公平信用报告法 （FCRA）要求企业有一个可接受的理由来获取您的信用报告。 可接受的原因包括：
- 授予信用。 如果您申请了信用卡，贷款或其他信用服务，则该企业有权访问您的信用报告以确定您是否符合条件。
- 收债。 收债员可以使用您的信用报告获取信息，如您的地址或工作地点，这将有助于他们收回债务。
- 承保保险。 一些保险提供商使用您的信用评分来衡量您提交索赔的可能性。
- 就业。 在雇用某些职位前，当前和未来的雇主可能会检查您的信用报告，尤其是财务和上级管理职位。
- 一些政府机构可能在签发某些许可证之前检查您的信用报告
- 合法的商业交易。
根据借口访问您的信用报告或非法使用信用报告的公司违反联邦法律。 您可能可以起诉侵犯您权利的公司。
两种类型的信用查询
您的信用报告中的部分查询不包含在您的信用评分中。 由于您的信用申请而进行的查询会影响您的分数。
这些自愿或“硬”的查询是唯一的信用查询，它会计入您的信用评分。
当您查看您的信用报告时，您可能会注意到您没有申请信用的企业出现了几项查询。 其他企业可能会检查您的信用报告，因为他们想向您提供商品和服务。
例如，发送“预先批准”信用卡优惠的债权人经常先检查您的信用报告，看看您是否符合信用卡的基本标准。
信用查询也由潜在的雇主，您已经信任的企业和您自己进行。 这些“软”查询都不会计入您的信用评分。
您所看到的信用报告的版本包括过去24个月内对您的信用报告进行的所有查询。 （24个月后老的询盘会下降。）当贷方和债权人查看您的信用报告时，只会出现严重询问。
查询如何影响你的分数
关于您的信用报告的查询是信用评分公司评估违约新信用责任的风险之一。 太多的查询可能意味着你承担了太多的债务，或者你遇到了某种财务困难，并且正在寻找信贷来帮助你。 多次查询可能会降低您的信用评分。
根据您的信用报告中包含多少信息，额外的查询可能完全不会影响您的信用评分。 另一方面，如果您的信用记录较短且只有少数帐户，则额外的查询可能会导致您的分数下降几个点。
信用报告查询将在您的报告中保留两年，但只有在上一年内制作的信息才会包含在您的信用评分计算中。 最近的查询对您的分数影响最大。
查询和率购物
当你四处购买抵押贷款或汽车贷款时，你希望获得最优惠的价格 - 而且你应该。 您可能会担心，您的信用检查由几个贷方可能会损害您的信用评分。
好消息是，只要查询是在一定时间内完成的，大多数信用评分计算都将所有抵押和汽车查询视为单个查询。 对于最新版本的FICO评分 ，此期限为45天。