁，开始创建家庭或购买房屋。
这使得这是一个狂热的时间。 这些年轻人常常认为他们应该像父母在高中时那样生活。 但建立这种经济上的舒适需要时间。 试图通过消除信用卡债务和购买太多房子来重建理想生活将最终导致实现长期目标的困难。
另一个常见的三十错误：由于缺乏对许多可用选项的了解而做出糟糕的投资决策，其中一些选项很复杂。 没有时间或倾向于自我教育的年轻投资者可能会考虑与财务专业人士合作。
你的40多岁：太多了
中年人带来的是全部房屋所有权，抚养孩子以及可能照顾老化父母的最大费用。 这些负担必须妥善管理，以避免短期和长期的麻烦。
在寻找从首发家庭到他们将会养家的地方时，40多岁的人应该尽量不要超支。 他们需要提出有关他们真正需要多少空间以及他们是否真的需要进入这个时髦社区的难题，而不是较便宜的邻居社区。 理想情况下，购房者应该能够在职业生涯结束时还清这笔抵押贷款。 在退休时免抵押是一项巨大的经济优势。
学院是最大的儿童相关费用。 父母需要把这个放在显微镜下。 孩子是否真的需要上四年制大学才能拥有他想要的职业？ 为私立大学而不是参加好的国立学校的真正好处是什么？
例如，儿童应该被要求通过奖学金来投资于他们的教育，并负责他们大学的一部分开支。
任何人如果怀疑自己可能需要养老，应该尽早开始与家人进行对话。 在评估家长的需求和资源方面，要像做生意一样。 家庭成员的老年护理贡献应限制在不会损害其自身财务稳定性的数额。
你的50岁：赶上
太多美国人在50多岁的时候意识到，他们没有足够的储蓄来支付超过30年的退休金。 这种情况可能因裁员或与多年来建立的生活方式相关的成本而变得复杂。
越来越多的婴儿潮一代正在转向50年代的创业精神，希望企业能够为他们提供退休所需的额外收入。
但这是一个冒险的提议，既有巨大的潜在利空也有巨大的潜力。
50多岁的人担心退休问题的答案很简单但很难。 他们需要优先保存。 这可能意味着缩小家庭（和生活方式）和/或甚至担任副业或咨询工作。 现在可能会感到不舒服，但它打败了资金不足的退休生活的噩梦。
60年代，70年代及以后：未能寻求帮助
今天的美国老年人比前几代老年人“年轻”的观念有很多道理。
但是，年龄不可避免地会给大脑的分析能力带来某种程度的减弱。 因此，重要的是让每个人都有可以信任的人在晚些时候帮助他们做出财务决策。 这个圈子可能由家庭成员，财务专业人员或两者兼而有之。