401（k）
首先，值得注意的是401（k）为工人带来很多好处，即：
- 税前捐款
- 雇主匹配
- 自动投资
“税前捐款”意味着您投入401（k）帐户的美元在纳入之前不需要纳税。相反，您可以免税，在您的职业生涯中注意您的投资增长，并且只有在退休时退出时缴税。 那时你可能收入较低，因此退休时税率较低。
雇主配对是另一大好处。 虽然法律没有规定，但许多雇主选择将您的供款与您年薪的某个百分比相匹配 。 在过去，我收到的雇主匹配率约为我工资总额的3％到4％，尽管匹配率高达6％并不是闻所未闻的。
最后，因为您的捐款从您的工资中扣除，您的401（k）节省完全自动化。 这可能是所有人最大的收益，因为它可以确保你实际上会为退休储蓄和投资。
401（k）费两层
尽管如此，主要缺点是您必须支付的费用。
您的401（k）账户最有可能由大型投资管理公司或富国银行，富达或Vanguard等银行管理。 这些公司不会从他们心中的善意中提供401（k）管理 - 他们这样做是为了赚取利润。
这可能是固定费用，也可能是您帐户价值的百分比。 例如，您可能每年支付0.5％，1％或2％的费用，这些费用会自动从您的帐户中扣除，因此您几乎不会注意到。 除非你读过你的陈述，否则你可能会像AARP调查的71％的人认为他们根本没有被收取费用。
接下来，您需要为您为401（k）帐户选择的特定共同基金收取费用。 如果您可以从像Vanguard这样的提供商那里获得低费用的资金，那么您可以支付很低的费用，只有0.04％。 然而，在较高的一方，你可能会发现收费超过2％的资金。 虽然1.95％的差异可能不会有太大的差别，但是在一个10万美元的账户上，每年差价为1,950美元。 多年来，如果不是几十万美元的投资收益，这可能花费你数十美元。
在这两者之间，你会遭受双重打击。 根据晨星2015年的一项研究，所有基金的平均费用率为0.64％ 而The Motley Fool表示，大多数计划收取的401（k）管理费将额外收取1％的费用。
切割当前工作中的401（k）费用
虽然您无法退出支付管理费用，但您在选择投资时有一些选择，这可以改善您的费用情况。
共同基金收取的所有费用都是公开的，您通常可以在401（k）信息包或员工内联网中快速找到这些信息。 被动管理的基金包括指数基金和目标退休日期基金通常收取少于积极管理的基金。
此外，不要打折人力资源部门对您的401（k）进行更改以节省您的钱的想法。 如果您发现您的管理费用高于行业平均水平，请找到合适的人员与贵公司谈谈如何降低成本计划。 像ForUsAll这样的创业公司正在通过为小企业提供低费用计划来扰乱整个行业，大企业可以迁移到像Vanguard，Fidelity或Charles Schwab这样的供应商，以获得更多和更低成本的投资选择。
当你离开时不要忘记把IRA放在你的面前
您的401（k）账户拥有有限的投资选项，由您的雇主和401（k）经理挑选。
赔率是有限的选项，主要包括高费用基金，并不一定包括您的需求的最佳投资选择。
为了逃避费用并获得更多选择，当您更换雇主时，您可以将401（k）转移到Rollover IRA账户。 你可以从你的rollover IRA经纪商那里获得帮助，给你的老401（k）提供商打电话，并确保它的转账没有任何问题。
Rollover IRA账户通常不收取管理费用，您可以选择任何公开交易的股票，债券或基金，而不仅仅是一个简短的清单。 对于拥有大额余额的账户而言，这一转变非常宝贵，因为这意味着您可以找到费用比率较低的基金。 这意味着您将完全支付一笔费用，并可能降低您支付的基金费用。